Я писал эту книгу достаточно долго. Идея созрела давно, но ее план лежал у меня на столе около года. И только когда понял, что это в принципе то, что, на мой взгляд, нужно, я начал ее готовить. Я вынашивал ее, как женщина вынашивает ребенка.
Работая финансовым консультантом, мне приходится часто встречаться с людьми, выслушивать их проблемы, задачи, готовить для них предложения, потом годами сотрудничать с ними. Многие становятся для меня близкими друзьями, я знаю их семьи, дни рождения и проблемы. И каждый раз я прохожу одну и ту же дорогу.
Как правило, у человека, который приходит ко мне за советом, достаточно мало знаний в области личных финансов: как лучше организовать свои деньги, куда их лучше вложить, как их обезопасить, как передать следующему поколению. Иногда это даже кажется удивительным: профессионал в своей области, сумевший построить отличный бизнес, который приносит хороший доход, теряется, стоит коснуться вопроса организации его личных денег. Успех этих людей в бизнесе не дает им знаний и опыта в работе с личными финансами. Каждый раз мы потихоньку начинаем проходить эту школу, я объясняю им простые вещи, отвечаю на их вопросы.
Эти вопросы, как правило, одни и те же. Поэтому я решил собрать их вместе и постараться ответить на них в этой книге.
В этом определенная корысть для меня. С человеком, который прочитает эту книгу и придет ко мне на консультацию, я потрачу меньше времени на ликбез, оставив больше на решение конкретных задач.
Это, конечно, не главное. Моя цель – нарисовать цельную картину организации личных финансов и инвестирования на основании моего многолетнего практического опыта работы в качестве финансового консультанта.
История этой книги начинается осенью 2002 г. Меня пригласили стать участником одной из первых выставок, посвященных частным инвестициям, которая проходила в Москве. Я с радостью согласился, тем более что было обещано, что выставку посетят состоятельные люди: владельцы и топ-менеджеры различных компаний – люди, заинтересованные выгодно разместить свои деньги, в том числе и за рубежом.
Мы долго готовились, тренировали персонал, сделали разные буклеты. И вот гостиница «Рэдиссон Славянская», открывается выставка. Первое, что мы видим, – непонятного вида люди с большими пакетами, которые переходят от стенда к стенду, сгребая литературу, ручки и другие сувениры. Казалось, этот поток никогда не иссякнет. Через час половины наших запасов уже не было.
Сказалось отсутствие у меня опыта участия в российских выставках. Все остальные участники знали, что некоторые люди используют такие выставки, чтобы заработать, но не на финансовых рынках, а… собирая буклеты и сдавая их на макулатуру. «Что ж, – подумал я, – лиха беда начало, дальше будет лучше!».
Но дальше лучше не было: мимо нашего стенда в основном пробегали люди, спрашивая: «А где тут Forex?»
Это был 2002 г., Forex был на взлете. Людям казалось, что это так просто – сидя у себя на кухне, зарабатывать деньги на колебаниях валютных курсов. Уже тогда эта тема была хорошо раскручена. Сейчас тоже. Основная масса посетителей пришла за этими услугами.
Моему разочарованию не было предела: столько усилий, денег и времени потрачено впустую. В какой-то момент я встал посреди прохода, зазывая проходящих мимо остановиться и хотя бы посмотреть на возможности, которые открывают зарубежные рынки.
Тщетно. Люди искали Forex.
Я уже признал свое поражение, когда ко мне подошел молодой человек. Это оказался Борис Сафронов, заместитель главного редактора «Ведомостей». Тогда газета готовила новый еженедельный раздел о частных инвестициях «Личный счет». Там, в частности, предполагалась рубрика, в которой делились бы опытом люди, вкладывающие свои деньги, или профессионалы, помогающие другим инвестировать их средства.
Узнав, чем я занимаюсь, Борис предложил мне поделиться своим опытом вложения денег за рубежом. Ему казалось, что это должно быть интересно и полезно. Я с удовольствием принял это предложение.
Поэтому я бы назвал осень 2002 г. временем, когда начала создаваться эта книга. В ее основу положены те практикумы, которые я написал для «Ведомостей» начиная с 2003 г.
