Удочка для денег - читать онлайн

Статья 2.1 Инвестиции в медицину. Инвестиции в свое здоровье

Внедрение цифровых технологий в клиническую практику помогает сократить расходы на лечение. Как известно, лучше предупредить болезнь, чем ее лечить. Поэтому люди, которые следят за здоровьем, уже покупают носимые устройства для здоровья: смарт-часы, фитнес-браслеты, умный пластырь, гаджеты, которые совмещены с приложениями для мониторинга состояния здоровья в режиме реального времени.

Да, это требует вложений. Но инвестирование в здоровье – самое высокодоходное.

Инвестиции в цифровую терапию, которые повысят эффективность выявления на ранних стадиях болезни, лечение различных заболеваний, в том числе зависимостей, могут принести колоссальный дополнительный доход. Поскольку самое главное для человека – это здоровье человека и его семьи. Здоровье всегда волнует пациентов, а для инвесторов в медицину приносит прибыль инвесторам. Дополнительный доход на дистанционном сервисе телемедицины – вполне реален. Люди стали более серьезно относиться к профилактике: сдавать анализы, посещать врача, если нужно, принимать лекарства и витамины. Те, чьи родственники страдают тяжёлыми заболеваниями – от онкологии до редких генетических патологий, в целях профилактики проходят обследование.

Как известно не бывает здоровых людей, бывают недообследованные.

Поэтому сейчас ширится рынок новых медицинских технологий в связи с интересом к ним пациентов и в связи с инвестициями в него новых инвесторов.

Новые инвесторы инвестируют в:

1.Телемедицину,

2.Сервисы дистанционных консультаций врачей,

3.Онлайн-обучение мед.персонала,

4.Онлайн-психотерапию,

5.Сервисы онлайн-консультаций психолога,

6.Проведение мед.исследований,

7.Производство новых мед.устройств для регулирования компонентов в крови, например сахара, портативные глюкометры, с сим-картой или с подключением к смартфону, которые контролируют уровень сахара

8.Производство новых мед.устройств для выявления рака на ранних стадиях,

9.Производство новых мед.устройств для измерения количества шагов,

10. Производство мед.устройств для измерений биений сердца, уровня давления, портативные тонометры с функцией передачи данных по bluetooth и с доступом в личный кабинет пациента лечащего врача,

11.Производство носимых устройств для регулирования уровня алкоголя водителю,

12.Производство устройств для регулирования холестерина,

13.Производство мед.устройств для контроля уровня стресса,

14.Производство мед.устройств для измерения сатурации крови – пульсоксиметр, для

15.Производство носимых сертифицированных устройств с функцией измерения ЭКГ, оперативной кардиограммы,

16.Производство бионических протезов рук и ног,

17.Производство экзоскелетов,

18.Сервисы персонализированной медицины, генетические паспорта,

19.Производство искусственных органов, альтернативных человеческим органам, – сердечные клапаны, водители ритма сердца,

20.Производство вакцины,

21.Разработки медицинских технологий, связанные с разработкой олигонуклеотидов,

22.Технология 3D-печати органов и тканей (биопринтинг),

23.Производство специальных медицинских хирургических роботов, манипуляторов.

Телемедицину регулирует Федеральный закон от 29.07.2017 № 242-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам применения информационных технологий в сфере охраны здоровья». Закон направлен на развитие телемедицины – врачи получили полномочия официально консультировать больных по телефону или видеосвязи. Закон регламентировал проведение телемедицинских консультаций, но с рядом ограничений. Например, врач не может дистанционно поставить диагноз или назначить лечение и должен связываться с пациентом только из врачебного кабинета.

В начале 3 тысячелетия увеличивается роль искусственного интеллекта в помощи сбережения здоровья людей и ответах на многие вопросы врачей. Технологии искусственного интеллекта сегодня в медицине. Врачи активно используют медицинские сервисы ИИ в своей работе. Есть плюсы: сокращение временных затрат на анализ исследований, снижение диагностических ошибок и выявление заболеваний на ранних стадиях. Сегодня уже возможно определить вероятный диагноз на основе введённых пациентом симптомов при помощи искусственного интеллекта.

Российские технологии также на шаг впереди:

– «Умный» помощник врача «Топ-3». ИИ на основе жалоб больных предлагает три наиболее вероятных диагноза. Врач может выбрать один из них или дать своё заключение.

–Алгоритм «КТ Лёгких». ИИ вычисляет долю поражения легких и готовит предварительное заключение, которое в дальнейшем проверяет и подтверждает врач. Впоследствии алгоритм был дообучен выявлять онкологию на ранних стадиях развития. ИИ обращает внимание специалиста на узелковые новообразования, а затем готовит предварительное описание снимков. Данные проверяет рентгенолог, в случае подтверждения возможного диагноза пациент направляется в онкодиспансер, где ему назначается дополнительное обследование и специфическая терапия.

–«КТ Инсульт». Он помогает докторам определять острое нарушение мозгового кровообращения. Сервис делает разметку на КТ-снимках, маркируя очаг инсульта, вычисляет объём поражённых и жизнеспособных участков и определяет тип инсульта. Если бы сервис был широко распространен, любимый бы мне человек не лежал 3 года.

–«Умный пластырь» – миниатюрная комфортная индивидуальная система для контроля здоровья человека, которая безболезненно крепится на кожу. Устройство может оперативно считывать физические показатели человека и корректировать его самочувствие».

–ЭкзоАтлет-российский экзоскелет для пациентов с травами спинного мозга, последствиями инсульта и ДЦП.

– Системы поддержки принятия врачебных решений (СППВР) – мобильные приложения и платформы, помогающие врачам диагностировать и назначать лечение при помощи искусственного интеллекта.

Цифровая терапия – это использование программного обеспечения для лечения или предотвращения заболеваний, а также восстановления утраченных функций организма. К ней относятся всевозможные приложения на мобильных телефонах, сервисы, датчики, которые помогают пациенту самостоятельно получать терапию или следить за изменениями клинической картины.

Персонализированная медицина предполагает, что, основываясь на индивидуальных особенностях человека, прежде всего генетических, можно предотвратить развитие заболеваний или подобрать эффективное лечение. Этот подход активно используется при лечении онкологических, мультифакторных патологий (например, при сахарном диабете 2-го типа, гипертонии), учитывается при планировании беременности. На основе анализа генома человека сервис выстраивает рекомендации в том числе по рискам заболеваний, диете, спорту. Человек в итоге получает за большую цену в районе 100тысяч рублей свой генетический паспорт.

В сфере биомедицинских технологий есть три направления:

1.Производство вакцины (на основе аденовируса и на основе вируса гриппа)

2.Медицинские технологии, связанные с разработкой олигонуклеотидов – коротких синтетических цепочек ДНК или РНК, которые могут блокировать работу патологических процессов за счёт прекращения синтеза тех или иных белков.

3.Технология 3D-печати органов и тканей (биопринтинг). Теоретически многие органы и ткани могут быть напечатаны за счёт либо послойного формирования структуры, либо внесения клеток в заранее подготовленную матрицу. В Китае выращивали ушные раковины. В России работу по созданию биопринтеров и печати органов и тканей проводит лаборатория 3D Bioprinting Solutions – Лаборатория биотехнологических исследований, основанная крупнейшей частной медицинской компанией в России INVITRO. Они разработали собственный биопринтер Fabion, в том числе был проведён эксперимент по печати аналога щитовидной железы мыши с последующей успешной трансплантацией.

Вышесказанные медицинские технологии работают на продление жизни человека и справляются с болезнями, которые ещё недавно казались неизлечимыми. Я верю в будущее нашей медицины. Поэтому считаю привлечение инвестиций в медицинские технологии высокодоходными с доходом 20-45% и выше. Но нельзя не отметить эту область рискованной в сфере неизученного.

В России активно инвестируют в медтех-проекты «Яндекс», Сбер, ФРИИ, «Сколково», Aurora Venture Capital.

Если Вы только начинаете инвестировать, не профессионал, и не знаете, с чего начать, начните с себя. Инвестирование в свое личное здоровье – самое высокодоходное.

Ваше здоровье и время – это Ваш капитал.

Статья 2.2 Дополнительный доход на массаже

Сегодня на массаж ходит каждый 10-ий россиянин. Если Вы заметили, что людям нравится Ваш массаж, быть может Вы сами не подозреваете, что есть путь к дополнительному доходу?! Ловите момент и возьмите максимум от любимого дела!

Для того, что люди шли на массаж, поможет освоение нескольких мягких техник классического и дорогостоящего массажа, которые дают ощущение улучшений у клиента уже после 1-го сеанса.

Востребованы следующие направления массажа: лечебный, спортивный, детский, косметический.

Клиентам нравится бережное оздоровление организма, когда приятно и безболезненно. Тогда они с удовольствием возвращаются к вам снова и рекомендуют своим друзьям, коллегам, родным!

Если у Вас есть медицинское образование – это отлично. Ели нет медицинского образования, то еще раз напомните себе, что людям нравился Ваш массаж, лучше пробовать и пожалеть, чем пожалеть, что не сделал, не сдавайтесь, в ваших руках энергия, которая поможет людям избавиться от боли и усталости взрослым людям! Но в вашем случае массаж детям и грудничкам ни в коем случае нельзя без специального .медицинского образования. Пройти специальные курсы по массажу придется, сдадите экзамен, выдадут сертификат, который подтверждает право на занятие медицинской деятельностью по специальности «массажист».

Арендуйте оборудование, сделайте абонементы, внедрите подарочные сертификаты, закупите специальные крема.

В России на массаже можно дополнительно заработать в среднем 60 000 рублей/месяц.

Достаточно выезжать на дом или проводить массаж у себя на дому, в фитнес-клубах, салонах красоты, аренда помещения на Ваше усмотрение. Вы не привязаны к медицинской организации, конкретному помещению, графику с 08.00 часов утра, рассматриваете заработок как дополнительный.

1 сеанс у специалистов массажа в крупных городах стоит 3 000-5 000 рублей. Значительно выше массаж у детских массажистов. Доход зависит также от знаний о новых методиках массажа. Регулярное повышение квалификации позволяет поднять планку дополнительного дохода. Массажисты с большим опытом могут рассчитывать на дополнительный доход, превышающий 100 000 рублей в месяц

От массажиста требуется физическая выносливость. Он должен иметь сильные руки, быть коммуникабельным.

Статья 2.3 Инструкция-лайфхак, как лечиться по полису ОМС бесплатно у частных врачей в частных медицинских клиниках!

На здоровье не экономим, но денег много не бывает, ситуации бывают разные, когда необходимо обратиться в частные мед.клиники.

