Банк России и МВД начнут обмениваться информацией о мошеннических операциях онлайн
С 21 октября 2023 года вступил в силу закон об информационном обмене между Банком России и МВД России, который позволит эффективнее противодействовать кибермошенникам.
Сотрудники МВД смогут оперативно получать данные об операциях без согласия клиента из автоматизированной системы ФинЦЕРТ. В свою очередь, информацию, которую Банк России получит от правоохранительных органов, банки смогут учитывать в своих системах для предотвращения новых мошеннических операций.
После обращения пострадавшего сотрудники МВД России могут запросить у Банка России данные о мошеннической операции, в том числе о получателе похищенных денег. Если их не будет в базе ФинЦЕРТ, ЦБ обратится за уточнением в банки.
Благодаря режиму «одного окна» получать информацию, необходимую для расследования фактов мошенничества и уголовных дел, можно будет максимально быстро.
Обмен данными будет происходить с соблюдением норм банковской тайны.
В современном мире в век цифровых технологий, нейросетей, искусственного интеллекта и роста мошенничества важно владеть навыками финансовой безопасности:
1.Никогда и никому не говорите, сколько у вас денег.
2.Никогда и никому не говорите, какой ваш доход
3.Планируйте свой бюджет
4.Формируйте подушку безопасности!
5.Диверсифицируйте свои деньги!
6.Замечательная русская пословица «Не держите яйца в одной корзине»
7.Избегайте кредитов и долгов!
8.Надёжно храните пароли и личные данные!
9.Будьте внимательными при он-лайн оплате!
10.Часто злоумышленники используют подменные страницы сайтов и подменные приложения для оплаты популярных товаров или услуг.
11.В разговоре с мошенниками лучше не произносить слова «да» и «нет». Это может быть использовано мошенниками в дальнейшем для голосового подтверждения действий от имени аккаунта жертвы. Альтернативный вариант: «слушаю», «не имею возможности», «отрицаю», завершайте разговор быстро.
12.Блокируйте мошенников в телефоне.
13.Не держите в одном банке больше 1млн.400рублей.
14.Оплачивать все счета и налоги вовремя!
15.Принимайте финансовое решение самостоятельно!
16.Не изучив финансовый инструмент, не пользуйтесь.
17.Придется идти на опережение мошенников, изучайте не спеша схемы мошенников, зная схемы мошенников, можно предупредить нежелательную ситуацию и операцию.
18.Не переходите по незнакомым ссылкам, тем более которые невзначай просят Ваши личные данные и данные вашей банковской карты.
19.Чтобы посторонние не могли использовать деньги с вашей карты, нельзя говорить им: срок действия, CVC-код, ПИН-код, код из СМС для подтверждения оплаты, если вы ее не совершали. Если вы сами оплачиваете покупки в интернете, не вводите данные банковской карты на подозрительных сайтах, мошенники могут похитить их.
20.Не держите в одном кошельке банковскую карту и ПИН-код к ней. ПИН-код должен быть отдельно от банковской карты.
21.Не держите на одной банковской карте все деньги. В случае утери карты мошенники смогут воспользоваться лимитом карты. Банки имеют право сами устанавливать верхний порог покупок без ПИН-кода, однако он не должен превышать максимум, установленный платежной системой. Для «Мира» этот лимит составляет 3 тыс. рублей. Некоторые банки установили 5 тыс.рублей.
22.Возможно автоматизировать пополнение банковской карты ежедневно в пределах суммы Ваших ежедневных покупок.
23.Никогда не носите деньги в финансовую пирамиду.
24.Наличные носите во внутреннем кармане. Внутренний карман сумки или верхней одежды – наилучший вариант для транспортировки наличных денег. Меньше соблазнов для вора. И еще совет – не пересчитывайте свои деньги при посторонних (особенно в транспорте).
25.При дальней поездке распределите деньги:
наличные в разных сумках
безналичные на разных карточках.
26.Прежде, чем ответить на незнакомый звонок, проверьте его на отзывы. Ничего, если Вы перезвоните.
