Жизнь современного человека похожа на бег по кругу: нам нужны деньги для достойного существования; получив их, мы начинаем увеличивать траты для поддержания некоего статуса, который требует еще больших финансовых вливаний; затем мы снова ищем средства, с каждым разом преумножая свои расходы. В результате, мы тратим гораздо больше, чем зарабатываем, тем самым делаем свою зависимость от неинтересной, нелюбимой работы еще более устойчивой. Мышление такого рода направлено на добывание денег без оглядки на другие сферы жизни: благополучие семейных отношений, собственное развитие и заботу об окружающей среде. Деньги – их добывание, расходование, управление и защита – заняли все наше мыслительное пространство. Чтобы вырваться из этого порочного круга, нужно изменить образ мышления.
Цель данной книги – перестроить устаревшую дорожную карту, по которой вы движетесь. Новая карта будет учитывать не только материальные потребности, она сведет в единую систему все стороны жизни, сделав отношения с деньгами понятными и прозрачными.
Новые отношения с деньгами невозможны без нового финансово независимого мышления. Оно состоит из трех компонентов:
Финансовой осведомленности – объективной оценки положения денег в своей жизни;
Финансовой целостности – оценки влияния своих доходов и расходов на окружающую среду;
Финансовой независимости – положения, когда все потребности удовлетворяются из пассивных источников.
Став последователем теории финансово независимого мышления, вы с большой вероятностью почувствуете себя свободными, сократите свои расходы, найдете источники дополнительного финансирования и перестанете относиться к деньгам как к проблеме.
Многие люди, даже те, кто искренне любит свою работу, со временем приходят к мыслям о неудовлетворенности собственной жизнью. Мы загнаны в рамки рабочего времени, отдаем всю свою энергию работе, не оставляя сил для себя самого и общения с близкими. Работа стала олицетворением нас как личности. На встречах выпускников никто не интересуется, живут ли бывшие одноклассники в согласии с собой, следуют ли собственным ценностям. Все, что нас интересует – это место работы, размер заработной платы и марка автомобиля собеседника.
Именно поэтому мы ожесточенно бьёмся за достижение материального комфорта, не замечая, что работа вытесняет из нашей жизни семью, друзей, религию.
В какой-то момент становится понятно, что деньги могут обеспечить определенный физический комфорт (автомобиль, дом, еда, одежда), но ощущение счастья деньгами оплатить невозможно. По результатам исследований, уровень счастья абсолютно не коррелирует с уровнем доходов. Как состоятельные, так и мало обеспеченные люди чувствуют себя неудовлетворенными, если они полностью посвящают себя работе, и в их жизни нет места самореализации.
Человечество стало обществом потребления: мы постоянно хотим большего, а получая желаемое, не чувствуем удовлетворения, т. к. есть что-то более совершенное/дорогое/современное. Под влиянием рекламы мы не представляем своей жизни без новых и новых гаджетов, автомобилей, технических новинок. К сожалению, все, что мы покупаем, производится в ущерб всей планете, которая не успевает возобновлять истощенные ресурсы и восстанавливаться экологически. Однажды уверовав, что по-другому жить просто невозможно, мы продолжаем брать у природы в долг, расплачиваться по которому придется следующим поколениям.
Потребляя в неограниченных количествах, мы надеемся стать более счастливыми, а в действительности создаем вокруг себя свалку хлама. Хлам – это все то, что находится сверх наших потребностей, то, что не служит истинным целям и приобретается бездумно на автомате. Подумайте, сколько вокруг вас «мусора»: ненужная одежда, старая мебель и техника, запчасти в гараже, велосипед на балконе и т. д.
Кроме материального нас окружает и ментальный мусор: бессмысленная деятельность, отвлекающие звуки, бесполезные идеи и т. д. Очистившись от хлама, вы сможете построить качественно новую жизнь. Для этого необходимо сделать девять шагов, первый из которых – примирение с прошлым.
Проанализируйте свое нынешнее положение, ответив на два вопроса:
Сколько вы заработали за всю жизнь? Максимально точно подсчитайте все заработанные деньги – официальные и неофициальные. Воспользуйтесь всеми доступными средствами, вплоть до обращения в государственные органы. Честный ответ на этот вопрос поможет ясно увидеть ваши отношения с деньгами в прошлом.
Чего вы добились? Подсчитайте свою чистую стоимость (активы минус обязательства). Перечисляя активы, учитывайте все: наличные, счета, акции, ценные бумаги, материальные активы (недвижимое и движимое имущество). То же самое касается и обязательств: долги, кредиты, неоплаченные счета и т. д. Итоговый баланс может получиться как отрицательным, так и положительным. Независимо от результата, это реальная картина, опираясь на которую можно составлять новую дорожную карту.
