Глава 6. Трансформация мировой валютно-финансовой системы
«Мировая валютно-финансовая система вступает в эпоху глобальных перемен, основой которых станут цифровые активы и децентрализованные технологии. Вопрос лишь в том, кто возглавит этот процесс – государства, осмелившиеся доверить силу валют своим гражданам, или же корпорации и платформы, готовые предложить новое рабство».
Автор
Влияние Индустрии 4.0 на мировую валютно-финансовую систему
Благодаря четвёртой промышленной революции мир денег переходит от традиционных, централизованных практик к гибким и децентрализованным альтернативам. Криптовалюты, цифровые активы, государственные цифровые валюты и блокчейн постепенно выходят на передний план, формируют новые способы взаимодействия с деньгами людей, бизнеса и государств. Происходящие изменения отражают суть Индустрии 4.0 – децентрализацию и цифровизацию, которые делают финансовую систему более гибкой, безопасной и адаптированной к потребностям современного общества.
Деньги представляют собой универсальное средство обмена, которое признаётся всеми участниками экономических отношений. Изначально в человеческом обществе использовался бартер – прямой обмен товарами и услугами. Однако обмен товара на товар оказался не столь эффективен и появились универсальные, абсолютно ликвидные предметы обмена, обладающие высокой ценностью, такие как золото, серебро, драгоценные камни и редкие материалы. С течением времени начали использоваться монеты, которые стали мерой стоимости, затем появились банкноты, и в итоге – безналичные расчёты.
Современные деньги (валюты) представляют собой долговые обязательства, которые выпускаются государством и поддерживаются его валовым внутренним продуктом (ВВП). Ценность денег сегодня основана на доверии к центральному банку и правительству государства, которые регулируют их выпуск и обеспечивают стабильность национальной экономики.
Финансы являются кровеносной системой капитализма, обеспечивающей движение капитала между частными лицами, предприятиями и государствами. При капитализме финансы играют ключевую роль в перераспределении ресурсов, поддерживают производство и стимулируют экономический рост. Финансовые инструменты, такие как кредиты, облигации и акции, позволяют юридическим и физическим лицам инвестировать, строить предприятия и создавать новые технологии. Они также дают возможность предприятиям расширяться, управлять рисками и обеспечивать рабочие места. Финансы создают основу для экономического развития, роста ВВП и повышения качества жизни людей.
Сегодня мировая валютно-финансовая система сталкивается с множеством вызовов:
1. Зависимость от центральных банков.
Существующая финансовая система сосредоточена вокруг центральных банков государств, которые управляют денежными потоками, процентными ставками и кредитной политикой. Зависимость от центральных банков делает финансовую систему уязвимой к политической конъюнктуре и управленческим решениям, которые могут идти вразрез с долгосрочными экономическими интересами общества.
2. Рост государственного долга.
Глобальный государственный долг достиг рекордных показателей. Правительства многих государств вынуждены занимать деньги, чтобы покрывать бюджетный дефицит, что создаёт угрозу экономической нестабильности и социальную напряжённость, а также увеличивает долговую нагрузку на будущие поколения.
3. Финансовое неравенство.
Современная банковская система концентрирует богатства у крупных финансовых игроков и корпораций, усугубляя неравенство в распределении капитала и доступе к финансовым инструментам. Это препятствует социальному прогрессу и подрывает устойчивость экономики.
4. Недостаток прозрачности.
Центральные банки и и другие финансовые учреждения функционируют с минимальной прозрачностью, что затрудняет контроль со стороны государства и общества, а также создаёт угрозу злоупотреблений.
5. Кризис ликвидности и рецессия.
Мировая экономика подвержена циклам экономических спадов и кризисов ликвидности, которые могут негативно сказываться на благосостоянии граждан и создавать угрозу стабильности.
6. Конфиденциальность и безопасность данных.
С развитием цифровых финансовых инструментов увеличиваются риски утечки данных и угрозы кибератак, что ставит под сомнение доверие к цифровым финансам.
Цифровизация предлагает множество технологических решений, которые могут решить текущие проблемы финансовой системы. Блокчейн и децентрализованные финансы (DeFi) способствуют повышению прозрачности финансовых операций, устраняют необходимость в посредниках и способствуют более честному и эффективному распределению капитала. Искусственный интеллект и автоматизация улучшают процессы в банковской и финансовой сфере, снижают издержки и повышают скорость обслуживания клиентов.
