Глава 1. В которой мы поговорим о денежных сценариях, о «скелетах» вашего подсознания и об их влиянии на отношения с деньгами


Денежный сценарий – звучит довольно приятно, согласитесь? Ассоциации с хорошим, прибыльным делом, которое регулярно приносит высокий доход, а вместе с ним счастье, радость, путешествия, комфорт, возможности и перспективы.

Но такие уж мы, психологи, люди – приятными словами иногда называем не очень веселые вещи.

Но давайте обо всем по порядку.

Денежный сценарий — это бессознательно запрограммированный план жизни человека, который касается материального благополучия. Это своего рода сюжетная схема, по которой мы с вами бессознательно строим свое финансовое поведение. Сценарий не только определяет, как и сколько денег сможет зарабатывать или привлекать в свою жизнь человек, но и как он будет их тратить, как и куда инвестировать, возьмет ли, например, ипотеку или кредит на развитие бизнеса.

Термин «денежный сценарий» ввели доктора психологии и основатели Института психологии финансов Брэд и Тэд Клонтц. Их многочисленные исследования доказывают, что основы нашего финансового поведения формируются в глубоком детстве. Убеждения и установки родителей и других представителей близкого окружения непосредственно влияют на наши будущие отношения с деньгами.

«В нашей семье еду не выбрасывают», «это не для нас», «не в деньгах счастье», «кругом враги», «богатые тоже плачут» – такого рода эмоциональные высказывания «записываются» на жесткие диски нашей памяти в качестве аксиом, не требующих доказательств.

Кроме того, свои «коллективные установки» или предпочтительные формы финансового поведения есть и в каждой культуре, частью которой мы являемся. В одной поощряется торговля и обмен, в другой – упорный труд, в третьей – построение бизнеса, правильные вложения денег.

Например, в Индии, где сильна культура суеверия, считается, что финансовый успех напрямую связан с удачей. В России распространено коллективное мнение, что больших денег нельзя заработать честным образом. А в Германии или в США финансовое благополучие связывают с упорным трудом и высоким профессионализмом.

Денежные сценарии включают не только взаимоотношения с деньгами, но и потребительское поведение (как, что, где и сколько покупать), установки об инвестировании, сберегательном и долговом поведении.

Например, в США больше половины населения владеют акциями и ценными бумагами – с помощью инвестиций американцы копят на достойную пенсию. В Китае деньги принято экономить и сохранять, чтобы купить недвижимость. В России инвестициями занимаются менее 3 % населения, а в Германии более 40 % инвесторов пользуются услугами финансовых консультантов. В мусульманских странах не разрешается брать кредиты, а среднестатистический австралиец должен банку в два раза больше, чем зарабатывает за год.


Брэд и Тэд Клонтц выделили четыре основных денежных сценария1:

1. избегание денег;

2. поклонение деньгам;

3. денежный статус;

4. денежная бдительность.


В следующих главах мы разберем их подробно.

У каждого из нас преобладают признаки одного из четырех денежных сценариев.

Какие-то сценарии не дают нам зарабатывать больше или разумно распоряжаться заработанным, какие-то, наоборот, приводят к высокому уровню доходов. Есть люди, которые не могут спокойно уснуть, если под матрасом не припрятана увесистая пачка валюты на «черный день». А есть такие, кто живет одним днем, как мотылек, и горя не знает. Кто-то планирует все траты на год вперед и ни на копейку не выходит за рамки бюджета, а кто-то регулярно ставит все на «красное». Если при этом человек здоров, удовлетворен и счастлив, то никакая терапия денежного мышления ему не нужна.

Психотерапия денежных сценариев необходима, когда у человека не закрываются основные потребности либо когда чрезмерно проявляется один из сценариев, что приводит к тревоге, сильному стрессу, депрессии или к другим психологическим проблемам.

Как показывает моя практика, с запросом увеличить доход приходят люди со сценариями «избегание денег» или «поклонение деньгам». Они открыто говорят о желании улучшить финансовое положение, вне зависимости от текущего уровня (он может быть и высоким). Клиенты со сценариями «денежная бережливость» и «денежный статус» приходят с запросом увеличения дохода намного реже. В их случаях негативные последствия сценариев проявляются в других сферах жизни, часто в семейных отношениях.