Деньги являются неотъемлемой частью нашей жизни, но мало кто может дать определение этому понятию. Если разбираться в природе денег, то можно выделить три их аспекта:
Материальный. Этот аспект включает бытовое представление о деньгах, все практические стороны взаимоотношений с ними – зарабатывание, инвестирование, траты, вклады, то есть все денежные операции от рождения до самой смерти.
Эмоциональный. Аспект, отражающий ваше личное отношение к деньгам. Кто вы? Транжира, хвастун или скупой? Возможно, вы выросли в семье, где деньги считались злом или, наоборот, их добывание было главной задачей. Каково ваше представление о деньгах? Деньги для вас синоним власти? Или вы видите в них залог безопасности?
Являются ли деньги неотъемлемым условием признания общественности?
Культурный. С этой стороны деньги – это общепринятые установки. Современная экономическая культура проповедует принцип роста: потребление должно расти, иначе экономика рухнет.
Обрести финансовую независимость можно, только отбросив все неверные представления о деньгах. Те рамки, в которые вас загнало общество и семья, не являются священными и бесспорными, они результат выбора. Но ведь можно выбрать и другие варианты, ведущие к свободе и целостности. Поэтому, прежде чем продолжить свое движение, необходимо уяснить для себя оптимальное определение денег.
Деньги – это то, на что мы обмениваем нашу жизненную энергию. Эта энергия невосполнима, следовательно, нужно с особой тщательностью подходить к вопросу ее расходования. Не стоит стремиться к мифическому богатству, которого, к слову, никогда не удастся достичь, в силу того, что человеку всегда недостаточно имеющегося. Наша цель – уровень достатка, при котором будут удовлетворены все наши реальные потребности. Именно пребывание в этой зоне и является истинной финансовой независимостью. Она возможна только при наличии психологической независимости и не соотносится с фактическим состоянием ваших финансов. При этом никакие богатства не сделают вас независимым, если вы воспринимаете деньги на примитивных уровнях (материальный, эмоциональный, культурный).
Второй шаг на пути к финансовой свободе – контроль жизненной энергии. Чтобы установить, как дорого стоит ваша энергия ответьте на следующие вопросы:
На какую сумму вы обмениваете свою энергию? Для этого определите какое ее количество вы тратите и сколько за это получаете. Расчет не сводится к стоимости одного часа работы. Необходимо учитывать все затраты, в том числе и временные. А именно, транспортные расходы, рабочая одежда, питание на работе, отдых после работы, отпуск и т. д. Чтобы посчитать реальную стоимость одного часа вашей жизненной энергии, необходимо к продолжительности рабочей недели (например, 40 часов) прибавить все то время, что затрачивается по причинам, имеющим отношение к работе. Далее от недельной заработной платы отнимите все дополнительные расходы. А теперь поделите деньги на часы и получите реальную стоимость часа своей жизненной энергии. В большинстве случаев она в 2–3 раза ниже того показателя, который получается путем деления недельного заработка на 40 рабочих часов.
Сколько денег вы получаете и тратите? Для ответа на этот вопрос заведите журнал доходов и расходов. Так вы будете видеть, откуда деньги поступают и куда утекают. Тщательно фиксируйте все до копейки, уделив особое внимание небольшим, но ежедневным расходам. Например, чашка кофе по дороге с работы домой кажется незначительной тратой, но за месяц может набежать приличная сумма, которая будет видна только в журнале.
Для облегчения понимания сути третьего шага можно провести аналогию с желанием сбросить лишний вес. Вредные пищевые привычки ведут к набору веса. Когда мы осознаем, что пора худеть, мы садимся на диету (подсчитываем калории, ограничиваем себя, отказываемся от сладкого и т. д.), не понимая, что диеты не работают. Они воздействуют лишь на внешние проявления, никак не затрагивая причины проблемы. На самом деле, в большинстве случаев мы «заедаем» одиночество, неуверенность, стрессы, скуку и т. д. Главная задача худеющего – осознать пагубность своего поведения и подойти к проблеме с умом: потреблять пищу, только когда есть реальное чувство голода. При этом важно есть то, что действительно необходимо организму.
Все то же самое можно сказать и о зависимости от денег. Мы вознаграждаем и успокаиваем себя шоппингом, покупая совершенно не нужные нам вещи и накапливая хлам. Чтобы успешно взаимодействовать с деньгами, нужно ясно видеть свой уровень «достаточно» и тратить и накапливать осознанно, не следуя чьим-то стандартам.