Правда, писать простым и понятным языком для людей, которые никогда не сталкивались с вопросами инвестирования, такие небольшие практикумы оказалось достаточно сложно. Я хочу отдать должное и еще раз поблагодарить Бориса Сафронова, который взял на себя труд работать со мной, с человеком, который никогда ничего подобного не писал. Иногда текст на полторы страницы готовился целый месяц. Мне пришлось учиться проще излагать свои мысли, делать колонки более короткими и конкретными, абстрагироваться от некоторых вещей и выделять то главное, что будет интересно читателям. Эту школу я прошел благодаря большому терпению и такту, с которыми работали со мной сотрудники «Ведомостей», так что большое им спасибо, и в том, что эта книга появилась на свет, – их большая заслуга.
Я отношусь к тем людям, для которых название играет определяющую роль. Я склонен думать о том, что важно назвать ребенка правильно, ведь, давая имя, мы зачастую определяем судьбу человека. Когда я пишу свои практикумы, для меня очень важно дать правильное название, поставить правильную задачу и потом ее решить. Также и с книгой. Это не просто название, это то, что сейчас называется message – «послание», это концепция, которую я попытался изложить в этой книге.
Заголовок «О чем умолчал “папа” Кийосаки?» взят из одного из практикумов, который есть в книге. Вынося его в название книги, я, конечно, хотел внести какую-то интригу, выделить книгу среди многих подобных. Но основная идея этой книги в названии «Философия здравого смысла для частного инвестора».
Сложно себе представить, сколько книг написано о личных финансах, методах инвестирования, сколько придумано стратегий и сногсшибательных идей о том, как заработать большие деньги на фондовом рынке. С каждым годом этих книг становится все больше, рождаются новые идеи. Как рядовому инвестору, человеку, который состоялся, заработал свои деньги, разобраться во всем этом многообразии подходов, методов, инструментов?
Я считаю инвестирование своеобразным сплавом искусства и науки, где не существует формулы успеха. Поэтому лучше всего руководствоваться философией здравого смысла, и эту философию я пытаюсь пронести сквозь всю книгу, дав инвестору – будущему или настоящему – подобие путеводной нити, которая может помочь ему в любых ситуациях, связанных с вопросами сохранения и преумножения своих денег.
Эта философия здравого смысла определила структуру книги. Она очень проста и, надеюсь, понятна для любого, кто когда-либо задумывался о своих деньгах: как их сохранить, как защитить от инфляции, как накопить определенные средства для ребенка или на учебу, как обеспечить себе хорошую пенсию и достойную старость.
Сначала речь пойдет о том, какие потребности существуют у того или иного человека, какие у него есть финансовые цели и как их правильно поставить. Далее я расскажу, какие инструменты можно использовать для достижения этих целей. Этому будут посвящены вторая и третья главы.
Многие люди, особенно те, которые только начинают вкладывать свои деньги на фондовом рынке, боятся его, причем боятся справедливо. Они не хотят рисковать своими деньгами, для них важно, чтобы не было риска потерь. Поэтому специальная глава посвящена продуктам, которые позволяют инвестировать именно так.
Пятая глава – о портфельных инвестициях. Она больше интересна тем людям, у кого крупные инвестиции, кто вкладывает не в один-два паевых фонда, а имеет возможность организовать собственный инвестиционный портфель. Как лучше это сделать, какие типы портфелей бывают, достижим ли идеал, к которому мы стремимся, – вот основные вопросы, которые рассматриваются в этой главе, и мне кажется, что этого вполне достаточно, чтобы человек получил представление о том, что такое портфельные инвестиции и как лучше к ним подходить.
Шестая глава посвящена организации вложений. Мало знать и использовать хороший инструментарий, очень важно еще правильно организовать свои вложения. Иногда умелая организация инвестиций решает практически все задачи инвестора – даже без вложения денег. В этой главе я расскажу об одном из таких способов, который предпочитаю сам. Это «Английский метод», весьма популярный в Великобритании уже десятки лет.
Все это лишь популярное описание проблем инвестирования. Решать свои финансовые проблемы лучше с помощью профессионала – так же, как вы идете к доктору при проблемах со здоровьем. Но хорошего врача «передают из рук в руки», и с «финансовым доктором» то же самое. Поэтому в седьмой главе я попытаюсь рассказать, как найти хорошего финансового консультанта, как с ним работать, на что следует обратить внимание.
Последняя глава – о типовых ошибках при инвестировании и как их избежать.
Она не предназначена для тех, кто ищет рецепты быстрого обогащения, она не предназначена тем, кто хочет узнать суперэффективный метод работы на фондовом рынке. Я вообще не верю в такие методы, потому что метод, который описан в книге, если даже он и был удачен, как правило, после публикации перестает работать и интересен только с точки зрения определенного опыта. Эта книга не для таких людей. Поэтому, если вы держите ее в руках в магазине и заглянули во введение, отложите ее – она не для вас.