Поэтому в помощь

Инструкция-лайфхак, как лечиться по полису ОМС бесплатно у частных врачей в частных медицинских клиниках!

В соответствии с Федеральным законом от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» к медицинским организациям в сфере обязательного медицинского страхования относятся имеющие право на осуществление медицинской деятельности и включенные в реестр медицинских организаций, осуществляющих деятельность в сфере обязательного медицинского страхования, организации любой предусмотренной законодательством Российской Федерации организационно-правовой формы и индивидуальные предприниматели, занимающиеся частной медицинской практикой.

Как прикрепиться к частной клинике на постоянное обслуживание?

Если нет полиса ОМС, то сначала его нужно оформить. Это можно сделать в любой страховой компании, которая работает по системе ОМС. Их можно найти на сайте территориального фонда. Единого реестра нет, только региональные.

На том же сайте публикуется реестр частных клиник, которые оказывают услуги по ОМС. Обязательно находите Реестр медицинских организаций, осуществляющих деятельность в сфере обязательного медицинского страхования (ОМС) на территории Вашего края в этом году!

Подберите подходящую организацию с поликлиническим обслуживанием. Находите среди них мед.учреждение, необходимое Вам:

– медицинская организация, в которой можно пройти диспансеризацию и профилактические медицинские осмотры;

– медицинская организация, в которой можно пройти диспансеризацию для оценки репродуктивного здоровья;

– медицинская организация, на базе которой организован Центр здоровья для взрослых;

– медицинская организация, на базе которой организован Центр здоровья для детей;

– медицинская организация, организовавшая выезды мобильных медицинских бригад для диспансеризации;

– медицинская организация, организовавшая пункт вакцинации против COVID-19;

– медицинская организация, организовавшая пункт вакцинации против COVID-19 подростков.

Прикрепляетесь к клинике. Придите с полисом ОМС, СНИЛС и паспортом в регистратуру выбранной клиники.

Важно: Менять медицинскую «прописку» можно раз в год!!!!!!

В новое учреждение должны перевести в течение 12 дней. Если заявление не продвигается на каком-то этапе, звоните в страховую компанию.

Страховая компания, которая выдала вам полис, – Ваш союзник. Специалисты помогут получить бесплатно ту помощь, которая вам гарантирована.

Стоит отметить, что не все обследования и анализы бесплатны!!!

Их необходимость определяют стандарты медицинской помощи Минздрава.

Выписки из протокола комиссий по разработке территориальной программы обязательного медицинского страхования в Вашей республике, крае и Изменения тарифных соглашений в сфере обязательного медицинского страхования на территории вашего края публикуются официально.

По правилам п. 1 ч. 4 ст. 37 ФЗ № 323 стандарт медицинской помощи разрабатывается в соответствии с номенклатурой медицинских услуг и включает в себя усредненные показатели частоты предоставления и кратности применения медицинских услуг.

Внимание!

Номенклатура медицинских услуг представляет собой перечень медицинских услуг, который утвержден Приказом Минздравсоцразвития России от 27.12.2011 № 1664н (Зарегистрировано в Минюсте России 24.01.2012 № 23010).

Стандарт медицинской помощи представляет собой алгоритм действий врача при лечении различных видов заболеваний. При этом соблюдение стандарта медицинской помощи позволяет не только оказать качественную медицинскую помощь, но и сделать ее рациональной и продуманной. Именно стандарты медицинской помощи берутся за основу расчета реальной стоимости медицинских услуг, позволяют определить затраты на реализацию государственных и территориальных программ медицинской помощи населению, рассчитать необходимое лекарственное обеспечение этих программ, обосновать нормативы финансирования и в конечном итоге оптимизировать варианты проведения реструктуризации сети учреждений здравоохранения.

Структура и содержание стандарта медицинской помощи

Стандарт медицинской помощи, как было уже указано выше, представляет собой алгоритм действий врача, в связи с чем содержание данного документа представляет собой унифицированную совокупность медицинских услуг, лекарственных препаратов, медицинских изделий и иных компонентов, применяемых при оказании МП при определенном заболевании (состоянии).

Обычно стандарт медицинской помощи включает в себя/может включать несколько следующих разделов (не обязательно все):

Перечень диагностических медицинских услуг с указанием количества и частоты их предоставления;

Перечень лечебных медицинских услуг с указанием количества и частоты их предоставления;

Перечень используемых лекарственных препаратов, включенных в перечень жизненно необходимых и важнейших лекарственных препаратов, с указанием суточных и курсовых доз;

Перечень медицинских изделий;

Перечень компонентов крови и препаратов крови с указанием количества и частоты их предоставления;

Перечень видов диетического и лечебного питания с указанием количества и частоты их предоставления.

Перечень стандартов медицинской помощи

Официальные документы Стандартов медицинской помощи можно найти на сайте Минздрава России.

Стандарты медицинской помощи подразделяются на:

Стандарты первичной медико-санитарной помощи

https://minzdrav.gov.ru/ministry/61/22/stranitsa-979/stranitsa-983/1-standarty-pervichnoy-mediko-sanitarnoy-pomoschi/

Стандарты специализированной медицинской помощи.

https://minzdrav.gov.ru/ministry/61/22/stranitsa-979/stranitsa-983/2-standarty-spetsializirovannoy-meditsinskoy-pomoschi

Статья 2.4 Лайфхак: Как лечить зубы по полису ОМС в частной клинике

Зубы дорого лечить. А Вы знали , что лечить зубы по полису ОМС в частной клинике возможно?

Лайфхак, как лечить зубы по полису ОМС в частной клинике:

Получите полис ОМС.

Выберите частную клинику, которая работает по ОМС.

Встаньте в лист ожидания.

Прикрепитесь к клинике.

Приходите на прием и лечите зубы.

Можно сменить клинику, если не понравилась.

Важно: Менять медицинскую «прописку» можно раз в год!!!!!!

Глава 3. Финансовая грамотность

Статья 3.1 Актуальные финансовые привычки

Актуальные финансовые привычки современного человека:

1. Вести учёт доходов и расходов. В помощь приложение смартфона, таблица Excel

2. Планировать свой бюджет

3. Мониторить цены на товары и услуги

4. Тратить меньше, чем зарабатывать

5. Избегать импульсивных покупок

6. Пользоваться кешбэками по максимуму

7. Пользоваться налоговыми вычетами и другими бонусами от государства

8. Не копить ненужный хлам, выставлять на продажу ненужные вещи

9. Вовремя оплачивать счета и кредиты

10. Иметь финансовую подушку безопасности и копить

11. Не бояться инвестировать свободные деньги

12. Вести дневник успеха и финансового благополучия. Записывайте свои успехи и своей семьи на пути достижения к своей цели.

13. Оценить расходы за прошлый месяц

14. Проверить, выгоден ли тариф мобильного оператора твой и членов семьи

15. Начать планировать ближайший отпуск

16. Разумно пользоваться скидками и акциями, пользоваться картами лояльности.

17. Читать законы, влияющие на финансы

18. Разбираться, положены ли Вам, Вашей семье, детям, родителям льготы и пособия

19. Проверить налоговый кабинет на предмет задолженностей

20. Проверить свою кредитную историю

21. Проверять свой инвестиционный портфель

22. Проверить, выгоден ли тариф домашнего интернета и ТВ

23. Подготавливать документы на налоговый вычет в течение всего года, не выкидывать чеки, договора, делать копии документов

24. Проверять, нет ли задолженностей за ЖКУ

25. Обновлять периодически пароль на телефоне

26. Обновлять пароль интернет-банка

27. Вести разговоры о финансах, семейному бюджету, финансовой грамотности с детьми и супругом, воспитывать в детях навыки финансового планирования, мотивации.

28. Автоматизировать накопления

29. Автоматизировать оплату счетов мобильного оператора

30. Проверить платные подписки

31. Проверять, в каких магазинах скоро сгорят бонусы

32. Делать пожертвование на благотворительность.

33. Начинать копить на крупную покупку

34. Считать расходы текущего месяца

35. Определить динамику своих доходов и расходов по месяцам, годам

36. Составить план доходов и расходов на следующий месяц

37. Мониторить % по ипотеке

38. Осуществить перекредитование (рефинансирование кредита) на более выгодных для семьи условиях

39. Мониторить % по вкладам и накопительным счетам, можно открывать не один счёт для максимальных процентов

40. Периодически осуществлять ребалансировку портфеля инвестиций

41. Записывать свои новые идеи для бизнеса и механизмы, инструменты для выполнения

42. Держать деньги в кошельке в порядке

43. Иметь несколько источников дохода

44. Не допускать просрочек по долгам под %. Досрочно платить по ипотеке

45. Давать в долг без ущерба для семьи или не давать вообще. Если давать,то под процент и с нотариальным оформлением. В любом случае заёмщик будет в выгоде,ведь не надо платить страховку Вам.

46. Ходить в магазин со списком

47. Использовать кредитные карты только для крупных покупок

48. Иметь счет с накоплениями на пенсию

49. Планировать бюджет на год

50. Не платить за ненужные банковские услуги и опции

51. Не платить за ненужные услуги страхования в дополнение к банковскому продукту

52. Совершать крупные покупки со скидкой

53. Покупать подарки на крупные праздники заранее

54. Использовать дисконтные карты

55. Платить автоштрафы в льготный период

56. Поощрять себя и семью

57. Возвращать при благотворительности свой НДФЛ, чтобы было больше возможности делать добрые дела. Вы можете вернуть до 13% от расходов на благотворительность, но максимальная сумма расходов, которую Вы можете использовать для вычета ограничена 25% суммы Вашего годового дохода.

58. Часть сбережений валютизировать для дальнейших путешествий.

59. Управлять своими финансами с целью снижения финансовых рисков, решение принимать самостоятельно

60. Проверять финансовых советчиков по реестру ЦБ РФ

61. Создавать финансовую подушку безопасности для несовершеннолетних детей

62. Подружиться с личным налоговым кабинетом онлайн

63. Научиться формировать декларацию 3-НДФЛ и сдавать через личный налоговый кабинет

64. Проверять свои пенсионные баллы и коэффициенты на сайте СФР, особенно предпенсионеру и пенсионеру

65. Экономить свое время, записываясь в ведомства через сайт гос.услуг, СФР, МФЦ

66. Платить штрафы в льготный период

67. Повышать «уровень нормы», приучать себя к бОльшему доходу, регулярно и осознанно работать над повышением количества денег, которые приходят в вашу жизнь

68. Создать семейный финансовый совет и проводить его заседания каждый месяц. Там вы сможете избежать внезапных конфликтов в семье из-за денег и начать двигаться к общим целям.

