2. Почему Финансовая Свобода
Вмы делаем, требует денег: учеба, отпуск, воспитание детей, забота о себе, создание чего-то для себя или других, помощь другим. Каждое из этих мероприятий требует хорошей суммы денег. Нам предлагают модели жизни, которые требуют все больше и больше денег: большой дом, роскошный автомобиль, дизайнерская одежда. Бомбардировка СМИ, которой мы подвергаемся каждый день, постоянно создает новые требования: мобильные телефоны, все более быстрое подключение к Интернету и так далее. Вот почему необходимо создать финансовую культуру: реализовав свои желания, мы сможем по-настоящему выбирать свой образ жизни и сами решать, что делать со своим временем.
развитых обществах деньги играют очень важную роль. Все, что
«Иди в школу, получай хорошие оценки, диплом, найди хорошую работу, желательно в банке». Так мне всегда говорили родители. В городке, где я родился, у меня уже было будущее в качестве банковского служащего. Такое отношение к деньгам я унаследовал от своей семьи. Спросите себя, где вы узнали большую часть того, что знаете о деньгах. Если вам посчастливилось иметь богатую семью, вы, скорее всего, изучили некоторые из их способов создания богатства, управления им и инвестирования. Если, к сожалению, вам не повезло, то ваша финансовая грамотность будет частично получена от ваших родителей или очень значимых людей в вашей жизни. Школы и университеты не предназначены для создания предпринимателей и инвесторов.
Даже мой чрезвычайно специализированный диплом по экономике, банковскому делу, финансам и страхованию с упором на финансовое посредничество хотя и дал мне много знаний о том, как стать хорошим банкиром или оператором в страховом или финансовом секторе, не дал мне никаких знаний о том, как стать финансово свободным.
Университет не научил меня управлять деньгами, не говоря уже об их производстве. Наше образование проходит два этапа: один состоит из обучения чтению, письму и арифметике, а другой – профессиональный этап, на котором мы изучаем принципы работы, которую выбрали или на которую, чаще всего, нас направил кто-то другой. Не хватает самой важной подготовки, той, которая позволяет нам прожить наши дни спокойно: финансовой подготовки.
Исследования показали, что люди со средним доходом, выигравшие в лотерею, через некоторое время возвращаются к тому, что имеют те же деньги, что и до выигрыша, потому что такова установка их сознания. За удивительно короткий промежуток времени они возвращаются к своему прежнему финансовому положению. Но верно и обратное. Есть яркие примеры миллионеров, потерявших все, но сумевших восстановить свой ментальный настрой и вернуться к прежнему состоянию. Почему это происходит с миллионером, а не с тем, кто внезапно оказывается с огромным состоянием? Потому что миллионер является миллионером не только благодаря деньгам, но прежде всего благодаря отношению к деньгам и своему менталитету.
В своих исследованиях об успешных людях я обнаружил, что классическое образование (дипломы, степени или магистры) никак не влияет на способность делать большие суммы денег. Билл Гейтс (владелец Microsoft), Тед Тернер (владелец CNN), Стив Джобс (изобретатель Macintosh и Apple), Генри Форд (первый производитель массовых автомобилей), Томас Эдисон (изобретатель лампочки и основатель General Electric) – это люди, которые изменили нашу историю и наш образ жизни, несмотря на отсутствие высшего образования.
Некоторые из предпринимателей, с которыми я встречался, не имели даже восьми классов образования, и тем не менее они владеют компаниями, в которых работают тысячи людей, включая, конечно, выпускников университетов.
Как вы поймете, прочитав эту книгу, обучение в школе не влияет на результаты с финансовой точки зрения.
Если вы сами не беспокоитесь о своем будущем, никто другой не сделает это за вас. Подумайте об этом: нет эффективной пенсионной системы, нет постоянной системы поддержки доходов в случае болезни, инвалидности или потери основной работы. Очень недальновидно жить, делая ставку только на заработную плату.
Именно по этой причине важно найти другие источники дохода или создать капитал, который позволит вам жить спокойно, не волнуясь о завтрашнем дне.
Я часто сталкиваюсь с людьми, которые достигли больших успехов в своей работе в качестве юристов, врачей, менеджеров и т. д. Но это лишь иллюзия, как вы поймете, прочитав следующие главы, – они финансово слабы, и если бы по какой-то причине эти люди перестали работать, то обанкротились бы менее чем через шесть месяцев. Это происходит потому, что они окончили школу, не получив каких-либо финансовых навыков, или у них не было родителей, способных научить их некоторым простым финансовым понятиям. Многие из этих людей много работают, даже по 16 часов в день, но постоянно находятся на грани финансового краха. Не нужно напряженно работать. Нужно работать с умом.