Основные принципы Индустрии 4.0 (автоматизация, децентрализация, применение искусственного интеллекта и больших данных) обеспечивают переход от традиционных государственных финансовых систем к более технологичным, прозрачным и эффективным моделям. В условиях цифровой трансформации возникают новые финансовые инструменты, которые позволяют ускорить транзакции, снизить издержки и укрепить финансовую безопасность.
В рамках глобальной цифровизации валютно-финансовой системы особенно актуальными становятся три направления развития: криптовалюты, цифровые валюты центрального банка (CBDC) и суверенные государственные цифровые валюты. Каждое из этих направлений предлагает различные решения и потенциальные вызовы для архитектуры будущей мировой валютно-финансовой системы.
Финансовые решения на основе блокчейна сталкиваются с проблемами регулирования, поскольку деятельность правительственных и финансовых учреждений ограничена, ими же созданными, соответствующими рамками. Чёткие и понятные всем правила, касающиеся кредитования, инвестиций, цифровых валют, первичных предложений монет (ICO) и токенизации ценных бумаг, могут существенно повлиять на внедрение и развитие блокчейна в финансовой сфере.
В ближайшие годы мир денег претерпит значительные изменения, связанные с интеграцией цифровых технологий, децентрализацией и глобальными экономическими преобразованиями. Тенденции, заложенные в Индустрии 4.0, уже создают основу для новых финансовых моделей, меняющих наше представление о деньгах, инвестициях, транзакциях и взаимодействии с государственными и частными финансовыми учреждениями.
Рассмотрим основные тенденции текущего развития мировой валютно-финансовой системы:
1. Цифровая валюта центрального банка (CBDC).
Международный валютный фонд (МВФ) и другие международные финансовые организации активно продвигают CBDC для получения всеобъемлющего контроля над финансовыми системами государств. Центральные банки многих стран, включая Китайскую Народную Республику (КНР) и Европейский союз (ЕС), активно разрабатывают цифровые валюты в рамках CBDC, которые станут цифровыми аналогами национальных валют, упростят внутренние и международные расчёты, улучшат контроль над оборотом денег, но при этом будут фактически подчинены мировой финансовой закулисе.
2. Криптовалюта как резервный актив.
Криптовалюты, такие как биткойн и эфириум, всё чаще рассматриваются не только как средства обмена, но и как резервные активы. Некоторые страны, в частности США начали накапливать криптовалютные резервы для инфляционного хеджирования и укрепления экономической безопасности.
3. Интеграция криптовалют в экономику.
Крупные компании, банки и финансовые организации всё больше интегрируют криптовалюты в свои системы, что способствует росту их капитализации и значимости.
4. Децентрализованные финансы (DeFi).
Технология Blockchain позволяет создавать финансовые сервисы, работающие без традиционных посредников, таких как банки. DeFi-платформы предлагают пользователям доступ к кредитам, депозитам, торговле и другим услугам на децентрализованной основе. Это снижает стоимость финансовых услуг и делает их доступными для юридических и физических лиц по всему миру.
5. «Умные» контракты и автоматизация.
Смарт-контракты, основанные на блокчейн-технологиях, позволяют автоматизировать сложные финансовые транзакции и взаимодействия. Это облегчает заключение сделок, позволяет избежать ошибок и снижает риск мошенничества.
6. Банки без филиалов (суперприложения).
С развитием цифровых технологий банковские услуги постепенно переходят в формат суперприложений, предлагающих клиентам полный спектр услуг, от классического банковского обслуживания до инвестиционных и платёжных услуг. Эти платформы создают серьёзную конкуренцию традиционным банкам, предлагая клиентам более удобные и выгодные условия.
7. Быстрые и дешёвые международные переводы.
С появлением цифровых валют и блокчейна международные переводы становятся более быстрыми, удобными и дешёвыми. Уже сейчас наблюдается значительное сокращение комиссий, а будущее обещает ещё более демократичные условия для трансграничных финансовых операций.
8. Искусственный интеллект (AI) в управлении финансами.