69. Делать сезонные покупки по принципу «Готовь сани летом, а телегу зимой»

70. Покупать валюту постепенно, а не разом

71. Ценить своё время и труд

Цените не просто время, а тот труд, который вы делаете за это время. Ведь время можно использовать разными способами: играть с детьми, получать новые впечатления, заниматься любимым хобби. И уж если вы используете время, чтобы потрудиться и заработать деньги – оценивайте это по достоинству. Не продавайте свою жизнь за бесценок. Посчитайте стоимость одной минуты своего времени, и вам больше не захочется разбрасываться ни временем, ни деньгами.

72. Покупать подарки заранее, чтобы не переплачивать

73. Торговаться

74. Вести учет активов и обязательств

75. Ставить конкретные сроки выполнения финансовой задачи и выполнять

76. Прибираться в своих бумажных папках и файлах с электронными цифровыми подписями на накопителях с финансовыми документами, проверять наличие документов на собственную недвижимость, авто.

77.Деньги сохранять по принципу "Не держать яйца в одной корзине"

78.Открыть несколько счетов в разных банках, с мая 2024г. переводы между своими счетами без комиссий

79.Использовать инструменты для опережения инфляции, сохранения и умножения капитала.

80. Создавать пассивный доход себе ко времени, когда будете на пенсии

81.Придерживаться мер финансовой безопасности

82. Для банков приобрести отдельную сим-карту

83. Использовать инструменты долгосрочных и краткосрочных инвестиций

84.Зарабатывать на кредитных картах в льготный беспроцентный период.

85. Открыть детский счет в программе долгосрочных сбережений (ПДС) для ребенка к совершеннолетию с софинансированием от государства.

86. Открыть счет в программе долгосрочных сбережений (ПДС) для себя и супруга/супруги к пенсии с софинансированием от государства.

Статья 3.2 Индекс развития финансовой культуры населения

Минфин России и Банк России разработают Индекс развития финансовой культуры населения

Индекс станет одним из индикаторов реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года.

Первый «пилотный» замер проводят в 2024 году, а при его расчете будут учтены:

умение граждан управлять личными финансами;

осознанность людей в принятии финансовых решений и сопутствующих рисков;

проактивная позиция в отношении своего финансового поведения;

уровень закредитованности населения;

участие граждан в приобретении страховых продуктов и формировании долгосрочных сбережений.

В рамках мониторинга реализации Стратегии 2030 также будут оцениваться индекс уровня финансовой грамотности россиян, ее внедрение в образовательную систему субъектов РФ и уровень развития необходимой инфраструктуры в регионах.

Статья 3.3 Пять типов финансового состояния людей

5 типов финансового состояния людей

Финансовая опасность

Человек живет от зарплаты до зарплаты, каждая крупная покупка – в кредит.

Финансовая безопасность

Человек создал финансовую подушку безопасности, таким образом, подстрахован на несколько месяцев на случай потери работы или отсутствия заработка. Кредит не в тяжесть

Финансовая стабильность

Человек накопил и сохраняет капитал, есть стабильные активы: недвижимость, денежные средства на счетах во вкладах. Уровень дохода повышает уверенность в завтрашнем дне.

Финансовая независимость

Человек независим. Потеря основного дохода не скажется на уровне жизни. Финансово независимый человек покрывает свои базовые потребности за счет пассивного дохода.

Финансовая свобода

Человек финансово свободный может позволить себе все, что захочет, в том числе. путешествия, обеспечение родных, дорогое коллекционирование, спонсорство, отчисления на благотворительность, тратит свое драгоценное время на то, что нравится!

Он мог бы купить время, если бы было можно его купить!

Статья 3.4 Бюджет семьи

Бюджет семьи – это учёт денег, заработанных всеми членами семьи, а также планирование расходов и накоплений.

Формирование и ведение бюджета семьи помогает достигать поставленных целей, сохранять доверительные отношения, строить планы на будущее, быть готовыми к экстренным финансовым ситуациям (лечение, потеря работы, поломка техники), планировать отдых семьи.

Статья 3.5 Самозанятость. Налог самозанятых

Специальный налоговый режим для самозанятых.

Вы ведете бизнес легально и уплачиваете налог по низкой ставке. У самозанятого есть также право на получение поддержки от государства – оформить пособие , например, Единое пособие на детей от 0 до 17 лет.

Кто может оформиться самозанятость? Это физлица и ИП, которые:

1.получают доход от самостоятельного ведения деятельности (оказание услуг, продажа товара) или использования имущества (например, сдача в аренду имущества);

2.не привлекают для этой деятельности наёмных работников по трудовому договору;

3.при ведении этой деятельности не имеют работодателя, с которым заключён трудовой договор;

4.ведут деятельность, пока общая сумма дохода за год не превысит 2,4 млн. рублей.

Регистрируйтесь в приложении «Мой налог».

Размер налоговой ставки зависит от источника дохода:

4%, если доход поступил от физлица;

6%, если доход поступил от юридического лица или ИП.

После получения денег за товар или услугу необходимо сформировать чек в приложении «Мой налог», указав наименование товара или услуги, размер вознаграждения и категорию плательщика (физлицо или ИНН ООО).

Сумма налога рассчитывается автоматически. Срок уплаты налога – не позднее 28 числа следующего месяца. Если доходов за месяц не было, то самозанятый чек не формирует и обязанности уплачивать налог нет.

Доход самозанятого подтверждается справкой, которая формируется моментально в приложении «Мой налог».

Данный режим актуален также для тех, кто официально работает у работодателя, и действует для получения дополнительных источников дохода в свое нерабочее время.

При уплате налога на профессиональный доход налогоплательщики имеют право на уменьшение суммы налога на сумму налогового вычета в размере не более 10 000 руб., иначе его называют бонусом. Бонус предоставляется государством единожды и расходуется постепенно до полного его списания.

Налог на профессиональный доход имеет много преимуществ, чтобы зарегистрироваться – не надо идти в налоговую инспекцию, не надо представлять декларацию о доходах. Учет доходов ведется автоматически в мобильном приложении. Не надо применять контрольно-кассовую технику. Можно работать без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Доход подтверждается справкой из приложения.

Статус плательщика НПД могут не только совершеннолетние граждане, но и лица, которым исполнилось 16 лет. С разрешения родителей или при получении полной дееспособности самозанятым можно стать и в 14.

Статья 3.6 Новое в 2024году

1. С 1 января 2024 года страховые пенсии по старости выросли на 7,5%.

2. Выплаты матерям-героиням и семьям, получившим орден «Родительская слава», освобождены от НДФЛ, закон вступил в силу с 1 января 2024

3. Сохранены пособия по уходу за ребенком до полутора лет в случае досрочного выхода из декретного отпуска. Новые нормы вступили в силу с 1 января 2024 года.

4.У россиян появилось бессрочное право на кредитные каникулы. Новые условия вступили в силу с 1 января 2024 года.

5. С 1 января 2024 года МРОТ повысили на 18,5 %. Таким образом, минимальный размер оплаты труда увеличится на 18,5% и составил 19 242 руб.

6. С 2024 года страховую и социальную пенсии по потере кормильца назначают в беззаявительном порядке. После поступления сведений о смерти кормильца СФР примет решение о выплате пенсии его несовершеннолетним детям в течение пяти дней. В наше непростое время правильное решение.

7. С 1 ноября 2023 заработала льготная «Арктическая ипотека до 2%». Она доступна супругам или родителям не старше 36 лет. Общие условия в целом аналогичны «Дальневосточной ипотеке».

8.С 2024года у жителей страны появился новый сберегательный инструмент – Программа долгосрочных сбережений (ПДС).

9. Переводы между своими счетами до 30 млн. рублей в месяц стали бесплатными с 7 мая 2024г. Это касается онлайн-переводов гражданина между его счетами в разных банках. Можно без комиссии переводить деньги в пределах 30 млн рублей в месяц по номеру счета через мобильные приложения или личный кабинет на сайте банка на свой счет в другом банке либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

10. Банки обязаны бесплатно информировать клиента о том, что его вклад заканчивается, не позднее чем за 5 дней до истечения срока. Это поможет человеку более грамотно распоряжаться своими средствами. Например, вовремя переоформить вклад, чтобы деньги не «зависали» на условиях до востребования, если он забыл об окончании вклада.

11. С 3 ноября 2023г. внесудебное банкротство через МФЦ стало доступно при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

12. Повысился первоначальный взнос по льготной ипотеке на жилье в новостройках до 30%.

13. 18 мая 2024 года вступил в силу Базовый стандарт совершения инвестиционным советником операций на финансовом рынке. Чтобы инвестор понимал, когда он получает рекомендацию, а когда нет, советнику рекомендуется маркировать предоставляемую информацию, указывая ее тип.

14. С января 2024 года можно открыть долгосрочный инвестиционный счет ИИС-3

15. С 1 апреля 2024 года единые правила раскрытия информации для всех профессиональных участников рынка ценных бумаг, включая инвестиционных советников. Помимо контактных данных, сведений о руководстве и размере капитала, профучастники должны дополнительно сообщать о членах совета директоров или наблюдательного совета, указывать аккаунты в социальных сетях, информировать о способах направления жалоб. Кроме того, они обязаны размещать документы, определяющие порядок оказания услуг, а в случае изменений условий договора прикладывать еще и перечень внесенных изменений.

Правила определяют и требования к подаче информации. Она не должна содержать недостоверные, неточные или вводящие в заблуждение сведения, а также не допускаются обещания или гарантии доходности инвестиций в финансовые инструменты.

16.Участники СВО смогут обращаться за кредитными каникулами в 2024 году

17. На ряд платежей через «Госуслуги» по карте «Мир» отменили комиссию. Комиссия не взимается при уплате налогов.

18.Повышение размера социальных налоговых вычетов

С 1 января 2024г. выросли предельные размеры следующих социальных вычетов:

на лечение, образование и покупку лекарств – со 120 000 до 150 000 руб.;

на образование ребенка – с 50 000 до 110 000 .

Кроме того, налогоплательщикам больше не придется подавать в ФНС подтверждение расходов на учебу или лечение, если это сделает организация, предоставившая им услуги.

19. Увеличение сумм материнского капитала. В феврале произошла ежегодная индексация размера материнского капитала. Выплата за рождение первого ребенка составила 631 тыс. руб., за рождение второго государство выделит семье 834 тыс. руб. (если не получали за первого).

В проекте федерального бюджета увеличение материнского капитала в 2025году предусмотрено на уровне 7,3%

Материнский капитал на первого ребенка в 2025 году составит 677 тыс. рублей, на второго ребенка 894 тыс. рублей, если семья не получала поддержку на первого.

