Прежде, чем начать инвестировать, нужно выполнить ряд важнейших условий:
1. Здесь можно было бы написать следующее: «Создать подушку безопасности. Это должны быть ликвидные средства в виде денег или других надёжных ликвидных активов – валюта, золото. Которые, вы могли бы в случае чего использовать для вашей жизни. Рекомендуется, чтобы объем этих средств должен быть равным как минимум 12 месяцам вашей базовой жизни, куда включается аренда квартиры или коммунальные расходы, средства на питание, одежду и так далее. Каждый для себя решает сам, сколько и в каких активах ему иметь ликвидных средств на непредвиденный случай. Кому-то достаточно будет просто купить облигации, кто-то откроет депозит в банке, кто-то купит золотые монеты, а кто-то может быть просто будет держать в портфеле золотой ETF». Но по сути – все ваши инвестиции в надежные компании, в надежные фонды, в золотые ETF, в надежных брокерских компаниях, при соблюдении диверсификации, и есть вся ваша подушка безопасности. Так что достаточно будет держать лишь немного наличности или золотых монет на случай глобального отключения электроэнергии или интернета.
2. Второй шаг это пересмотреть все ваши долговые обязательства – кому и что вы должны. Нужно понимать, что средняя доходность акций за столетия составляет около 6–7 % годовых с учётом инфляции, 6–7 % это чистая доходность, с поправкой на инфляцию. Если инфляция в прошлом году была 10 % в вашей стране, значит акции в среднем могут принести 16–17 % годовых, но это всё актуально при долгосрочном инвестировании, так как, если рассматривать более короткие промежутки времени, то акции очень волатильны, например, в один год они могут подешеветь на 25 %, а в следующем году вырасти на 30 %, еще в следующем году они могут упасть всего на 2 % за год, а потом вырасти на 4 %, поэтому 6–7 % с учётом инфляции чистыми они приносят только на очень длительном промежутке времени. Но исходя из этих данных мы уже можем понимать, выгодно ли нам занимать в банке или нет. Например, если инфляция в прошлом году была 10 % за год, то акции теоретически должны вырасти на 16–17 %. Соответственно любой долг в банк, который оплачивается по ставке выше чем 16–17 % процентов годовых, этот долг не выгоден вам именно в этот момент и лучше его погасить, чем инвестировать в акции. На втором этапе мы определяем, какие долги у нас хорошие, какие плохие, какие нужно гасить в первую очередь, а какие можно оставить. Как правило, ипотека бывает дешевле, чем доходность в акциях, значит ее можно оставить. Посмотреть уровень инфляции в России можно здесь: https://уровень-инфляции.рф
3. Третий шаг это сесть и посчитать насколько ваши доходы превышают над вашими расходами. Да именно так и должно быть – доходы должны превышать ваши расходы, все излишки поступающих денег вы можете инвестировать, но часто бывает так что расходы равны доходам или даже превышают доходы, в этом случае нужно использовать одно старое мудрое правило, которое гласит: «Сначала заплати себе». Для этого требуется взять все доходы за определённый промежуток времени, например, за месяц все поступления денежных средств и из этих денежных средств 10 % направить на инвестирование, либо на подушку безопасности, если она у вас ещё не сформирована, либо на погашение долгов, если они выше потенциальный доходности акций. Оставшиеся 90 % можете тратить, при этом формируя у себя привычки бережного расходования денежных средств.
Здесь предлагаются общие, усреднённые рекомендации по действиям сфере инвестиций. Каждый для себя должен составить свою личную уникальную стратегию инвестиций в акции. Нужно прописать ее на бумаге. Очень важно дисциплинированно следовать данной стратегии, особенно в периоды высокой волатильности, падений или роста котировок акций. Психология инвестора имеет наиважнейшую роль в сфере инвестиций, нужно твёрдо придерживаться своих стратегических решений несмотря на новостной фон, на новостную шумиху и страхи других инвесторов. Также нужно определить для себя вашу чувствительность к риску. Общая рекомендация: чем старше возраст, тем менее рискованный должен быть портфель. Существует простая корреляция между доходностью и риском – чем выше доходность, тем выше уровень риска, хотя это и не всегда так. Наша задача в том, чтобы отобрать активы с высокой доходностью и с низким риском, это возможно. В целом понизить риск портфеля поможет диверсификация. Для диверсификации будет посвящена целая глава. Эта книга – конструктор она поможет вам создать свою собственную стратегию инвестиции в акции, с учётом ваших личных предпочтений к активам и к риску. После создания такой стратегии нужно просто следовать ей и конечно её можно в течение жизни корректировать, подстраивать под себя, оттачивая, улучшая её.
4. Сколько должно быть вложено денег в Акции? Ответ: в X раз больше вашего годового потребления, где Х=Р/Е средний рынка или конкретно бумаги, в которую вы вложились. Если есть желание жить только на дивиденды (без учета курсового роста акций), значит Х=P/D. Например, ваши расходы за год – 1,2 млн. руб., Р/Е (Price/ Earnings Ratio, Р/Е – Цена акции/Чистая прибыль на акцию) рынка равен 10. Значит, чтобы иметь доход с акций 100 тыс. в месяц (1,2 млн. руб. в год), нужно иметь в акциях 10*1,2=12 млн. руб. Хорошо еще умножить данную сумму на коэффициент запаса – 1,5, и получится 18 млн. руб. Удачных инвестиций!