Инвестирование – это процесс, при котором вы вкладываете свои деньги в различные активы с целью получения прибыли или увеличения стоимости вложений в будущем. Важнейшая цель инвестора – это не просто сохранить капитал, а заставить его работать. Вложенные средства должны приносить доход или, по крайней мере, увеличиваться в цене, что позволяет достичь финансовых целей. В этой главе мы рассмотрим, что такое инвестиции, как работает рынок и какие различия существуют между активами и пассивами.
Что такое инвестиции?
Инвестиции – это процесс использования ваших финансовых средств для приобретения активов, которые способны приносить доход или увеличивать свою стоимость с течением времени. Суть инвестирования заключается в том, чтобы деньги не просто лежали в банке, а использовались для создания дополнительного капитала. Инвестирование может быть сделано через различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, недвижимость, золото, криптовалюты и другие активы.
Инвестор всегда должен помнить, что деньги, которые не работают, теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Банковские вклады, например, хотя и предлагают стабильную доходность, часто не могут полностью компенсировать инфляцию. Акции, облигации, недвижимость и другие инструменты, напротив, могут приносить доход выше инфляции, что позволяет увеличивать ваши активы с течением времени.
Процесс инвестирования начинается с выбора подходящих финансовых инструментов и заканчивается решением о том, когда и как продать или вывести средства из инвестиции. Как правило, инвесторы делают это с расчетом на получение прибыли, которая может быть реализована через два основных механизма:
Капитальный прирост – это увеличение стоимости активов с течением времени. Например, если вы купили акцию компании по цене 100 рублей, а через несколько лет она стоит 150 рублей, то вы получаете прибыль в виде разницы в стоимости (капитальный прирост).
Доход от вложений – это регулярные выплаты, которые инвестор получает от своих вложений, такие как дивиденды по акциям или проценты по облигациям.
Важно отметить, что инвестиции всегда связаны с риском. В отличие от сбережений на банковском счете, где деньги сохраняются в неизменном виде (хотя и теряют свою стоимость из-за инфляции), инвестирование может привести как к прибыли, так и к убыткам. Это происходит из-за колебаний рыночных цен, изменений в экономике или финансовом положении компаний и других факторов.
Разница между активами и пассивами
Когда речь идет об инвестициях, важно понимать разницу между активами и пассивами, поскольку это определяет, как и в какие инструменты следует инвестировать, чтобы достичь своих финансовых целей.
Активы – это те вещи или инструменты, которые приносят вам доход или увеличиваются в цене со временем. Это может быть недвижимость, акции, облигации, бизнес и другие ресурсы, которые работают на вас. Суть активов в том, что они помогают зарабатывать деньги или сохранять капитал, увеличивая его стоимость. Инвестирование в активы позволяет создать поток дохода, который можно использовать для различных целей, будь то накопление для пенсии, покупка жилья или инвестирование в новые возможности.
Примером актива могут служить:
Акции: Покупая акции компании, вы становитесь ее владельцем, и, если компания успешна, ее стоимость растет, а также вы можете получать дивиденды.
Облигации: Это долговые ценные бумаги, которые компания или правительство выпускают для привлечения средств. В обмен на ваши деньги они обязуются выплатить вам процент.
Недвижимость: Квартиры, дома или коммерческая недвижимость, которые могут приносить доход от аренды или увеличиваться в цене.
Бизнес: Если вы владеете бизнесом, то он также является активом, который может приносить прибыль.
С другой стороны, пассивы – это вещи или инструменты, которые не приносят вам дохода, а наоборот, требуют расходов или снижают вашу стоимость с течением времени. Это может быть кредит, автомобиль, который теряет свою цену, или дорогое имущество, которое вы вынуждены поддерживать и содержать.
Примером пассива может быть:
Автомобиль: Хотя машина необходима для передвижения, она теряет свою стоимость с каждым годом, требует обслуживания, страховки и других расходов.
Кредиты: Задолженность, которая требует ежемесячных выплат, – это пассив, так как она отнимает деньги, которые могли бы быть использованы для инвестиций.
Личные вещи: Часто мы покупаем вещи, которые не приносят нам дохода (например, одежда, украшения или предметы декора).
Очень важно для инвестора понимать, что активы приносят доход или сохраняют свою ценность, в то время как пассивы лишь требуют затрат. Простой способ отличить актив от пассива заключается в том, что активы – это те вещи, которые позволяют вам зарабатывать, а пассивы – те, которые отнимают деньги. В идеале ваш финансовый портфель должен быть составлен из активов, а пассивы следует минимизировать.
Как работает рынок?
Рынок, на котором происходят все финансовые операции, можно представить как систему обмена, где покупатели и продавцы находят друг друга для заключения сделок. Это место, где осуществляется продажа и покупка различных активов: акций, облигаций, валюты, недвижимости и других объектов. Все эти операции проводятся на различных рынках, таких как фондовые рынки, товарные рынки, валютные рынки и криптовалютные рынки.
Рынок работает по принципу спроса и предложения. Когда спрос на какой-либо актив высок, его цена растет. Когда предложение активов превышает спрос, цена падает. Рынок является динамичной системой, где ценовые колебания происходят постоянно. Одним из важнейших факторов, влияющих на рынок, является информация. Например, новости о компании, о мировых событиях или об экономической ситуации могут привести к колебаниям цен на активы.
Рынок акций – это место, где покупаются и продаются акции компаний. Каждая акция представляет собой долю в компании, и её стоимость зависит от того, как инвесторы оценивают будущее этой компании. Если инвесторы ожидают роста прибыли компании, цена акции будет расти. Если компания переживает проблемы, цена её акций может упасть.
Облигации – это долговые ценные бумаги, которые выпускаются как государственными структурами, так и частными компаниями. При покупке облигации инвестор предоставляет заем, а в ответ получает обещание выплатить определенный процент (купоны) и вернуть номинальную стоимость облигации в конце ее срока.
Кроме того, рынок бывает бычьим и медвежьим. Бычий рынок – это период, когда цены на активы растут, и инвесторы настроены оптимистично. Медвежий рынок – это период, когда цены падают, а инвесторы склонны быть более осторожными и пессимистичными.
Чтобы успешно инвестировать на рынке, необходимо понимать, как работают различные рынки, какие факторы влияют на изменения цен и какие инструменты использовать для снижения рисков. Технический и фундаментальный анализ, понимание экономических индикаторов и психологии рынка – все эти знания важны для успешного инвестора.
В следующей части книги мы углубимся в более конкретные аспекты, такие как оценка рисков, анализ активов и выбор инвестиционных стратегий. Мы продолжим изучать, как правильно строить портфель и как выбрать инструменты, которые подойдут именно вам, в зависимости от ваших целей и предпочтений.