Прирост составил по отношению к текущему году на первого ребенка – 46 тыс., на второго ребенка – 61 тыс. соответственно.

20.Введены меры для стимулирования рождаемости и финансовой поддержки многодетных семей. Президентом были предложены следующие меры:

освободить многодетные семьи от уплаты НДФЛ;

расширить список налоговых вычетов на детей;

продлить на год выплату в размере 450 тыс. руб. за рождение третьего ребенка, которую можно использовать для погашения ипотеки;

включить в программу льготной ипотеки вторичное жилье и снизить ипотечные ставки;

выплачивать материнский капитал по новой схеме – увеличить суммы выплат за каждого родившегося в семье ребенка.

21.В 2024 году было запущено активное тестирование новой валюты – цифрового рубля.

22. Лимит по дальневосточной ипотеке увеличили до 9 млн. рублей

23.Ограничат повышение ипотечной ставки при отказе от страховки. Запрет банкам резко увеличивать ипотечную ставку, если заемщик отказывается от страхования. Новый закон начнет действовать с 1 июля 2024 года. Он будет применяться к правоотношениям по кредитным договорам, заключенных после этой даты.

24. Утверждено право родителей детей-инвалидов использовать дополнительные выходные 24 дня подряд.

25. С 1 ноября 2023года ежемесячно 80-летним начали выплачивать фиксированную часть страховой пенсии в двойном размере, что составило 15 134,66 рубля.

Статья 3.7 Накопление денег

Не отказывайте себе в желании накопить деньги на свою мечту!

После того, как разберетесь с составлением бюджета, сможете определить, какую сумму можете отложить каждый месяц.

Визуализируйте свои мечты, сделайте несколько конвертов, подпишите их. Или в любимой коробочке сделайте специальные ячейки «На первенца», «Квартира», «Открытие бизнеса», «Земельный участок», «Машина», «Отпуск», «Высшее образование», «Путешествие за границу». Мечта у каждого своя!

Будет полезно открыть отдельный счет для накоплений. Можно самому пополнять или подключить автоплатеж, банк будет переводить на него определенную сумму с Вашего доходного счета каждый месяц.

Четко осознав свою мечту, понимая цель, будет повод сохранить мотивацию и целеустремленность в достижении финансового обеспечения своей мечты.

У Вас есть основной доход по месту работы, не отказывайте себе в источниках дополнительных доходов, создавайте пассивные доходы, чтобы было больше возможности накопить! Иметь финансовую подушку – обеспечить спокойствие и благополучие семьи!

Методы накопления:

1. Метод 10% (кому-то 20%) от любого прихода денег

2. Задание в 365 дней (по таблице в первый день откладываете 1 рубль, во второй – два рубля и по алгоритму, когда каждый день увеличиваете сумму на рубль). Сумму можно изменить: не рубль, а десять рублей или смелее.

3. Накопление с шагом каждую неделю. Когда шаг 100рублей, то в первую неделю откладываете 100рублей, во вторую неделю 100рублей+шаг=200рублей, в третью неделю 300рублей и далее по алгоритму

4. Метод конвертов.

5. Метод хвостиков. Смотрите на баланс дебетовой карты и округляете остаток. Например, у вас на карте на конец месяца 56 666рублей, отложите на мечту 6 666рублей. Оставьте на карте ровную сумму 50 000рублей.

6. Метод подсчет экономии. Мудрый человек не только может зарабатывать, но и экономить. Каждый раз, как Вы смогли сэкономить, посчитайте сумму экономии и сумму, равную сумму экономии, отложите в отдельный конверт или на отдельный счет. Так Вы узнаете результат своей экономии и сможете накопить немалую сумму!

7. Метод банки, дедовский метод

8. Копилка

9. Автоплатеж в банке

10.Метод здоровья. За каждую утреннюю зарядку мотивируйте себя, положив в копилку накопления 100рублей, за утреннюю пробежку -200рублей,за поход в спортзал -300рублей. Накопите денег и здоровья прибавится!

Придумайте свой метод накопления! Удачи! Не просто мечтайте, а действуйте!

Статья 3.8 Индивидуальная инвестиционная рекомендация (ИИР)

Вы должны понимать, что такое Индивидуальная инвестиционная рекомендация (ИИР)

Обновленная редакция базового стандарта дает новое определение индивидуальной инвестиционной рекомендации (ИИР).

Сейчас в некоторых случаях инвесторы получают рекомендации, за которые советник не несет ответственности, потому что он использует дисклеймер «не является инвестиционной рекомендацией».

Теперь ИИР будет считаться информация, если в ней есть указание, что финансовый инструмент соответствует целям клиента, его риск-аппетиту и желаемой доходности. Либо информация содержит прямое указание, что это ИИР.

Чтобы инвестор понимал, когда он получает рекомендацию, а когда нет, советнику рекомендуется маркировать предоставляемую информацию, указывая ее тип: аналитическая, рекламная или маркетинговая.

При этом стандарт определяет требования к дисклеймеру. Он должен быть написан удобочитаемым шрифтом.

Новый стандарт вступил в силу 18 мая 2024 года. Ссылка на него

https://cbr.ru/StaticHtml/File/17579/standart_17112023.pdf

Статья 3.9 Персональный финансовый советник

Не все люди получили образование, достаточное для организации правильного управления своими финансами, сохранения, роста своих активов и инвестирования. Для принятия важного финансового решения обращаются к личному финансовому советнику.

У 99,999% россиян пока ещё нет персонального финансового консультанта. Те люди, кому нужна профессиональная помощь в области личных финансов, ищут специалиста через знакомых и интернет.

Обращаем Ваше внимание, что существует единый реестр инвестиционных советников ЦБ РФ.

Скачиваете на сайте ЦБ реестр инвестиционных советников.

https://cbr.ru/registries/?CF.Search=%D0%95%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D1%8B%D0%B9+%D1%80%D0%B5%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80+%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85+%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2&CF.TagId=&CF.Date.Time=Any&CF.Date.DateFrom=&CF.Date.DateTo=

И прежде, чем консультироваться, проверяете своего финансового консультанта.

Не находите? Возникают вопросы.

В 2018году согласно Федерального закона № 397 "О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» в число профессиональных участников рынка ценных бумаг были добавлены инвестиционные советники (ИС). С этого момента лишь только ИС получили право выдавать своим клиентам инвестиционные рекомендации. Прочие специалисты не имеют права говорить клиентам: «я рекомендую вам вложить деньги в такую-то компанию».

Вместе с правом предоставлять индивидуальные инвестиционные рекомендации ИС в соответствии с законом получили обязательства. Например, взять в штат контролёра для противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма, вести бух.учёт, иметь личный кабинет в ЦБ, реагировать на любой запрос регулятора , протоколировать, документировать инвестиционные рекомендации.

Поэтому следует понимать, что большинство личных финансовых консультантов – это индивидуальные предприниматели. У них нет наёмных сотрудников в штате. Определённый объём работ они передают на аутсортинг.

Поэтому те специалисты, которые консультируют частных лиц по личным финансами, но не предоставляют при этом индивидуальных инвестиционных рекомендаций, не будучи ИС – работают вполне законно.

Поэтому если вам нужен персональный консультант – спокойно выбирайте того специалиста, чьи сайт и авторские материалы вам понравились.

Кто сможет консультировать инвесторов?

Пока инвестиционным советником может быть компания или индивидуальный предприниматель, квалификацию которого проверил Центробанк и выдал аккредитацию. Такие специалисты имеют право рассказывать, что купить на рынке, и отчитываются о своей работе перед регулятором. Реестр инвестиционных советников ведет Банк России. Тем, кого нет в этом списке, запрещено давать инвестиционные рекомендации.

Легально граждане не из списка Центробанка не имеют права давать вам рекомендации по инвестициям, стратегиям инвестиционных портфелей, покупке ценных бумаг и прочим вопросам. Формально эти люди либо обучают, что не запрещено, либо делают финансовое планирование, что тоже не запрещено, информируют.

Следует также понимать, что когда рекомендации об инвестировании дает финансовый консультант, работающий в банке или финансовой структуре, он ориентирован не только на успех частного инвестора, а на продажу услуг и продуктов своей организации, банка. Мотайте на ус!

Надеемся, что информация была Вам полезна.

Берегите свои финансы. Решение по финансам – только Ваше решение!

Статья 3.10 Цифровой рубль

Цифровой рубль – это третья форма рубля. Сейчас у нас есть наличные (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичные (деньги на счетах в банках, на картах), а в дополнение к ним появится еще и третья форма – цифровая. Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний. Кошельки, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к цифровым кошелькам будет через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.

Государственная Дума приняла базовый закон, закрепляющий правовые нормы введения в России цифрового рубля – третьей формы национальной валюты. Банк России планирует выпускать цифровой рубль в дополнение к уже существующим наличным и безналичным средствам.

Закон вводит в правовую плоскость основные понятия, необходимые для внедрения цифрового рубля, в том числе определяет правовой статус цифрового рубля и операций с ним, взаимоотношения оператора платформы цифрового рубля – Банка России, ее участников (финансовых посредников) и пользователей (граждан и компаний).

Операции на платформе цифрового рубля будут проходить по правилам, которые утвердит Совет директоров Банка России. Также он определит тарифы на операции с третьей формой национальной валюты и сроки, в которые банки должны будут обеспечить клиентам возможность проведения таких операций. Планируется, что для граждан переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными, а тарифы для бизнеса за прием оплаты цифровыми рублями составят 0,3% от платежа.

На законодательном уровне закрепляются обязательства Банка России как оператора платформы цифрового рубля перед пользователями. Это означает, что Банк России несет ответственность за открытие цифровых кошельков, проведение операций с цифровыми рублями и ряд других функций регулятора.

Важно, что документ устанавливает для операций и счетов цифрового рубля действующие требования по соблюдению банковской тайны.

Цифровой рубль создается прежде всего как еще одно средство для платежей и переводов. Поэтому в законе закреплено, что в цифровых рублях нельзя будет открыть вклад и получить кредит, а проценты на остатки средств в цифровых кошельках начисляться не будут. Это поддержит развитие конкуренции и инноваций на финансовом рынке.

Кроме того, в законе закладывается основа для совершенствования платформы цифрового рубля, в том числе в области трансграничного взаимодействия.

Крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли.

Статья 3.11 Личный финансовый план (ЛФП)

Чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на осуществление масштабных целей, нужно уметь планировать личные финансы.

Личный финансовый план (ЛФП) – это индивидуальная стратегия по достижению финансовых целей.