AI становится главным помощником в персональных финансах, предлагая оптимальные стратегии для накопления и инвестиций. Приложения на основе AI анализируют финансовое поведение, создают персонализированные рекомендации и помогают людям лучше управлять своими активами.
9. Робо-эдвайзеры и автоматизированное инвестирование.
Робо-эдвайзеры предоставляют пользователям автоматизированные инвестиционные советы, а также делают управление капиталом доступным для широкой аудитории. Использование AI в финансовом консультировании позволяет получать более точные прогнозы и избегать человеческих ошибок.
10. Конфиденциальность и цифровой надзор.
С внедрением цифровых валют у банков возникнут серьёзные проблемы, связанные с обеспечением конфиденциальности и тотальным цифровым контролем. Правительства государств будут иметь больше возможностей для отслеживания транзакций и поведения граждан, что породит риски нарушения неприкосновенности частной жизни.
11. Ужесточение регулирования и налоговое влияние.
Государства будут стремиться усилить контроль над криптовалютами и цифровыми финансами, чтобы предотвратить бегство капитала и обеспечить его налогообложение. Законы и стандарты будут обновляться для поддержки прозрачности и предотвращения любой незаконной деятельности.
12. Финансовая инклюзия.
Развитие цифровых финансов может значительно улучшить доступ к банковским услугам для людей в развивающихся странах и регионах с недостаточной финансовой инфраструктурой. Цифровые кошельки и децентрализованные платформы позволяют большему числу людей участвовать в развитии экономики, независимо от их местонахождения.
13. Микроинвестиции и цифровая собственность.
Новые формы цифровых активов, такие как токенизированная недвижимость и микроинвестиции, дадут возможность огромной массе инвесторов участвовать в рынках, которые раньше были доступны только состоятельным людям и крупным инвесторам.
14. США как центр криптоинноваций.
При государственной поддержке, нацеленной на развитие криптоиндустрии, США могут стать центром мировых криптоинноваций. Такие шаги, как снижение налогового давления и создание благоприятных регуляторных условий, могут резко усилить позиции США на фоне общемировой неразберихи.
15. Международная конкуренция в цифровой валюте.
Ведущие государства мира (США, КНР, ЕС) вступают в своеобразную гонку за внедрение цифровых валют и блокчейн-технологий. Это может привести к возникновению новых финансово-экономических альянсов, основанных на технологической взаимосвязанности и зависимости.
Современный мир финансов вступает в эпоху стремительных перемен, надвигающихся с невероятной быстротой благодаря технологиям Индустрии 4.0. Финансовые системы становятся более децентрализованными, гибкими и доступными, но этот переход в новую эпоху требует взвешенного подхода к регулированию и защите прав человека, а также продуманной политики на национальном и международном уровнях.
Криптовалюта
С бурным развитием технологий Индустрии 4.0 перед глобальной валютно-финансовой системой открываются перспективы радикальных изменений, и криптовалюты играют в этой трансформации ключевую роль. Эти децентрализованные цифровые активы и, в частности биткоин, стали символом четвёртой промышленной революции в мире финансов.
Криптовалюта – это цифровая или виртуальная форма денег, не имеющая физического выражения в банкнотах или монетах, в которой для обеспечения безопасности транзакций и создания новых единиц используется криптография. В отличие от традиционных валют, криптовалюты децентрализованы, то есть не контролируются никакими центральными органами регулирования, такими как правительства или банки. Все операции с криптовалютой записываются в блокчейн – распределённый реестр, который обеспечивает прозрачность и защиту от подделки данных.
Криптовалюты используются как средство обмена и платежей, они позволяют пользователям обмениваться цифровыми активами и осуществлять платежи без участия банков и посредников. Некоторые криптовалюты, такие как биткойн, рассматриваются как средство накопления, способное защитить капитал от инфляции. Криптовалюты также используются для функционирования децентрализованных платформ и приложений (DApps), таких как DeFi (децентрализованные финансы), которые предлагают финансовые услуги без банковского контроля.