Третий шаг – составление ежемесячной таблицы. Все траты из шага 2 необходимо распределить по категориям. В отличие от стандартного набора – питание, одежда, коммунальные платежи – ваша таблица должна содержать ваши собственные категории, которые отражают именно ваш образ жизни. Для облегчения задачи можно начать со стандартных категорий, детализировав их своими подкатегориями:
Питание. Эту статью расходов можно разбить следующим образом: питание дома с семьей, питание дома с гостями, питание на работе, перекусы на работе, перекусы дома перед телевизором и т. д.
Одежда. Здесь тоже не стоит ограничиваться выяснением общей стоимости всей одежды. Можно выделить траты на обувь, на аксессуары, домашнюю, спортивную, повседневную и выходную одежду.
Транспортные расходы. Сюда входят расходы на бензин, на такси, общественный транспорт, автостраховку и т. д.
Здоровье. В эту категорию включаем не только траты на лечение и лекарства, но и покупку витаминов, сеансы массажа и др.
Разработка своего личного перечня расходов – процесс длительный, но невероятно полезный. Он требует творческого подхода и, что самое важное, в результате дает истинное представление о вас. Например, после составления таблицы и внесения в нее всех своих расходов, может выясниться, что львиную долю денег вы тратите на покупку обуви или спортивного снаряжения, которые в последствии практически не используются и только захламляют шкафы.
Важно вести и учет доходов. Возможно их тоже придется разбить по категориям: заработная плата, чаевые, дивиденды и т. д.
Если весь месяц вы честно и точно заполняли таблицу расходов и фиксировали все доходы, то в конце месяца, подсчитав свои активы, вы получите сумму, которую смогли сэкономить. Для этого прибавьте к активам на начало месяца все доходы и отнимите от этой суммы все расходы. Отсутствие расхождений между цифрами на бумаге и фактическим остатком средств говорит о том, что вы были максимально честны и организованы.
Однако рассчитать затраты недостаточно, это вряд ли даст какой-то прогрессивный результат. Для того чтобы изменить свое отношение к деньгам, необходимо перевести деньги в жизненную энергию. Возьмите сумму расходов по одной из категорий и разделите ее на реальную стоимость своей жизненной энергии, которую получили на втором этапе. Вы увидите, что, например, покупка обуви ежемесячно обходится вам в 30 часов. А теперь спросите себя, а принесла ли эта покупка вам удовольствия на эти самые 30 часов? Или можно было израсходовать их с большей пользой?
Следующим шагом будет оценка жизненных приоритетов и корректировка доходов и расходов в соответствии с ними. Для начала сформулируйте для себя понятие хорошей жизни. В каком случае вы бы чувствовали себя счастливым? Облегчат эту задачу ответы на вопросы о том, кем вы хотели стать в молодости, что мечтаете совершить, чем бы занимались, если бы не беспокоились о деньгах. Нарисуйте для себя картину счастливой жизни, ведь без пониманияьцелей и желаний невозможно объективно оценить свое реальное положение относительно них. Как только картина будет нарисована, ответьте себе на три вопроса:
Испытываю ли я удовлетворение, соразмерное затрачиваемой жизненной энергии? Возьмите свою ежемесячную таблицу и честно оцените каждую категорию с точки зрения удовольствия. Если в категории «Обувь» ваш результат 30 часов, при этом вы искренне считаете, что радость от покупки полностью покрывает эти затраты энергии, и вы даже готовы работать еще больше на эту радость, ставьте «+»; если удовольствие соразмерно затратам – «0»; если чувствуете, что зря потратили такое количество времени и сил – «-". Со временем вы найдете точку равновесия, когда затраты жизненной энергии будут полностью удовлетворять вас. В этот момент вы постигните смысл понятия «достаточно».
Насколько мои затраты жизненной энергии согласуются с моими жизненными ценностями? Ценности – это базовые представления о жизни. Что для вас в приоритете: карьера или семья? Стабильность или свобода? Анализ жизненной энергии помогает выявить расхождения с предполагаемыми ценностями и обнаружить истинные.
Например, расходы в 30 часов энергии на обеды с коллегами и в 10 часов на походы с ребенком в кино и развлекательные центры, говорят о том, что: либо для вас работа является большей ценностью, чем семья, либо о несоответствии затрат энергии ценностям. Принцип анализа тот же: по ощущениям оцените каждую категорию как +/0/-.
Как я буду расходовать жизненную энергию, если отпадет необходимость зарабатывать на жизнь? По тому же принципу оцените каждую категорию с точки зрения зависимости от работы. Если вы перестанете работать, какие расходы сократятся, какие возрастут, а какие не изменятся?
Заполнив таблицу проанализируйте все статьи расходов, отмеченные знаком «-". Не упрекайте себя, просто сделайте выводы. В этом и есть смысл этого шага.