Своими словами, Финансовый план – это программа действий по достижению финансовой цели.

У каждого человека своя финансовая цель на определенном этапе жизни и взросления:

покупка машины

покупка квартиры

накопление суммы денег на отпуск

накопление суммы на свое обучение

накопление денег на обучение детей

накопление суммы денег на первенца

на открытие бизнеса

покупка земельного участка

накопление денег на путешествие

накопление денег на плановую операцию

накопление денег на существенную стоматологическую помощь

накопление денег для регулярного пассивного дохода, чтобы свои базовые потребности (питание, проезд, хобби) покрывать за счет пассивного дохода

накопление денег для регулярной помощи старым родителям

накопление денег для регулярной помощи детям

накопление денег для регулярной помощи внукам

План может включать одну или несколько целей и быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным:

на месяц, на год, на несколько лет.

Сбалансированная программа ЛФП учитывает финансовые возможности и определяет срок выполнения финансового планирования и алгоритм действий, которые реально выполнять для достижения поставленной финансовой цели.

Механизм финансового плана

Шаг 1. Определите цели и сроки

Для каждой цели нужно определить срок, через который планируется добиться цели.

Цель может быть:

– краткосрочная (накопить денег к отпуску через полгода, получить пассивный доход для компенсации ежемесячного проезда),

–среднесрочная (купить машину через два года)

– долгосрочная (накопить на регулярную прибавку к пенсии, купить машину через 7 лет).

Самое главное на этом этапе-ставить реальные сроки.

Шаг 2. Расставьте приоритеты

Обычно хочется всего и прямо сейчас. Но, расставив приоритеты, получите окончательный список целей, разбитых по приоритетам и срокам.

Шаг 3. Оцените свою финансовую ситуацию

Проанализируйте свои доходы и расходы и посчитайте, какую сумму вы точно сможете откладывать каждый месяц и сколько нужно откладывать, чтобы удалось собрать нужную сумму к намеченному сроку.

Шаг 4. Оцените активы и пассивы

Активы – это то, чем вы владеете и что приносит доход: недвижимость, имущество, вклад в банке, накопительные счета, вложенные инвестиции в ценные бумаги. Пассивы – это совокупность всех обязательств. Сюда можно отнести коммунальные платежи, долги по кредитам и необходимые расходы.

Суммируйте стоимость своих активов и вычтите из нее сумму пассивов – так получится чистая текущая стоимость. Если получилось положительное число – отлично. Отрицательное – есть над чем поработать.

Шаг 5. Оптимизируйте расходы

Посмотрите на свои расходы и подумайте, что можно сократить.

Шаг 6. Рассмотрите дополнительные источники доходов.

Шаг 7. Разработайте стратегию по достижению финансовых целей

Каждая из Ваших целей имеет свой срок, к которому нужная сумма должна быть в наличии.

Копить деньги под подушкой не стоит – лучше использовать подходящие финансовые инструменты.

При выборе конкретных инструментов нужно определить сроки, допустимые риски, понять, могут ли деньги потребоваться внезапно.

Для краткосрочных и среднесрочных целей можно рассмотреть консервативные инструменты – банковские вклады, накопительные счета, гособлигации, получение налоговых вычетов, доход от аренды.

Для долгосрочных можно присмотреться к более рискованным инструментам – инвестиционным фондам, акциям, облигациям, драгоценным металлам.

Шаг 8. Заложите в фин.план % на инфляцию.

Шаг 9. Заложите непредвиденные расходы.

Шаг 10. Регулярно пересматривайте ЛФП (1 раз в год при стабильной обстановке, чаще в кризис.)

Шаг 11. Придерживайтесь дисциплины по выполнению ЛФП и не выходите за лимиты расходов.

Шаг 12. Фиксируйте ежемесячно доходы и расходы, чтобы своевременно понимать динамику выполнения ЛФП.

Статья 3.12 Финансовая независимость

Финансовая независимость – это отлично.

Финансово независимый человек покрывает свои базовые потребности за счет пассивного дохода.

Продукты, лекарства, затраты на жилье, связь, проезд – самые необходимые в этом списке у каждого человека.

Можно идти маленькими шагами на пути к финансовой независимости.

1.Например, Вы четко понимаете, что каждый день Вы тратите деньги на проезд

В день: туда и обратно 30руб*4проезда в маршрутке=120рублей

В месяц: 120руб*22рабочих дня=2640рубля

Чтобы иметь 2640рубля пассивного регулярного дохода в месяц можно использовать финансовый инструмент накопительного счета.

Узнаете в своем банке процент по накопительному счету. К примеру, он 21%

Расчет необходимой суммы, которую необходимо положить на накопительный счет, сделать несложно

2640руб*12/21%=150 857,14рубля

Проверяем, не ошиблись ли мы:

150 857,14 руб-сумма, которую надо накопить на накопительном счете

21%-ставка банка по накопительному счету в год

12-кол-во месяцев в году

150 857,14*21%/12мес=2640рубля-сумма, которую сможете получать в виде процентов банка, если положите на накопительный счет 150 857,14рубля

2.На питание Вам необходимо 15 000рублей в месяц.

Чтобы иметь 15 000 рублей пассивного регулярного дохода в месяц можно использовать финансовый инструмент – облигации. Финансовые потоки по облигациям заранее определены по времени и по объему.

Составляете, к примеру, портфель из облигаций с доходностью от 21% годовых с выплатой купонов каждый месяц. В портфель подбираете облигации 50 различных надежных компаний с высоким кредитным рейтингом ААА – ВВВ+. Компании смогут гарантированно выплачивать купоны (% по облигациям), риска дефолта не будет.

Расчет необходимой суммы, которую необходимо вложить в облигации, сделать несложно

15 000= 87% от суммы купонов Х до налогообложения

Отсюда, необходимо получить в виде купонов каждый месяц сумму 15000/87%=17241,38руб.

17241,38 руб*12/21%=985 221,71рубля

Проверяем, не ошиблись ли мы:

985 221,71руб-сумма, которую планируете вложить в облигации 50 надёжных компаний с высоким рейтингом

21%-ставка эмитентов по облигациям

12-кол-во месяцев в году

985 221,71*21%/12мес=17 241,38рубля-сумма, которую сможете получать в виде купонов, если вложите в облигации 985 221,71руб.

После вычета налога 13% получите ежемесячно

17 241,38 -13%=15000руб.

3. На связь и интернет от мобильного оператора в месяц Вы тратите 180руб.

Чтобы иметь 180 рублей пассивного регулярного дохода в месяц можно, к примеру,

– подключить кешбэк к дебетовой карте

–сэкономить на СМС-информировании банков

–сэкономить на покупке в супермаркетах полиэтиленовых пакетов, пошив себе модный шопер

–создавать электронные книги, чек-листы,получая стабильный небольшой даже пассивный доход

–сэкономить на ГСМ

4. На лекарства Вы тратите 3тыс. рублей в месяц, к примеру

Чтобы иметь 3 000 рублей пассивного регулярного дохода в месяц можно использовать инструмент получения пассивного дохода от сдачи в аренду гаража.

Приобретенный по средней цене гараж в 240 000рублей может при сдаче в аренду принести 3 000-5 000 рублей пассивного дохода в месяц. Через 5 лет продадите гараж с прибылью.

5. На жилье Вы тратите, к примеру , 20 000рублей в месяц.

Чтобы иметь 20 000 рублей пассивного регулярного дохода в месяц можно использовать разные стратегии:

–стратегию вложения денег в ПИФ недвижимости

–стратегию получения дохода от субаренды недвижимости

–стратегию вложения в ОФЗ

–Стратегию получения дохода от выдачи займа (при этом обязательно нотариальное оформление договора займа)

–стратегию получения дохода от аренды второй квартиры или вновь приобретенной квартиры по ипотеке

–инвестировать в драгоценные металлы.

Данная информация не является Индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Просто к размышлению.

Финансовая независимость – это здорово. Финансово независимый человек покрывает свои базовые потребности за счет пассивного дохода.

Статья 3.13 Список инструментов, опережающих инфляцию

Каждый из нас видит без специальных расчетов, что присутствует инфляция.

По данным ЦБ РФ официальная инфляция в декабре 2023г. 7,42%, в июне 2024г. 8,6%, в сентябре 2024г- 8,6%

И как же хочется опередить инфляцию и не дать ей обесценить кровно заработанные деньги.

Доходность сверх инфляции позволяет по-настоящему увеличивать капитал тем, кто инвестирует, и сохранить имеющееся тем, кто просто хочет сохранить заработанное.

Попробовала составить для Вас список инструментов, опережающих инфляцию. А Вы уже сами, исходя из Ваших целей (сохранить или приумножить), сможете принять решение, какой инструмент ближе к Вам и удобен, понятен и каким из них можно воспользоваться.

Инструмент в 2024г., опережающий инфляцию

Ожидаемая доходность

Примечание

С чем сравнивается

Банковский вклад, депозит

От 7,5%-16%

При ключевой ставке 16%, действующей на 15.02.2024г.

16.02.2024г. следующее заседание по ключевой ставке согласно Календаря решений по ключевой ставке

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Накопительный счет

От 7,5 % -16%

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в недвижимость

От 20%

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в ПИФ недвижимости

От 25%

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в облигации

От 11,8%

Можно присмотреться к корпоративным облигациям со сроком погашения не более 1,5–2 лет

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в облигации ломбардного списка

От 11%

Ломбардный список Центрального банка РФ – перечень ценных бумаг, которые Банк России готов принять в качестве залога при предоставлении кредитов коммерческим банкам.

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инструмент в 2024г., опережающий инфляцию

Ожидаемая доходность

Примечание

С чем сравнивается

Инвестиции в консервативные облигации ОФЗ

От 11,9%

ОФЗ-ИН. Специальный класс ОФЗ, предназначенный для защиты от инфляции

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Флоатеры

От 16%

Облигация с переменным купонным доходом, называемая также флоутер/флоатер имеет переменную ставку купонного процента, который изменяется в зависимости от определенного показателя. Например, плавающая ставка может быть привязана к инфляции, ключевой ставке ЦБ, ставке однодневных межбанковских кредитов RUONIA, кривой бескупонной доходности ОФЗ . Чем выше ставка индикативного показателя, тем выше доходность по облигации, и наоборот. Кроме того, в плавающем купоне также может быть предусмотрена надбавка (фиксированная премия) к ставке купона.

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в золото

От 25%

По данным ЦБ РФ с 31.12.2008 по 31.12.2023 год цена на золото выросла за 15 лет в 7 раз, с 821,80руб. до 5993,16руб. за 1 грамм.

