В ту ночь, после фиаско с холодильником, я взял блокнот и написал заголовок: “Мои финансы”. А потом долго сидел, глядя на пустую страницу. Было страшно. Страшно признать, насколько все плохо. Но я заставил себя.
Упражнение “Финансовый стриптиз”
Это первое, что вы должны сделать. Прямо сейчас. Возьмите лист бумаги, откройте Excel или заметки в телефоне. Разделите лист на две колонки.
Колонка 1: Активы (Что у меня есть)
Сюда мы записываем все, что имеет хоть какую-то ценность и принадлежит вам. Будьте честны.
Наличные: деньги в кошельке, в банке под кроватью.
Деньги на счетах: все ваши дебетовые карты, накопительные счета.
Недвижимость (если есть): рыночная стоимость квартиры, дачи, гаража. Не та, за которую вы ее купили, а та, за которую ее можно продать сегодня.
Автомобиль: опять же, рыночная стоимость. Зайдите на сайт по продаже авто и посмотрите, сколько стоят аналогичные модели.
Ценные вещи: дорогой ноутбук, который можно продать, ювелирные украшения. Будьте реалистами. Ваш старый свитер – это не актив.
Инвестиции (если вдруг есть): акции, облигации.
Мой список тогда выглядел удручающе:
Наличные в кошельке: 1200 рублей.
На дебетовой карте: 3450 рублей.
Старенький ноутбук: ~10 000 рублей (если повезет).
Итого активов: 14 650 рублей.
Колонка 2: Пассивы (Кому и сколько я должен)
Это самая неприятная часть. Здесь нужно выписать все ваши долги. Все до копейки.
Кредитные карты: полная сумма долга по каждой карте.
Потребительские кредиты: остаток долга по кредиту на телефон, отпуск, стиральную машину.
Ипотека (если есть): полная оставшаяся сумма долга.
Долги друзьям и родственникам: даже те 500 рублей, которые вы заняли у коллеги “до пятницы”.
Микрозаймы: если вы попали в эту ловушку, выписывайте без утайки.
Мой список пассивов был куда внушительнее:
Кредитная карта “Супер-Выгода Банк”: 45 000 рублей (под 29% годовых!).
Долг другу Сане: 10 000 рублей.
Долг маме: 5 000 рублей.
Итого пассивов: 60 000 рублей.
Момент истины: Считаем чистый капитал
А теперь самое главное. Вычитаем из суммы всех активов сумму всех пассивов.
Чистый капитал = Активы – Пассивы
Мой чистый капитал в 27 лет был: 14 650 – 60 000 = -45 350 рублей.
Я был не просто нулём. Я был в минусе. Я был финансовым банкротом, который просто делал вид, что все в порядке. Это был удар под дых. Я смотрел на эту цифру, и мне хотелось сжечь этот блокнот. Но именно это отрицательное число стало моей точкой старта. Дном, от которого я смог оттолкнуться.
Правило №1: Нельзя управлять тем, что нельзя измерить. Ваша первая задача – честно измерить свою финансовую температуру, даже если она 35.0 или 41.5.
Сделайте это упражнение. Прямо сейчас. Не откладывайте. Это больно, но необходимо. Это ваше зеркало правды.