Прежде чем мы начнём говорить о цифрах, графиках и биржевых индексах, нам нужно поговорить о самом главном компьютере, который управляет вашими финансами. О вашем мозге. Успех в инвестировании на 80% зависит от психологии и только на 20% – от технических знаний. Вы можете прочитать все книги мира, но если ваши эмоции берут верх, вы обречены на провал.
Страх, жадность и стадное чувство
Нашим поведением управляют древние инстинкты, которые отлично помогали выживать в саванне, но ужасно мешают в современном финансовом мире.
Жадность. Когда рынок растёт, все вокруг говорят о лёгких деньгах. Акции какой-нибудь технологической компании взлетают на 100% за месяц. Ваш сосед купил биткоин и уже выбирает себе новую машину. Внутри вас просыпается жадность: «Я упускаю выгоду! Нужно срочно покупать, пока всё не выросло ещё больше!» Вы вкладываете деньги на самом пике, часто даже не разобравшись, во что.
Страх. И вот рынок падает. Те же самые акции, которые вы купили на пике, теряют 50% стоимости. Новости кричат о кризисе, эксперты предрекают апокалипсис. Ваш мозг бьёт тревогу: «Опасно! Нужно спасать то, что осталось!» Вы в панике продаёте всё на самом дне, фиксируя огромные убытки.
Стадное чувство. Мы – социальные существа. Нам спокойнее, когда мы делаем то же, что и все остальные. Если все покупают – мы покупаем. Если все продают – мы продаём. Проблема в том, что «все» (толпа) почти всегда ошибаются. Они покупают на пике жадности и продают на дне страха.
Успешный инвестор – это тот, кто научился идти против толпы. Покупать, когда другие боятся, и быть осторожным, когда другие эйфорично жадничают. Как говорил Уоррен Баффетт, один из величайших инвесторов в истории: «Бойтесь, когда другие жадничают, и будьте жадными, когда другие боятся».
История Олега и Антона: два разных пути
Давайте посмотрим на примере. Олег и Антон – два друга, работают в одной компании, получают примерно одинаковую зарплату.
Олег живёт по принципу «здесь и сейчас». Он купил последнюю модель iPhone в кредит, потому что «у всех такой». Его машина тоже кредитная, и она чуть дороже, чем он может себе позволить, но зато производит впечатление. Каждый вечер пятницы он тратит приличную сумму в баре с коллегами. Он считает, что инвестиции – это для богатых, а ему нужно «сначала пожить для себя». Сложный процент для Олега работает в минус: проценты по кредитам съедают значительную часть его дохода.
Антон смотрит на вещи иначе. Он ездит на телефоне трёхлетней давности, который отлично работает. Его машина скромнее, но полностью выплачена. Он не отказывает себе в развлечениях, но подходит к ним осознанно. Самое главное – Антон внедрил в свою жизнь правило «сначала заплати себе». Получив зарплату, он первым делом переводит 10% на свой брокерский счёт и покупает на них индексный фонд. Он не пытается угадать, куда пойдёт рынок. Он просто делает это регулярно, каждый месяц. Для Антона сложный процент работает в плюс.
Проходит 10 лет. Олег по-прежнему в долгах. Он сменил несколько машин и телефонов, но его финансовое положение не изменилось. Любая непредвиденная ситуация (потеря работы, болезнь) станет для него катастрофой.
Антон за эти 10 лет накопил на своём счёте несколько миллионов рублей. Его деньги работали, пока он спал, ел и отдыхал с друзьями. Он не отказывал себе в жизни, он просто сделал своё будущее таким же приоритетом, как и настоящее. Теперь у него есть свобода выбора: он может сменить работу, открыть свой бизнес или просто знать, что у него есть прочный финансовый тыл.
Кто из них по-настоящему богат? Тот, кто выглядит богатым, или тот, у кого есть капитал?
Формируем мышление инвестора
Чтобы встать на путь Антона, нужно изменить своё отношение к деньгам.
Деньги – это инструмент, а не цель. Цель – это свобода, безопасность, возможность реализовать свои мечты. Деньги – лишь средство для достижения этих целей.
Перестаньте пытаться разбогатеть быстро. Схема «купил сегодня, продал завтра в два раза дороже» – это не инвестиции, а спекуляция или азартная игра. Настоящее богатство создаётся годами, медленно и скучно.
Примите риск как данность. Не бывает безрисковых инвестиций с высокой доходностью. Наша задача – не избегать риска, а управлять им.
Автоматизируйте процесс. Самый большой враг инвестора – он сам. Настройте автоплатёж с зарплатной карты на брокерский счёт. Так вы уберёте эмоции из процесса и превратите инвестирование в полезную привычку, как чистка зубов.
Помните: ваш главный актив – это не деньги, а ваше время и ваши знания. И если вы читаете эти строки, вы уже сделали самый важный шаг на пути к своему финансовому благополучию.