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в замещающие облигации

От 7,5%

Замещающие облигации номинированы в иностранной валюте, но расчеты проходят через российскую платежную инфраструктуру в рублях по курсу ЦБ на дату соответствующей выплаты. Напр., покупаешь облигации в юанях, после роста цены продаешь, получаешь доход в рублях по курсу ЦБ РФ.

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в акции золотодобывающих компаний

От 13%

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в ПИФы золота

От 13%

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в биржевое золото

От 7,45%

Биржевое золото -ценные бумаги, котировки которых связаны с котировками этого драгоценного металла.

Одним из инструментов вложения в биржевое золото является фьючерсный контракт, согласно которому продавец обязуется поставить покупателю базовый актив по оговоренной цене в определенный срок. При этом фьючерсный контракт можно купить и продать на фондовом рынке в любое время.

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в дивидендные акции

От 7,5%-25%

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Индексы

От 13%

В индексы включено большое количество активов разных эмитентов, что делает данный тип инвестирования более безопасным и деверсифицированным за счет баланса в составе индекса.

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в покупку драг.металла на ОМС

От 7,45%

Покупать при резком снижении цены или на долгосрок

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Инвестиции в золотые монеты

От 15%

По золотым монетам есть налоговая льгота – после трех лет владения не удерживается НДФЛ с дохода, что увеличивает их окупаемость.

Инфляция в декабре 2023г. 7,42%

Статья 3.14 Проект Федеральной налоговой службы (ФСН) по использованию биометрических технологий

В России открыли первый счет юрлицу по биометрии в рамках эксперимента ФНС

В России дистанционно открылся первый расчетный счет юридическому лицу в банке ПСБ в рамках пилотного проекта Федеральной налоговой службы (ФСН) по использованию биометрических технологий.

Отмечается, что новый клиент за день успешно зарегистрировал общество с ограниченной ответственностью, при этом все нужные для этого документы были сформированы автоматически в электронном формате после подачи заявления на регистрацию бизнеса. Кроме того, открытие расчетного счета заняло несколько минут.

Среди прочих Сбербанк также принимает участие в эксперименте ФНC. В этот день его первый клиент также подал заявку на открытие расчетного счета.

Инициатива ФНС позволяет максимально упростить регистрацию бизнеса в России. Теперь предприниматели смогут зарегистрировать ИП или ООО, получить УКЭП и открыть счет в банке всего в один клик

С 1 марта ряд кредитный организаций принимают участие в эксперименте ФНС под названием «Старт бизнеса онлайн». Проект продлится год – до 1 марта 2025 года.

Правительство страны запустило комплексный сервис «Старт бизнеса онлайн» с 1 марта. Помимо ФНС, мониторинг результатов проводят Минфин России, Центральный банк (ЦБ) РФ, Росфинмониторинг и АО «Центр биометрических технологий», а также оператор единой биометрической системы.

Статья 3.15 Удаленная идентификация

Если по определенных признакам здоровья Вы понимаете, что в будущем возможны ограничения в перемещении, передвижении, маломобильность, то возможно стоит подумать уже сейчас об удаленной идентификации…..

Удаленная идентификация – это механизм, позволяющий физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно в разных банках, подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных (изображение лица и голос).

Механизм удаленной идентификации разработан Банком России в рамках реализации Основных направлений развития финансовых технологий на период 2018 – 2020 годов.

Создание и развитие платформы для удаленной идентификации позволяет перевести финансовые услуги в цифровую среду, повысить доступность финансовых услуг для потребителей, в том числе людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения, а также увеличить конкуренцию на финансовом рынке.

Получение финансовых услуг:

Для реализации механизма удаленной идентификации разработаны нормативные (правовые) акты, а также сформирована технологическая инфраструктура, в том числе Единая биометрическая система, которая совместно с Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА) обеспечит достоверную идентификацию пользователей.

Процедура для пользователя является бесплатной и добровольной и будет осуществляться только с согласия клиента.

Как начать использовать удаленную идентификацию

1. Пройти первичную регистрацию биометрических данных

Гражданину нужно прийти в один из уполномоченных банков, обладающих правом проводить регистрацию физических лиц в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системе. Такой Банк проведет идентификацию физического лица при личном присутствии, зарегистрирует его в ЕСИА, а также снимет биометрические параметры (сфотографирует и запишет образец голоса) и направит их в Единую биометрическую систему.

2. Получить банковские услуги с помощью удаленной идентификации

Для получения услуги в новом банке гражданину нужно зайти на сайт или мобильное приложение этого банка и выбрать получение услуги с использованием удаленной идентификации.

Далее необходимо пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета, ноутбука или стационарного компьютера с камерой и микрофоном.

Для подтверждения своих биометрических данных с мобильного устройства необходимо скачать мобильное приложение Единой биометрической системы. Приложение доступно для скачивания в Google Play и App Store.

После сравнения лица и голоса гражданина с ранее внесенными в Единую биометрическую систему данными, он сможет открыть счет (вклад), получить кредит, сделать перевод, не приходя в банк.

Банк России разработал стандарт по безопасности финансовых сервисов при удаленном подтверждении личности клиента

https://cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/7706

Документ определяет, какие меры защиты информации следует применять финансовым организациям при проведении дистанционной идентификации и аутентификации клиентов. Состав и содержание мер рекомендуется дифференцировать в зависимости от вида операции и с учетом ее критичности и рисков.

Стандарт разработан, чтобы повысить защищенность людей от злоумышленников, которые похищают деньги, используя личные и финансовые данные граждан.

Документ носит рекомендательный характер и вступил в силу 1 июля 2024 года.

Статья 3.16 Финансовое развитие стран БРИКС

Развитие стран БРИКС предполагает торговые отношения, работу финансовых институтов, в том числе Нового банка развития, альтернативные платежные системы, построенные на новых технологиях.

В ходе данного развития SWIFT будет не нужен.

Предлагается создавать платформу, которая будет соединять финансовые системы участников БРИКС. Уже работают технологические шлюзы для расчетов в цифровых валютах центральных банков. Минфин РФ предлагает создать систему BRICS Bridge, которая на базе институтов БРИКС была бы доступна странам и обеспечивала бы должный уровень равноправия и способствовала бы развитию торговых взаимоотношений.

Статья 3.17 Цифровые финансовые активы (ЦФА) в международных расчетах

Сенаторы одобрили закон, позволяющий использовать в международных расчетах цифровые финансовые активы (ЦФА), утилитарные цифровые права, а также цифровые права, включающие одновременно оба эти инструмента.

Использование цифровых прав в качестве средства платежа при импорте и экспорте товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной собственности будет способствовать решению проблемы внешнеторговых расчетов в условиях антироссийских санкций, считают законодатели.

Согласно закону, Банк России по согласованию с органом, уполномоченным правительством, будет устанавливать условия отдельных валютных операций с цифровыми правами, а также сможет вводить запрет на совершение таких операций.

Особенности представления резидентами подтверждающих документов и обмена информацией при осуществлении таких операций также установит ЦБ. Регулятор также будет вправе запросить у лица, выпустившего ЦФА, и у оператора информсистемы, в которой осуществляется их выпуск, сведения о бенефициарных владельцах.

Статья 3.18 Изменения налоговой системы в 2025г.

Вступят в силу 1 января 2025 года. изменения налоговой системы

Пять ступеней НДФЛ

На смену двум действующим ступеням (13% и 15% с доходов, превышающих 5 млн руб. в год) придет пять:

13% при доходах до 200 тыс. руб. в месяц (2,4 млн руб. в год)

15% для части дохода в диапазоне 200–416,7 тыс. руб. в месяц (2,4–5 млн руб. в год)

18% для части дохода в диапазоне 416,7 тыс. – 1,67 млн руб. в месяц (5–20 млн руб. в год)

20% для части дохода в диапазоне 1,67–4,17 млн в месяц (20–50 млн руб. в год)

22% при доходах свыше 4,17 млн руб. в месяц (50 млн руб. в год).

Повышенные ставки будут применяться не ко всему доходу, а к сумме его превышения над заданными порогами.

Исключение из новой шкалы подоходного налога будет предусмотрено для действующих участников военной операции на территории Украины в части их выплат за работу в зоне военных действий. Для их доходов, непосредственно связанных с участием в специальной военной операции, будут действовать текущие ставки 13% (и 15% для дохода свыше 5 млн руб. в год).

Прогрессивная ставка НДФЛ не затронет участников военной операции

Статья 3.19 Маркетплейсы – передача в ФНС данных о расчетах с продавцами.

Введение института налогового агентирования для площадок интернет-торговли.

Маркетплейсы получат право передавать в ФНС данные об операциях со своими продавцами – такой опцией дополнят автоматизированную «упрощенку» для малого бизнеса.

Электронные торговые площадки (маркетплейсы) начнут производить обмен данными с налоговыми органами в рамках налогового режима для малого бизнеса «Автоматизированная упрощенная система налогообложения» (автоУСН, АУСН).

Это следует из поправок правительства к законопроекту о внесении изменений в Налоговый кодекс (в части реализации отдельных положений основных направлений налоговой политики). Сам законопроект был внесен в Думу в марте и принят в первом чтении 25 июня.

Предполагается, что маркетплейсы получат право передавать в налоговые органы данные об операциях с продавцами для автоматического расчета налога.

Целью нововведений является снятие отдельного ограничения по применению налогового режима автоУСН. «В частности, поправки должны отменить ограничение по возможности применения автоУСН налогоплательщиками-принципалами, в том числе торгующими на маркетплейсах». В настоящее время закон о проведении эксперимента по АУСН исключает из числа его потенциальных участников предпринимателей, ведущих бизнес на основе «договоров поручения, договоров комиссии либо агентских договоров» (а это именно те типы договоров, которые заключают продавцы с маркетплейсами).

На сегодня крупнейшие электронные торговые площадки – это Ozon, Wildberries, «Яндекс Маркет», «Купер», AliExpress.

Порядок обмена маркетплейсов с налоговой

Согласно поправкам, маркетплейсы должны будут передавать налоговым органам информацию об операциях с продавцами в электронной форме в срок не позднее 10-го числа месяца, следующего за месяцем их совершения. Сведения будут двух видов:

1. О произведенных с налогоплательщиками зачетах встречных требований.