Богатство создается только тогда, когда малыми усилиями достигаются большие результаты. Бедность возникает тогда, когда большие усилия дают плохие результаты.
Британская исследовательская компания Tulip Financial Research проанализировала расходы миллионеров. Как мы хотим показать в этой книге, миллионеры стали миллионерами не случайно. Все они стремились стать финансово свободными.
Пятая часть респондентов родилась в условиях бедности, буквально на грани прожиточного минимума.
Уровень образования респондентов очень разный – некоторые бросили школу в возрасте 11 лет, другие получили высшее образование. Как правило, их школьные результаты были в основном ниже среднего.
С точки зрения стиля жизни мы ожидаем, что они будут большими транжирами и ездить на «Феррари» (хотя большинство ездит на «Мерседесах»). Напротив, исследования показывают, что в среднем миллионер не тратит более 360 долларов на костюм или более 140 долларов на пару обуви. Только один из 10 миллионеров тратит на обувь более 300 долларов. На каждого миллионера, который тратит более 300 долларов на пару обуви, приходится восемь немиллионеров. 235 долларов – это средний чек на покупку часов.
Конечно, есть и излишества, и именно их мы видим по телевизору. Известный менеджер боксера Майка Тайсона, Дон Кинг, потратил на обувь 64 100 долларов за два часа шопинга, купив 110 пар по средней стоимости 582,73 доллара каждая. На каждого миллионера, который тратит более 1000 долларов на одежду, приходится как минимум 6 не-миллионеров с доходом около 50 000 долларов. Один из 100 миллионеров тратит на часы более 15 000 долларов[2].
В то же время они проводят около девяти часов в неделю, отслеживая свои инвестиции, – почти столько же времени, сколько средний человек тратит на просмотр телевизора.
Что касается утверждения, что деньги не делают людей счастливыми, 97 % миллионеров ответили, что они счастливы. Богатые люди в среднем счастливее не из-за денег, которые у них есть, а потому что знают, что могут сами творить свою судьбу, и это чувство контроля над своей жизнью является одним из главных факторов их счастья.
Один экономист XIX века сказал: «Давайте разделим богатство поровну и распределим его между всеми гражданами, и вы увидите, что вскоре оно снова окажется в тех же руках, что и сейчас». Быть богатым – это привычка, образ жизни. К сожалению, быть бедным – тоже привычка. Используя закон Парето о богатстве населения в качестве отправной точки, мы можем приблизительно вывести, сколько людей из 1000 будут богатыми. Лично я после многих лет обучения полностью согласен с этими цифрами. Если я дам 10 000 евро 1000 человек, то через год у 80 % из них будет ноль денег или в любом случае меньше, чем было изначально, 16 % покроют инфляцию, поэтому они смогут вернуть мне около 10 300 евро, а 4 % будут иметь более 100 000 евро. 20 % из этих 4 % (0,8 %) будут иметь более 1 миллиона евро.
Как это возможно, что мы получили такие разные результаты за один и тот же период времени? Просто те, кто смог преумножить состояние, оказались более финансово грамотны. По какой-то причине им удалось выработать выигрышную психологию в обращении с деньгами. Если вы думаете, что эти цифры не соответствуют действительности, просто вспомните Ларри Пейджа и Сергея Брина, основателей Google, которые в 1998 году начали с гаража, где они построили первый ПК из использованных жестких дисков и кирпичей Lego, и всего через шесть лет их компания стоила 25 миллиардов долларов. А еще через два года – целых 127 миллиардов долларов!
“ Альфио объясняет:
Не так важно, с чего вы начинаете и сколько у вас денег – важното, куда вы хотите прийти.
Большинство людей не обладают способностью создавать, поддерживать, управлять или сохранять большую сумму денег.
Но поскольку в жизни вам постоянно приходится иметь дело с деньгами, важно понимать, как они работают. Вначале их трудно создать, затем ими трудно управлять и, наконец, их трудно сохранить. Каждый из этих этапов включает в себя новые стратегии, новые знания и новые навыки. Итак, давайте начнем с самого важного, что объединяет эти три фазы: психологии.