Примерно полгода назад в мой кабинет вошла симпатичная молодая женщина. Модное бежевое пальто, ухоженные руки, запах дорогих духов. Я сразу понял, что запрос не будет касаться финансовой сферы. И действительно, в плане финансов у нее все замечательно. Муж – успешный бизнесмен, у нее – сеть салонов красоты, двое детей учатся в частной школе. Недавно построили большой дом в престижном коттеджном поселке, несколько машин, личный повар, садовник, помощница по хозяйству. Не жизнь, а мечта.

Обратилась эта женщина, назовем ее Валентина, с запросом: «Хочу наладить отношения с мужем». Супруги женаты 12 лет, знакомы с института, много общих интересов. Но, как Валентина выразилась, «некоторые моменты» ее беспокоят: муж запрещает ей тратить деньги на мелочи. На что-то большое, дорогое, практичное – сколько угодно. А вот что касается сувениров подчиненным на Новый год или коробки конфет на День учителя – это целая проблема. Она не может без согласования с мужем купить билеты в кино, заказать пиццу. И заправлять свой «Мини Купер» должна только в определенных местах. На мой вопрос, как муж сам объясняет такой контроль, Валентина пересказала его позицию: «Чтобы иметь деньги на что-то большое, нужно экономить на малом».

В их семье, как в бизнесе, принято каждый квартал согласовывать бюджет. Не дай бог без согласования выйти за рамки запланированной суммы или даже вместо прописанной в бюджете крупной покупки осуществить две более мелкие! Например, чтобы вместо дорогого пальто жене купить кроссовки и футбольную форму детям, это нужно вновь обсудить с главой семейства и аргументировать те или иные отступления от намеченного плана.

Валентина даже расплакалась, тушь потекла по щекам: «Это просто сводит меня с ума! Я не могу так жить! Останавливает лишь то, что он надежный человек, хороший муж и прекрасный отец».

В этом примере присутствуют сразу два сценария.

С одной стороны, сценарий «денежный статус» «разрешает» совершать дорогие покупки, которые повышают самооценку, служат визитной карточкой определенного круга. Это дает новые возможности, связи, глава семьи чувствует свой престиж. С другой стороны, сценарий «денежной бдительности» не дремлет. «Нечего разбрасываться деньгами и тратить их на ерунду, нужно правильно расставлять приоритеты, покупать то, что нашей семье подходит по статусу».

У Валентины оказался разумный муж, который дорожил отношениями и тоже пришел на консультацию. Сначала, чтобы проконтролировать, действительно ли услуги стоящие. А потом уже, чтобы пройти несколько сеансов и выявить свои сценарии и убеждения.

Все четыре сценария могут приводить к неудовлетворительному финансовому положению. Но совсем не обязательно. Сценарии «денежная бдительность», «денежный статус» и «поклонение деньгам» часто, наоборот, дают очень высокий уровень дохода. Но «нюансы» этих сценариев не позволяют качественно удовлетворять другие важные потребности, что приводит к стрессу, нарушению межличностного общения, не позволяют создать гармоничные семейные отношения.

Перед тем как погрузиться в детали, еще раз внимательно перечитайте и осознайте следующее:

1. Тот или иной денежный сценарий есть у каждого из нас. Это нормально.

2. Сценарий – это неосознаваемая история. Он «управляет» нашим поведением, хотим мы этого или нет.

3. Все взаимосвязано. Часто ваши проблемы со здоровьем или с отношениями связаны с вашим денежным сценарием. Так же часто, как и уровень вашего благосостояния зависит от самооценки.

4. Если «бессознательное» сделать видимым, оно перестает нами управлять как «марионеткой», а мы станем кузнецами своего благополучия. Этим и займемся.


На этой оптимистической ноте предлагаю разобраться, что там у вас в подсознании за «скелеты» и как они связаны с денежными сценариями.

Притча2: одна семейная пара переехала жить в новую квартиру. Утром, едва проснувшись, жена выглянула в окно и увидела соседку, которая развешивала на просушку выстиранное белье.

– Посмотри, какое грязное у нее белье, – сказала она своему мужу. Но тот читал газету и не обратил на это никакого внимания.

– Наверное, у нее плохое мыло или она совсем не умеет стирать.

И так всякий раз: когда соседка развешивала белье, жена удивлялась, какое оно грязное.

В одно прекрасное утро, посмотрев в окно, она вскрикнула:

– О! Сегодня белье чистое! Наверное, научилась стирать!