Базово реализация товаров через маркетплейс представляет собой договор с комиссионером, где бизнес (комитент) поручает маркетплейсу (комиссионеру) совершать сделки по реализации товара от своего имени за вознаграждение. Чтобы подтвердить факт продажи, маркетплейс предоставляет продавцу отчет о своей работе, в котором отражается информация об исполнении договора комиссии и понесенных в связи с его выполнением расходах. Затем маркетплейс переводит продавцу выручку с продаж – чаще всего она перечисляется сразу за вычетом комиссии площадки и стоимости различных дополнительных услуг. В таком случае в дополнение к отчету составляется «Уведомление о зачете встречных требований».

2. О полученных от налогоплательщиков суммах агентских вознаграждений.

В случае, если стоимость услуг маркетплейса не вычитается из выручки сразу, бизнес перечисляет вознаграждение площадки отдельным платежом.

Зачеты и удержания не видны банкам, так как не являются платежными операциями. «Для полноты картины о доходах и расходах “упрощенцев” и точного расчета суммы налога налоговой службой и понадобилась информация от маркетплейсов.

Конкретный состав необходимых данных определит «протокол информационного обмена», который будет составлен ФНС и размещен в открытом доступе, указано в проекте поправок. Протокол будет основан на «веб-сервисах, которые применяются в настоящий момент в ФНС России для взаимодействия с внешними системами».

АвтоУСН – это экспериментальный налоговый режим для малого бизнеса. Он рассчитан до 2027 года и действует в четырех регионах – Москве, Московской и Калужской областях, Татарстане. Режим ориентирован на индивидуальных предпринимателей и организации, где работают не более пяти человек и чей годовой доход не превышает 60 млн руб.

Основные его преимущества – упрощение, а в большинстве случаев отмена налоговой отчетности и отчетности в Социальный фонд. Это достигается за счет того, что доходы и расходы бизнеса определяются по данным контрольно-кассовой техники, банков и сведениям, которые сами налогоплательщики указали в личном кабинете. На основании этой информации налоговые органы автоматически рассчитывают налог к уплате.

Ставки налога составляют 8% для выбранного объекта «доходы» и 20% для объекта «доходы минус расходы».

Добровольный подход

Взаимодействие операторов электронных площадок с налоговыми органами будет добровольным. Как следует из поправок, присоединиться к эксперименту и попасть в специализированный реестр налоговой службы (сейчас такой ведется только для банков) они смогут при условии соответствия отдельным критериям и соблюдения протокола обмена информацией. Таким образом, они получат статус партнера ФНС в данном налоговом режиме, но не станут налоговыми агентами продавцов.

Добровольным подключение данных с маркетплейса к автоУСН будет и для налогоплательщика: уполномочить электронные торговые площадки (при условии их нахождения в реестре) на передачу информации в налоговые органы будет их правом, а не обязанностью, следует из поправок.

В ФНС уточняют: применение режима автоУСН не будет ограничивать налогоплательщика количеством маркетплейсов, на которых он осуществляет свои продажи. Если налогоплательщик использует несколько маркетплейсов и принимает решение уполномочить их на информационный обмен, но какая-либо площадка не находится в реестре ФНС, продавец должен будет самостоятельно внести недостающую информацию в своем личном кабинете.

Статья 3.20 Легализация стейблкоинов

В России могут официально разрешить использовать стейблкоины для трансграничных расчетов. Это криптоактивы, привязанные к определенному курсу, например, доллара (как популярный USDT) или золота – за счет этого они менее волатильны. Представители бизнеса считают инициативу перспективной, в частности – для операций со странами БРИКС. Это упростит международные транзакции российских компаний в условиях санкций.

Речь идет о токенах, выпускаемых в иностранных информационных системах. По каким-то параметрам стейблкоины могут походить на цифровые финансовые активы (ЦФА).

Стейблкоин – это разновидность крипты, курс которой привязан к стоимости базового актива – например, валют (доллара США – USDT, евро – STASIS EURO или юаня – CNHt) или других активов (золота – XAUT). Их резервы также обеспечены реальными активами – это стабилизирует их курс. Другие криптовалюты в основном волатильны, что создает сложности в использовании их для расчетов.

ЦФА же отличаются от стейблкоина тем, что у такого актива есть конкретный эмитент, как у ценной бумаги. Наши ЦФА построены на закрытом блокчейне и не обращаются на внешнем рынке.

В марте 2024-го президент России Владимир Путин подписал закон, разрешающий использовать ЦФА для международных платежей. Однако процесс еще не пошел. Есть некоторые сложности с использованием этих активов – иностранные компании опасаются рисков наложения вторичных санкций.

Пока российские ЦФА также регуляторно и технологически не сопряженны с мировым крипторынком, их сложно использовать для трансграничных платежей из-за их неконвертируемости и низкой ликвидности.

Однако стейблкоины – это перспективный инструмент для расчетов, особенно со странами БРИКС, развивитие регулирование в этой сфере как выход.

В январе группа депутатов предлагала использовать стейблкоины для международных расчетов. Инициатива заключалась в том, чтобы узаконить понятие такого токена в качестве цифрового финансового актива, курс которого будет привязан к стоимости золота. Соответствующие поправки хотели внести в закон о ЦФА. С того момента законопроект еще не прошел первое чтение.

Сделки со стейблкоинами не подпадают под регулирование, поэтому их трудно отслеживать регуляторам разных стран.Они могут позволять совершать платежи и расчёты с лицами, находящимися под санкциями какого-либо государства, не опасаясь вторичных мер.

Российский бизнес и его контрагенты в странах БРИКС вполне могут использовать стейблкоины в трансграничных расчетах, при этом лучше применять монеты, не привязанные к доллару, евро или иным «токсичным» мировым резервным валютам.

Стейблкоины и использование блокчейна позволяют проводить расчеты без SWIFT и других платежных систем. Это особенно актуально на фоне новых ограничений Запада.

Статья 3.21 Постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам

С 1 января 2024 года начал действовать постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам

По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода заемщика и один раз – если он пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Приостановить платежи можно будет на срок до шести месяцев. Человек сможет рассчитывать на каникулы, если его доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев.

Заемщик сам обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы. Основанием для отказа может быть, в частности, банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО).

Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ.

Сейчас в законе установлены следующие предельные значения:

– 1,6 млн рублей – по автокредитам

– 450 тысяч рублей – по остальным кредитам и займам

– 150 тысяч рублей – по кредитным картам.

В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.

Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.

При необходимости пользуйтесь кредитными каникулами.

Статья 3.22 Система быстрых платежей

СБП – система быстрых платежей, она позволяет переводить деньги по номеру телефона

С помощью системы быстрых платежей (СБП) можно оплатить покупки и услуги онлайн по QR-коду, платежной кнопке или платежной ссылке

Система быстрых платежей (СБП) – разработанный Банком России на базе Национальной системы платежных карт (НСПК) сервис, с помощью которого можно мгновенно переводить денежные средства между счетами в разных банках по номеру телефона, оплачивать товары, услуги и налоги, а также совершать другие операции.

Ключевое слово – мгновенно.

Максимальный размер одной операции в СБП составляет 1 млн. руб.

Не забываем, что переводы между собственными счетами в разных банках – 30 млн. руб.

Как перевести деньги через СБП

Перевод денежных средств через СБП доступен в банковском мобильном приложении и в интернет-банке. Чтобы совершить перевод по номеру мобильного телефона себе или другому человеку, необходимо чтобы и банк отправителя, и банк получателя были подключены к системе.

Для осуществления перевода:

В мобильном приложении банка или интернет-банке надо выбрать на главной странице или в разделе «Платежи» функцию «Перевод через СБП»/«Перевод по телефону».

В появившемся окне необходимо ввести номер телефона получателя или выбрать его из списка контактов. Если перевод осуществляется между своими счетами в разных банках, надо ввести свой номер телефона, к которому привязан счет.

Далее необходимо выбрать банк, в который планируется осуществить перевод денежных средств. А затем – указать необходимую для перевода сумму.

На последнем этапе надо проверить точность информацию о получателе, возможной комиссии за перевод, и подтвердить перевод.

При переводе средств от одного человека другому действуют следующие условия:

переводы на сумму до 100 000 руб. в календарный месяц – бесплатно;

переводы на сумму свыше 100 000 руб. в календарный месяц – 0,5% от суммы, превышающей лимит перевода в календарный месяц, но не более 1 500 руб. за перевод.

На переводы средств между своими счетами в разных банках действуют другие ограничения:

переводы в совокупности по всем счетам в банке ежемесячно не более 30 млн руб. – бесплатно;

переводы свыше 30 млн руб. в календарный месяц – 0,5% от суммы, превышающей лимит перевода в календарный месяц, но не более 1 500 руб. за перевод.

С помощью системы быстрых платежей можно оплатить покупки и услуги онлайн по QR-коду, платежной кнопке или платежной ссылке.

Также через СБП возможна оплата в физических магазинах, ресторанах, кафе и проч. через мобильное приложение банка или специальное мобильное приложение «СБПэй» (доступно только для смартфонов на базе Android) по QR-коду или с помощью технологии NFC (позволяет оплачивать покупки, прикладывая смартфон к терминалу).

Оплата по QR-коду:

Необходимо с помощью камеры смартфона, в приложении «СБПэй» или из мобильного приложения банка отсканировать QR-код на кассе или на сайте, где совершается покупка.

В появившемся окне нужно проверить данные платежа, включая получателя и сумму, а затем подтвердить платеж.

Оплата по NFC-табличке (доступно только для смартфонов на базе Android):

Необходимо разблокировать телефон и приложить его к NFC-табличке на кассе.

Далее надо нажать на отобразившееся на экране смартфона push-уведомление и перейдите в приложение «СБПэй».

Оплата пройдет автоматически.

Оплата по платежной кнопке и ссылке:

В мобильном приложении или на мобильной версии сайта необходимо выбрать способ оплаты по СБП.

На экране смартфона появится список банков, из которых надо выбрать тот, через который планируется совершить платеж.

Выбор банка автоматически перенесет в его мобильное приложение, где необходимо подтвердить платеж.

При этом возможно заранее в мобильном приложении или на сайте продавца выбрать опцию «Привязка счета СБП». Это решение единожды нужно подтвердить в приложении банка. В дальнейшем не нужно будет вводить данные счета и переходить в приложение банка при покупке не нужно – оплата будет проходить через СБП автоматически.

Необходимо помнить, что при оплате через СБП не всегда можно получить кешбэк от банка – лишь некоторые кредитные организации предоставляют такую возможность.

При оплате товаров и услуг через СБП с граждан комиссия не взимается, а также такие операции не расходуют лимит бесплатных переводов.

С помощью СБП есть возможность пополнить собственный счет в одном банке со счета в другом. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

Надо открыть приложение банка и выбрать функцию перевода из другого банка.

В появившемся на экране списке необходимо выбрать банк, со счета в котором нужно перевести деньги.