Преимущества криптовалют:
децентрализация и независимость (нет центрального органа, контролирующего криптовалюту, что делает её неподвластной вмешательству правительства или финансовых учреждений);
безопасность и защита данных (блокчейн обеспечивает высокую степень безопасности благодаря криптографическим механизмам и распределённой системе хранения данных);
низкие комиссии за транзакции (благодаря отсутствию посредников комиссии за переводы, особенно трансграничные, часто значительно ниже, чем в традиционных финансовых системах);
прозрачность (все транзакции записываются в блокчейн, где их могут просматривать все участники сети, что позволяет избежать скрытых манипуляций и делает систему более надёжной);
потенциал для инноваций (технология Blockchain и смарт-контракты открывают новые возможности для финансовой индустрии, децентрализованных приложений и искусственного интеллекта).
Недостатки криптовалют:
волатильность курса (стоимость криптовалют может резко меняться в течение короткого времени, что делает их рискованными для повседневного использования и инвестиций);
отсутствие регулирования (из-за недостатка контроля и правовой базы криптовалюты используются для незаконной деятельности, что привлекает внимание регуляторов и может привести к ограничениям);
сложности с хранением (несмотря на безопасность блокчейна, кошельки и биржи подвержены взлому, а потеря приватных ключей может привести к потере доступа к средствам);
ограниченное принятие (хотя интерес к криптовалютам растёт, их использование в качестве средства оплаты ещё не получило широкого распространения);
энергозатраты (процесс майнинга некоторых криптовалют, таких как биткойн, требует значительных энергетических ресурсов, что вызывает дополнительные издержки и экологические риски).
Криптовалюта представляет собой революционную технологию, которая меняет финансовый мир, делая его более децентрализованным и независимым. Несмотря на риски и вызовы, криптовалюты привлекают внимание пользователей и инвесторов, которые видят в них как перспективный актив, так и новую технологическую платформу для будущих финансовых решений.
Криптовалюты предоставляют юридическим и физическим лицам возможность совершать любые транзакции без участия посредников, таких как банки и регуляторные финансовые учреждения. С учётом текущих тенденций, криптовалюты способны стать основой новой глобальной валютно-финансовой системы, которая будет устойчивой к внешним потрясениям и менее зависимой от государственных и глобальных регуляторов благодаря использованию надёжных и безопасных блокчейн-технологий.
В мире криптовалют сегодня наблюдается уникальное сочетание зрелости и трансформации. С момента их появления криптовалюты прошли путь от относительно неизвестной технологии для энтузиастов до популярного и обсуждаемого класса активов, которые стремительно входят в традиционные финансовые и экономические системы.
Крупные финансовые игроки, включая инвестиционные фонды, хедж-фонды и корпорации, активно добавляют криптовалюты в свои портфели. Биткойн и эфириум признаны законными активами, и многие компании видят в них средство защиты от инфляции и децентрализованный актив для диверсификации.
Правительства многих государств начинают активно регулировать криптовалютный рынок. В США, ЕС, КНР и других крупных экономиках мира создаются законодательные рамки для контроля за криптовалютными операциями. Это помогает бороться с противозаконной деятельностью, но в то же время создаёт вызовы для децентрализованного характера криптовалют.
Технология Blockchain продолжает развиваться, создавая множество децентрализованных финансовых сервисов (DeFi), в которых пользователи могут получать кредиты, обменивать активы и заниматься другими финансовыми операциями без посредников. Эфириум и другие платформы, поддерживающие смарт-контракты, обеспечивают новый уровень автоматизации и исполнения условий договоров без человеческого вмешательства, что укрепляет криптоэкономику. Эти технологии привлекают всеобщее внимание благодаря их доступности и гибкости.
Основные тенденции и перспективы развития криптовалют:
1. Стабилизация и снижение волатильности.
В ближайшие годы ожидается снижение волатильности ключевых криптовалют, таких как биткойн и эфир. Это связано как с ростом институционального интереса, так и с введением законодательных рамок, которые будут способствовать более стабильному курсу.
2. Интеграция с традиционными финансовыми системами.
Банки, брокерские компании и инвестиционные платформы добавляют криптовалюты к списку доступных активов. Это создает больше возможностей для инвестирования, однако также может ослабить децентрализованный дух криптовалют.
3. Конкуренция с CBDC.
Внедрение CBDC может изменить финансовую инфраструктуру, сформировать централизованную финансовую систему, в которой юридические и физические лица будут использовать цифровые деньги под контролем центральных банков. Валюта CBDC может усилить конкуренцию с криптовалютами и затруднить их распространение.
