Как мы уже выяснили во введении, главная причина начать инвестировать – это борьба с инфляцией. Но это лишь оборонительная стратегия. Настоящая магия инвестиций заключается в нападении, в активном приумножении вашего капитала. И главный инструмент в этом деле – сложный процент.
Альберт Эйнштейн, по слухам, называл сложный процент «восьмым чудом света». «Тот, кто его понимает, – зарабатывает его. Тот, кто не понимает, – платит его», – говорил он. Что же это за чудо?
Простой процент vs. Сложный процент
Представьте, что вы положили 100 000 рублей на вклад под 10% годовых с простым процентом. Каждый год вы будете получать 10 000 рублей (10% от 100 000). Через 3 года у вас будет 130 000 рублей (100 000 начальных + 10 000 + 10 000 + 10 000). Все просто и предсказуемо.
А теперь представьте, что вы инвестировали те же 100 000 рублей под те же 10% годовых, но с сложным процентом. Это означает, что полученный за год доход не выводится, а снова вкладывается в дело (реинвестируется) и в следующем году тоже начинает приносить доход.
Год 1: Вы получаете 10% от 100 000 = 10 000 рублей. Ваш капитал становится 110 000 рублей.
Год 2: Вы получаете 10% уже от 110 000 = 11 000 рублей. Ваш капитал становится 121 000 рублей.
Год 3: Вы получаете 10% уже от 121 000 = 12 100 рублей. Ваш капитал становится 133 100 рублей.
Разница за 3 года кажется небольшой – всего 3100 рублей. Но магия сложного процента раскрывается на длинной дистанции. Давайте посмотрим на ту же сумму через 30 лет.
С простым процентом: 100 000 + (10 000 * 30) = 400 000 рублей.
Со сложным процентом: 100 000 * (1 + 0.10)^30 ≈ 1 744 940 рублей.
Разница – более чем в 4 раза! Вы получили почти 1,35 миллиона рублей просто за счет того, что ваши проценты начали зарабатывать свои собственные проценты. Ваш капитал рос не линейно, а экспоненциально, как снежный ком, катящийся с горы.
Три кита сложного процента:
Время (горизонт инвестирования). Это самый важный компонент. Чем раньше вы начнете, тем больше времени будет у ваших денег, чтобы расти. Человек, начавший инвестировать в 25 лет по 10 000 рублей в месяц, к 60 годам будет иметь значительно больший капитал, чем тот, кто начал в 40 лет, даже если второй будет вкладывать по 30 000 рублей в месяц. Время – ваш главный союзник.
Процентная ставка (доходность). Чем выше средняя годовая доходность ваших инвестиций, тем быстрее растет ваш капитал. Именно поэтому мы ищем инструменты, способные обогнать инфляцию и банковские вклады. Однако важно помнить: более высокая потенциальная доходность всегда идет рука об руку с более высоким риском.
Регулярность пополнений. Снежный ком растет быстрее, если вы не только катите его, но и постоянно добавляете к нему снега. Регулярные, даже небольшие, пополнения вашего инвестиционного счета творят чудеса на длинной дистанции. Это позволяет задействовать еще один мощный механизм – усреднение стоимости покупки, о котором мы поговорим позже.
Инвестирование – это не способ быстро разбогатеть. Это не казино и не лотерея. Это методичный и дисциплинированный процесс использования магии сложного процента для достижения ваших долгосрочных финансовых целей. Это способ заставить ваши деньги работать так же усердно, как работаете вы сами. И чем раньше вы заложите этот первый камень в фундамент, тем выше и крепче будет ваша финансовая крепость в будущем.