Далее надо ввести запрашиваемую сумму, а потом проверить данные, ознакомиться с информацией о комиссии банка и подтвердить запрос.

На экране смартфона появится уведомление от второго банка с просьбой подтвердить перевод. Необходимо перейти в приложение выбранного банка и подтвердить выполнение операции. Чтобы впоследствии можно было переводить средства без подтверждения каждого запроса, необходимо дать банку соответствующее разрешение.

С 1 ноября 2024г. новые тарифы на услуги Банка России в СБП

Банки не смогут брать комиссии с граждан за переводы в пользу государства (C2G-платежи) через Систему быстрых платежей (СБП). Речь идет об оплате услуг детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов.

Банк России установил на нулевом уровне предельный размер вознаграждения, которое банки могут взимать со своих клиентов по таким платежам.

Кроме того, с ноября лимит бесплатных переводов, составляющий 100 тыс. рублей в месяц, распространится на операции с электронными кошельками.

Статья 3.23 Оплата товаров и услуг бонусами

Покупатели могут оплачивать товары или услуги бонусами.

В этом случае правильно сформировать кассовый чек – из ряда нового!

По общему правилу при расчетах за товары, работы или услуги продавец должен применять кассу. Цена товара отражается в чеке с учетом всех предоставленных скидок, в том числе бонусов.

И как бы оплата бонусами – это индивидуальная скидка для конкретного покупателя, такую информацию можно указывать в чеке отдельно: сначала показать полную цену, затем сумму используемых бонусов в конечном итоге окончательную стоимость.

Но оплату товара бонусами также можно рассматривать как расчет иным встречным предоставлением. Условием получения бонусов является совершение покупателем определенных действий, например, ранее купить товаров на определенную сумму. Так у продавца появляется встречное обязательство перед покупателем. Поэтому получение покупателем товаров (работ, услуг) за бонусы расценивается как заключение договора купли-продажи. В этом случае бонус – это не скидка, а иное встречное предоставление. Если физлицо оплачивает товар бонусами, цена товара не меняется. Сумма, уплаченная бонусами, отражается в кассовом чеке как «сумма по чеку встречным предоставлением» (тег 1217).

Тег 1217 в кассовом чеке – это реквизит «сумма по чеку (БСО) встречным предоставлением».

Он включается в состав кассового чека в печатной форме только в случае, если сумма оплаты встречным предоставлением отлична от нуля.

Статья 3.24

Финансовая модель исламского финансирования в РФ

В развитии финансового рынка РФ до 2030 года уделяется роль исламскому финансированию.

Эксперимент по внедрению исламского банкинга стартовал 1 сентября 2023года в Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане.

Напомним, партнерское финансирование подразумевает ведение банковской деятельности в соответствии с нормами ислама. В этой финансовой модели не выдаются классические займы под проценты и используются другие формы: рассрочка, лизинг, долевое финансирование.

Готовится почва для законодательного утверждения финансовой модели.

Статья 3.25 Биоэквайринг

"Свет мой, зеркальце! скажи Да всю правду доложи: Я ль на свете всех милее, Всех румяней и белее?»

Биоэквайринг – оплата покупок с помощью банковского счёта, привязанного к биометрическим данным, например, лицу, сетчатке глаз, отпечаткам пальцев. Путем их сканирования можно проверить личность человека.

Биоэквайринг в РФ развивается по пути оплаты платежа через сканирования лица, биометрические данные которого привязаны к банковскому счету.

В 2025 году появится единое решение, позволяющее клиентам любых банков оплачивать покупки биометрией.

Основные преимущества биоэквайринга по сравнению с другими способами – скорость оплаты и удобство в использовании. Если подключена оплата по лицу, не нужно пересчитывать наличные или доставать карты. Процесс занимает несколько секунд, для этого нужно лишь посмотреть в камеру.

Статья 3.26 Платежные системы в России и финансовые технические решения

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

платёжную систему «Мир» (выпускает одноимённые карты);

Систему быстрых платежей (СБП).

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты.

Сегодня в РФ используются цифровые финансовые технические решения по оплате:

1. Платежное приложение

2. Платежные стикеры

3. QR-коды

4. NFC-метки

5. Биоэквайринг

А какое самое удобное цифровое финансовое техническое решение по оплате для Вас?

Платежный стикер – это наклейка со встроенным чипом бесконтактной оплаты, это мини-версия Вашей карты «Мир».

Платежный стикер приклеивают прямо на телефон или чехол и подносят к терминалу в момент покупки.

Перевод денег может быть произведён с любого счёта, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Стикеры позволяют оставлять банковскую карту дома и обходиться одним лишь телефоном.

NFC-метки

Near Field Communication (NFC) – это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия. С помощью нее можно обмениваться данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 см на частоте 13,56 МГц.

Ключевое для NFC – для ее работы не требуется интернет!

Технология NFC интересна и применяют не только для бесконтактной оплаты и считывания меток. NFC используется в устройствах «умного» дома, автомобилях и даже в качестве ключей к чему-то.

Для платежей чипы NFC используются в пластиковых картах, кольцах, браслетах, брелках и других специальных устройствах для возможности бесконтактной оплаты.

Обычно в чип встраивается платежное приложение банка, которое через платежную систему взаимодействует с продавцом при транзакции, а также персональные платежные данные клиента. Они хранятся в зашифрованном виде. NFC-модуль в карте обеспечивает бесконтактное соединение со считывателем.

Статья 3.27 Два сапога пара!

Девальвация – это снижение курса валюты одной страны по отношению к твердым валютам других государств, обесценивание национальной валюты.

Инфляция – это рост общего уровня цен на товары и услуги, который снижает покупательную способность денег.

Устоять в принципе возможно – можно рассмотреть акции экспортеров, золото, серебро, высокодоходные облигации, замещающие облигации, недвижимость, устойчивые валюты других стран.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Статья 3.28 Программы долгоcрочного инвестирования в РФ

В России в настоящий момент действуют две программы долгоcрочного инвестирования

1.Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

2.Программа долгосрочных сбережений (ПДС).

С 2025 года к ним добавится негосударственное пенсионное обеспечение (НПО).

Также Минфин России обсуждает создание долгосрочных финансовых инструментов, целью которых будет накопление на нужды семьи, развитие семейных инструментов долгосрочных сбережений, в которые могли бы вкладывать в рамках семьи на будущее развитие семьи.

Статья 3.29 Электронные подписи. Осуществление перевода пенсионных накоплений с помощью неквалифицированной электронной подписи.

Россиянам упростят перевод пенсионных накоплений на госуслугах

Перевести пенсионные накопления из Соцфонда в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и обратно можно будет с помощью неквалифицированной электронной подписи на портале госуслуг.

Сейчас заявление на госуслугах о переводе пенсионных накоплений другому страховщику по обязательному пенсионному страхованию должны подписываться усиленной квалифицированной электронной подписью.

Отличие квалифицированной подписи от неквалифицированной заключается в том, что сертификат ключа проверки квалифицированной электронной подписи выдается только аккредитованным удостоверяющим центром, а для его создания используются специальные программные средства.

Неквалифицированную электронную подпись можно оформить бесплатно с помощью мобильного приложения "Госключ". Для этого потребуется подтвержденная учетная запись на госуслугах и указанные данные СНИЛС в личном кабинете.

Статья 3.30 Электронные чеки

Электронные чеки становятся все популярнее. Люди выбирают их за удобство и долговечность – они не портятся со временем, не теряются в стопках бумаг и аналогичны бумажным.

Способы хранения электронных чеков:

Один из способов – сервис ФНС России «Мои чеки онлайн» https://clck.ru/39FTkE (также есть мобильное приложение). Он отображает и хранит данные о чеках:

которые покупатели получили при покупке товаров (работ, услуг)

за онлайн-покупки

которые были отсканированы в бесплатном приложении «Проверка чеков»

Чеки можно добавлять самостоятельно – для этого нужно отсканировать QR-код. Еще в приложении удобно предъявлять чеки для возврата товаров или гарантийного обслуживания.

Второй способ – мобильное приложение «Проверка чеков» (https://clck.ru/39FTmb). Оно также позволяет проверить, передан ли чек в ФНС России. Для этого следует отсканировать QR-код или ввести его данные вручную и отправить запрос на проверку. Результат отобразится на экране.

Оно также подсвечивает маркированные товары и позволяет узнать их статус в национальной системе маркировки. В случае некорректности или если чек не был выдан, пользователь может сообщить в ФНС России о нарушении.

Есть золотые правила, как тратить деньги, чтобы хватало на все!

Статья 3.31 Куда уходят деньги и как при этом накопить

Многие люди не представляют, куда уходят деньги. И накопить – задача не из лёгких!

Возможно Вы найдете подходящий для себя метод или узнаете свой.

1. Метод «50/30/20»

2. Простой метод

3. Базовый бюджет

4. Еженедельный метод

Метод «50/30/20» -подходит для тех, у кого есть стабильный доход, отслежуется положительная динамика роста дохода, но не получается откладывать из-за незапланированных покупок. Доход делят на:

50% – на основные ежемесячные траты (продукты, коммунальные платежи, транспорт),

30% – на необходимые для жизни вещи (одежда, интернет, связь, цифровое ТВ, лекарства),

20% – на будущее (сбережения, непредвиденные расходы, подарки близким на праздник, подушка безопасности).

Простой метод -подходит для тех, кто не хочет или не может четко планировать и жестко ограничивать себя в чем-то. Бюджет делите на 2 группы: постоянные расходы и все остальное.

В первую группу входит необходимое: продукты, расходы на оплату обучения, коммунальные платежи, транспорт, ГСМ, связь, интернет, лекарства.

Во вторую группу – развлечения и покупки, без которых можно обойтись (кафе, кино, такси, новый гаджет или новая сумка). То, что удалось не потратить благодаря Вашему решению, в сбережения!

Базовый бюджет – подходит для тех, кто не имеет постоянного дохода или просто хочет накопить. Нужно определить минимальный доход в месяц, подсчитать, какая сумма уходит на траты первой необходимости. Все деньги, получаемые сверх суммы, откладывают.

Еженедельный метод – подходит для тех, у кого деньги заканчиваются за несколько дней до зарплаты, но при этом огромное желание накопить. Надо посчитать, сколько денег из ежемесячного дохода будет тратиться, a сколько – откладываться. Первую сумму нужно разделить на 4 части и каждую неделю тратить только эти деньги в пределах посчитанного лимита на неделю, превышать лимит запрещено!

Если Вы прорабатываете эту тему для себя, найдете еще методы в статье 3.7 «Накопление денег»