4. Необходимость экологических решений.
Криптовалюты, такие как биткойн, сталкиваются с критикой из-за высокой энергоемкости процесса майнинга. Развитие криптоиндустрии будет зависеть от разработки экологически чистых решений, таких как переход на механизмы консенсуса, использующие меньше энергии (например, Proof of Stake).
5. Глобальная стандартизация и регулирование.
Ожидается большее согласование норм и стандартов на международном уровне, что позволит унифицировать правила работы с криптовалютами. Это может облегчить доступ к криптовалютам и сделать их использование более безопасным, но также усилит контроль над рынком.
6. Повышение популярности стейблкоинов.
Стейблкоины, такие как USDT и USDC, играют важную роль в снижении волатильности, так как привязаны к стоимости фиатных валют. Они становятся более привлекательными для пользователей, которым нужно стабильное средство обмена в экосистеме криптовалют.
7. Возникновение новых форм собственности.
С ростом интереса к невзаимозаменяемым токенам (NFT) появляются новые формы цифровой собственности. NFT позволяют оцифровывать и продавать уникальные активы, такие как предметы искусства, музыкальные произведения и даже виртуальная недвижимость, что расширяет область применения криптовалют.
Проблемы и вызовы на пути к массовому внедрению криптовалют:
юридическая неопределённость и регулирование (разные подходы к регулированию создают преграды для роста и мешают трансграничным операциям);
недоверие населения (хотя популярность криптовалют растёт, многие до сих пор скептически относятся к их безопасности, долговечности и пользе);
технические ограничения и безопасность (устранение текущих уязвимостей, таких как атаки на биржи и кошельки, требует развития инфраструктуры и стандартов безопасности);
влияние государственного вмешательства (ограничения, такие как запреты на майнинг или криптовалютные операции, препятствуют развитию рынка криптовалют в ряде стран, например в КНР).
Мир криптовалют находится в переломном моменте, когда новая волна инноваций и ужесточение регулирования идут рука об руку. В ближайшем будущем криптовалюты и цифровые финансы станут основой мировой валютно-финансовой системы. Как и любая революционная технология, криптовалюты сталкиваются с серьёзными вызовами, но при этом открывают уникальные возможности для формирования новой финансовой экосистемы, где децентрализация и инновации могут сосуществовать с более традиционными методами регулирования.
В ближайшие годы ожидается значительное развитие криптовалют в США, где усилия государства и финансовых институтов будут направлены на поддержку криптовалютного рынка. Глобальные финансовые элиты рассматривают биткоин в качестве стратегического резервного актива, что должно привести к значительному росту его курса, укреплению позиций криптовалют и экономической безопасности США.
В этой связи в настоящее время разрабатываются механизмы защиты прав на майнинг и хранение криптовалюты. Это создаст благоприятные условия для майнинговых компаний и частных инвесторов, укрепит позиции США как центра глобальной криптоиндустрии и приведёт к серьёзным изменениям в регуляторной политике.
Планируется превратить США в криптостолицу мира, что включает поддержку криптоинноваций, привлечение крупных криптопроектов и создание благоприятной среды для их развития. Это поможет государству-банкроту интегрировать криптовалюту в свою экономику и пережить глобальный финансово-экономический кризис, а также укрепит его лидерство в сфере цифровых финансов.
Период привязки стоимости и интегрирования биткойна заканчивается, теперь наступает время перевода в криптовалюту всех накопившихся долговых обязательств США, что не может не радовать тех, кто в XX и XXI веке «нарисовал» неимоверное количество долларов и пустых долговых обязательств. Главные должники человечества намерены за его счёт погасить все свои долги и посредством цифровых технологий упрочить свою финансовую власть над миром.
Поддержка криптоинноваций может стать драйвером экономического роста в США, особенно в условиях тотального наступления Индустрии 4.0. Криптовалютные технологии могут интегрироваться в различные сектора экономики, включая финансы, логистику, здравоохранение, энергетику и т.д.
В своей предвыборной программе президент США Дональд Трамп обозначил намерение положить конец репрессивным мерам против криптовалют, создать свободную и открытую финансовую систему для развития цифровых активов, улучшить отношения между государством и криптоинвесторами для привлечения дополнительных финансовых ресурсов в американскую экономику.