– Да нет, – сказал муж, – просто я сегодня встал пораньше и вымыл окно.

Убеждения – это то самое окно, чистое или грязное, через которое мы смотрим на мир.

По сути, убеждение представляет собой сверхобобщение, некий большой вывод о себе, о людях и о мире в целом. Убеждения дают возможность справиться с большим потоком информации, сделать окружающий мир более предсказуемым. Сформировавшись однажды, убеждение не ставится под сомнение. Оно считается истинным для сознания. Убеждение работает как фильтр: отвергает информацию, которая ему противоречит, и допускает до сознания то, что убеждению соответствует.

Если вы считаете, например, что ВСЕГДА все забываете, то ваше сознание будет «выхватывать» из окружающего мира только доказательства вашей забывчивости, а все остальные случаи «непопадания» в убеждение оставит без внимания. И тогда вы действительно сможете легко привести тысячи примеров своей забывчивости и еще больше укрепите свое убеждение.

Убеждения не обязательно бывают плохими. Ресурсные убеждения действуют по такому же принципу: заостряют наше внимание на фактах, которые его доказывают, и поддерживают наши поведенческие и эмоциональные реакции на то или иное событие. Например, убеждение «Человек человеку друг» заставляет вас фокусироваться на добрых и хороших поступках окружающих, укрепляя доверие к людям и к миру. И, о чудо, именно такие представители человечества и встречаются на вашем пути постоянно. Секрет легко объяснить: вы просто не замечаете плохих поступков, не удерживаете их в памяти или находите им рациональное объяснение с позиции своего убеждения.

По сути, убеждения – это самооправдывающиеся пророчества. Через автоматические мысли они вызывают определенные эмоции и непосредственно влияют на поведение и принятие решений. Они управляют нашим вниманием, решая, что важно, а что нет.

Убеждения формируют уровень наших возможностей. Это очень важная мысль, перечитайте ее, пожалуйста, еще раз.

Если убеждение разрешает и предполагает финансовый успех, конечно, он будет, вне зависимости от обстоятельств. И наоборот, если оно говорит, что «иметь много денег нереально», «быть богатым – это не для тебя», увы. Обстоятельства будут складываться так, чтобы подтвердить ваше убеждение. Даже если выиграете в лотерею или получите наследство, «лишние» деньги уйдут: у вас всегда будет ровно столько денег, сколько позволит ваша система убеждений.

Именно система. Это важно. Не существует одного-единственного убеждения, изменив которое, вмиг станешь финансово успешным. Уровень благосостояния формирует множество систем убеждений:

• убеждения, связанные с зарабатыванием денег (больших денег честным трудом не заработаешь; без труда не вытащишь рыбку из пруда; руки есть – деньги будут);

• убеждения, влияющие на умение грамотно распоряжаться финансами, делать рациональные покупки и вложения (деньги любят счет; копейка рубль бережет; скупой платит дважды);

• убеждения, разрешающие получать и приумножать деньги без вашего активного участия (деньги должны работать, делать деньги из воздуха).


Но кроме этих явно финансовых систем убеждений на ваш денежный сценарий могут влиять и другие принципы. Например, полученные от родителей установки по поводу брака, распределений ролей в семье, а также ваши глубинные убеждения, связанные с самооценкой.

– Я не могу так больше жить! Хочу развестись! – моя клиентка Дарья довольно эмоциональная девушка. – Но я не могу от него уйти, понимаете? Я не работаю, у нас ребенок, квартира, машину вот планируем, – Дарья успокоилась и даже немного загрустила.

Они с Андреем поженились восемь лет назад, все было «как у людей». Сначала купили «однушку», через пару лет расширились, переехали в трехкомнатную квартиру. Сделали хороший ремонт, Даша обустроила семейное гнездышко по своему вкусу. Андрей зарабатывал хорошие деньги, девушка занималась домашними делами, потом родилась дочка. И через пару лет Даша вдруг поняла, что, кроме бытовых вопросов, ремонта, поездок на море и дачу – их с мужем больше ничего не связывает.

Когда дочь подросла и пошла в садик, Даша окончила курсы кондитеров и начала выпекать торты на заказ. Дело пошло, она взяла в аренду небольшой цех, наняла персонал. Но проблема осталась: жизнь жены Андрея не интересует, ему безразличны ее успехи. После работы муж предпочитает посвящать время компьютерным играм.