Эта книга для долгосрочных инвесторов, для тех, кто зарабатывает деньги в областях, не связанных с финансами. Она для тех, кто хочет получить представление о системе управления личными финансами, кто хочет ответственно и со знанием дела разговаривать со своими финансовыми советниками. Эта книга для таких людей. Надеюсь, для них она будет полезна.
У современного делового человека мало времени. Хочется прочитать много книг – и профессиональных, и художественных, и исторических, но каждый раз откладываешь. Особенно это касается не развлекательных книг, а тех, которые требуют ума. Поэтому трудно представить себе человека, который, как бы он ни нуждался в совете, возьмет толстый фолиант и прочитает его от корки до корки.
Поэтому я составил эту книгу так, чтобы читатель мог ей воспользоваться независимо от того, каким временем он располагает. Каждый может выбрать те части, которые ему более интересны.
Можно прочесть книгу от начала до конца или пролистать за полчаса. Этого достаточно. Если вы прочитаете введение, а затем советы консультанта в конце каждой главы, то в принципе за полчаса вы получите определенное представление обо всей книге и даже сможете воспользоваться приведенными советами.
У кого времени больше, могут пойти другим путем. Каждая глава разбита на две части: описание задачи (без сложных умозаключений, обилия цифр и графиков) и практикум для инвестора, в котором разбираются конкретные случаи. Поэтому, если вы хотите быстро прочитать всю книгу, можно, не читая практикумы, просто просмотреть содержание глав.
Для подготовленного читателя наибольший интерес, возможно, представляют практикумы – конкретные случаи из моей практики финансового консультанта.
Я специально сохранил их в том виде, как они писались для «Ведомостей» – не публиковались, а именно писались, ведь на страницах газеты всегда не хватает места, и многие колонки сокращались. Философия здравого смысла для частного инвестора не существует «вообще», а лишь в привязке к конкретному событию. Важно знание, которое у нас было в то время, и то, чем мы руководствовались в тот момент при принятии решения.
В заключение я хочу выразить благодарность людям, без которых не было бы этой книги, без которых я бы не состоялся как профессиональный финансовый консультант.
Это прежде всего мой первый учитель Рос Пэйс, недавно отметивший 40-летие деятельности в области финансового консультирования. Он преподал мне первые уроки в международном финансовом консультировании. Я очень благодарен Кевину Муду, возглавлявшему сеть финансовых консультантов OFS WorldNet, где я начинал работать. Он очень по-доброму отнесся ко мне, когда я начинал карьеру, и поддерживает меня до сих пор.
Еще я очень благодарен Дональду Грэхему, одному из умнейших и талантливейших людей, которых я встречал, работая в сфере финансовых услуг. Это человек-энциклопедия: когда у меня возникает сложный вопрос или сомнения, я могу посоветоваться с ним и знаю, что всегда получу правильный и нужный мне ответ.
Я очень благодарен одному из первых моих учителей Крису Холли, бывшему представителю страховой компании «Дженерали Интернешнл» в Европе и на Ближнем Востоке. Таких продавцов я не видел никогда! Этому человеку нельзя отказать, своим напором и обаянием он может продать что угодно, может подать материал так, чтобы он выглядел заманчиво и интересно, но при этом он человек предельно честный и ответственный.
Особую благодарность я хочу выразить тем, с кем я работаю в «Ведомостях», кто помогает мне готовить колонки. Борис Сафронов для меня – своеобразный камертон моих удач или неудач. Людмила Коваль, которая редактирует «Личный счет» последние годы, человек большого такта, ее замечания всегда по делу и конкретны.
Особая благодарность всем моим клиентам. Общение с ними было движением в обе стороны. Я помогал им в финансовых вопросах, они же делились со мной опытом, я учился у них житейской мудрости. Общаясь с каждым из них, я добавляю что-то новое в свою философию здравого смысла, которую использую для тех, с кем работаю.
Книга написана. Она начинает свою самостоятельную жизнь. Я буду признателен всем, кто пришлет мне свои замечания и предложения на iibekker@mail.ru. Лучшие из них будут использованы при подготовке следующего издания, а их авторы получат бесплатные приглашения на мои семинары и мастер-классы.
В заключение хочу пожелать читателям этой книги хорошего времяпрепровождения, новых идей и благополучия.
Доброго здоровья вам и вашим финансам!