27.Не сообщайте никому логин и пароль от гос.услуг
28.В случае проживания в зоне обстрела распределите денежные средства:
В наличке
В безналичке
В недвижимости
В движимом имуществе
Да хоть в …..огороде
29.Не вкладывайте свои сбережения и тем более заёмные средства в схемы получения дохода, суть которых не понимаете и которые обещают сверхприбыль
30.При оформлении микрозаймов Вы должны понимать, что микрофинансовые организации выдают займы быстро с минимальным пакетом документов, но под высокие проценты (максимальная ставка составляет 0,8% в день). При просрочке сумма к возврату значительная.
31.В случае звонка якобы от сотрудника банка, работника Центробанка, следователя, служащего отдела безопасности, менеджера ВК, Дзен, телеграммканала, ватцап, Одноклассников спросите должность и Ф.И.О., место работы, Ф.И.О. и должность руководителя отдела и скажите: «Перезвоню»
32.Не записывайте логины и пароли для входа в личные кабинеты на сайтах банков, Госуслугах и других сервисах в блокнотах и бумажниках, которые берете с собой в общественные места
33.Не спешите помогать попавшим в беду родственникам! Если Вам звонят и рассказывают о несчастном случае, который якобы произошел с Вашим близким, что срочно требуется помощь, не торопитесь её оказывать. Не отправляйте и не передавайте деньги по такой просьбе. Успокойтесь и самостоятельно позвоните тому, с кем случилась якобы беда. Уточните у близкого, всё ли с ним хорошо. В большинстве случаев это не более, чем выдумка мошенников с целью заполучить Ваши деньги.
34. Старайтесь меньше информации о себе выкладывать в соц.сети. После опубликования объявления о продаже, например, после сделки просите админа удалять объявление. Хотя после удаления инфа все равно надолго в нете.
35. Если Вы инвестируете денежные средства в фондовом рынке, при коррекции фондового рынка сохраняйте часть портфеля в деньгах, чем больше коррекция и больше снижение цен акций, тем больше увеличивайте % портфеля в деньгах. Точку входа находите, когда рынок не лихорадит.
36. Заведите отдельную сим-карту для банков.
37. Если Вы не пользуетесь сим-картой какого-то мобильного оператора, то обязательно вспомните и проверьте еще раз, не привязывали ли к этой симке и этому номеру телефона банковскую карту банка, которой тоже возможно уже не пользуетесь. Если Ваш номер мобильного телефона заблокирован по причине того, что Вы не пользуетесь ей и не платите мобильному оператору, а Вы забыли или не посчитали нужным в банке снять привязку к заблокированному номеру телефона, то злоумышленники могут воспользоваться этой возможностью и взять на Вас кредит! Тем более, если не установлен самозапрет на выдачу кредита!
Поскольку мобильные операторы к сожалению практикуют выдачу мобильного номера через время второму владельцу, если первый владелец долго не пользуется, то тоже вероятность взять на Вас кредит на бывший номер телефона растет. Код придет по смс на телефон, который привязан к Вашей карте…..
Банк России разработал новый веб-сервис (API), предоставляющий информацию об участниках финансового рынка
https://cbr.ru/finorg/
Веб-сервис позволяет автоматизировать получение актуальной информации об участниках финансового рынка, в том числе наличии права (лицензии) на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также о подразделениях кредитных организаций.
Сведения могут быть получены по регистрационным данным участника рынка, типу/виду деятельности, субъекту Российской Федерации, наличию права (лицензии) на конкретную дату и за период времени.
В результате автоматизированной обработки запроса веб-сервис предоставляет информацию, аналогичную публикуемой в сервисе «Проверить участника финансового рынка».
Все организации, которые предоставляют финансовые услуги, – банки, небанковские кредитные организации (НКО), негосударственные пенсионные фонды (НПФ), страховые организации (СО), управляющие компании (УК), профессиональные участники рынка ценных бумаг (ПУРЦБ) (в том числе брокеры, дилеры, инвестиционные советники), операторы финансовых платформ (ОФП) и другие операторы финансовых услуг, микрофинансовые организации (МФО), кооперативы (ЖНК, КПК, СКПК), ломбарды, бюро кредитных историй (БКИ), актуарии и другие – должны получить разрешение Банка России о допуске на финансовый рынок. В зависимости от вида организации это может быть как лицензия, так и включение сведений в реестр или аккредитация.
Для того чтобы проверить легальность работы финансовой организации на рынке (имеющиеся лицензии, виды деятельности), укажите в поисковой строке ее название, адрес, ИНН или ОГРН, регистрационный номер (для кредитных организаций и страховых компаний) или лицензию и нажмите «искать».
Если в справочнике по введенным реквизитам вы не смогли проверить информацию о наличии у организации лицензии, аккредитации или сведений о ее включении в реестр, то высока вероятность, что компания ведет свою деятельность без необходимого разрешения Банка России. Сотрудничество с нею может повлечь за собой нарушение ваших прав.
С 25 июля 2024 года вступил в силу № 369-ФЗ, согласно которому клиенты банков будут защищены от мошеннических действий, связанных с переводами безналичных средств неизвестным.
Федеральный закон от24.07.2023 № 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе"
По заявлению клиента банк, разрешивший подозрительную транзакцию, обязан вернуть перечисленные злоумышленнику средства в полном размере и сделать это в течение 30 дней после получения заявления.
Но деньги подлежат возврату только в том случае, если:
банк одобрил перечисление средств на счет мошенников, который находится в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»;
банк не уведомил клиента об осуществлении перевода без его согласия;
карта клиента была утеряна или ею воспользовались без ведома владельца, а клиент заранее предупредил об этом банк.
Во всех остальных случаях финансовая организация имеет право не возвращать деньги.
Статья 4.5 К
ак правильно давать или брать деньги в долг
Прежде всего помните, что заём необходимо оформить юридическим образом.
Лучше всего это сделать через нотариуса.
Устные договоренности мало что значат в юридическом плане.
Обычный договор тоже не дает особых гарантий: его несложно признать недействительным.
В договоре необходимо четко прописать условия по процентам. Ставка может повышаться, если заемщик несвоевременно исполняет свои обязательства.
Важно помнить, что полученные проценты считаются материальной выгодой и с этой суммы нужно заплатить НДФЛ.
Если стороны договорились о беспроцентном займе, это стоит обязательно зафиксировать. Так как в определенных случаях, если в договоре займа ничего об этом не сказано, должен взиматься процент по ставке Центробанка.
Также в договоре необходимо прописать способ и порядок возврата основного долга и процентов – по частям или полной суммой.
Стоит уделить особое внимание ответственности заемщика на случай, если он не вернет деньги в оговоренные сроки. То есть прописать штрафы, пени, неустойки.
Если человек, давший деньги взаймы, решит простить заемщику долг, это можно сделать через договор дарения.
Также долг можно закрыть соглашением о передаче имущества в качестве отступного.
Обязательства по договору займа можно заменить на обязательства по другому договору. Проще говоря, отработать долг, если у должника золотые руки.
Нужен и договор займа и расписка.
В договоре указывается сумма, срок, способ возврата долга и иные существенные условия, но сам по себе он, как правило, не подтверждает, что деньги фактически были переданы заемщику. А пока этого не произошло, договор, по сути, не действует.
Факт получения денег, особенно если это наличные, подтверждается распиской. При этом одной только расписки также недостаточно, поскольку зачастую в ней не указывается, на каких условиях деньги одалживаются.
Алгоритм:
1.Удостоверить договор займа,
2. Передать деньги,
3.Взять расписку об их получении.
Нотариус может засвидетельствовать подлинность подписи заемщика на расписке.
Лучше всего переводить деньги в безналичной форме, чтобы было видно движение средств. И взять выписку со счета как дополнительный аргумент. Лучше сразу, так как, если заем выдается на длительный срок, банк может не сохранить первичные документы к тому моменту, когда они вам потребуются.