Цифровая валюта центрального банка (CBDC)
Цифровая валюта представляет собой одну из ключевых инноваций Индустрии 4.0 и служит связующим звеном между традиционной финансовой системой и цифровыми активами, такими как криптовалюты. Введение в оборот цифровых денег окажет значительное влияние на мировую экономику, повысит эффективность и управляемость глобальной валютно-финансовой системы.
Цифровая валюта центрального банка – это цифровая форма валюты, которая выпускается и регулируется центральным банком государства. CBDC можно рассматривать как цифровой аналог обычных денег (наличных и безналичных), созданный для применения в цифровой экономике с целью повышения скорости и безопасности финансовых операций. CBDC сочетает свойства фиатной валюты с преимуществами цифровых активов, однако подчиняется правовому и экономическому контролю, аналогичному традиционным деньгам.
Цели, преследуемые центральными банками государств при разработке CBDC, разнятся в зависимости от политических, экономических и социальных задач, однако их можно свести к нескольким ключевым мотивам:
1. Сохранение контроля над денежной системой.
В условиях растущей популярности частных криптовалют, которые не контролируются государством и глобальными финансовыми регуляторами, центральные банки разрабатывают CBDC, чтобы сохранить управление денежно-кредитной политикой. Введение цифровой валюты позволяет контролировать и регулировать все транзакции для того, чтобы избегать дестабилизации финансовой системы.
2. Повышение эффективности и безопасности платежей.
CBDC предназначена для упрощения и удешевления операций в платёжной системе. Она может сделать платежи мгновенными и доступными, при этом сократить время и затраты на обработку транзакций, что особенно важно для трансграничных платежей.
3. Финансовая инклюзия.
В ряде стран большая часть населения не имеет доступа к банковским услугам. CBDC может предложить людям доступ к цифровым деньгам без необходимости в банковском счёте, что расширяет возможности для банковских операций и снижает уровень финансовой изоляции населения.
4. Противодействие теневой экономике и незаконным транзакциям.
CBDC, будучи полностью прозрачной и отслеживаемой валютой, облегчает борьбу с отмыванием денег, финансированием терроризма и уклонением от уплаты налогов. Она позволяет государству отслеживать все транзакции, что повышает безопасность и контроль над финансовыми потоками.
5. Снижение зависимости от наличных денег.
Центральные банки государств стремятся сократить использование наличных денег, так как их поддержание и распространение являются очень дорогостоящими. CBDC позволяет заменить наличные деньги на более экономичную и удобную цифровую альтернативу.
6. Подготовка к цифровой экономике будущего.
CBDC стала частью стратегического подхода многих государств к созданию цифровой инфраструктуры и модернизации экономики. Цифровая валюта позволяет интегрироваться в систему Интернета вещей (IoT), автоматизировать ведение бизнеса через смарт-контракты и облегчить цифровые платежи для машинных операций.
На сегодня исследованиями и разработкой CBDC занимаются центральные банки многих государств, некоторые из которых уже запустили в оборот цифровые деньги или проводят их тестирование:
один из мировых лидеров в разработке CBDC, Народный банк Китая активно внедряет цифровой юань, который применяется в крупных городах и на олимпийских объектах;
Европейский центральный банк разрабатывает цифровой евро, направленный на поддержку финансовой интеграции ЕС и конкуренцию с национальными платёжными системами;
Федеральная резервная система США активно прорабатывает выпуск цифрового доллара, рассматривая его как способ укрепления позиций доллара в мировой экономике и оптимизации платёжной системы.
Преимуществами CBDC перед традиционной финансовой системой являются:
– высокая скорость и низкая стоимость транзакций;
– удобство использования и доступность;
– прозрачность и контролируемость всех транзакций;
– возможность интеграции с новыми цифровыми технологиями;
– снижение зависимости от коммерческих банков в финансовой системе.
К недостаткам CBDC следует отнести:
– угрозу финансовой конфиденциальности граждан;
– потенциальное вытеснение с финансовых рынков традиционных банков;
– высокие затраты на создание инфраструктуры и обеспечение безопасности;
– риск кибератак и взломов, которые могут привести к утечке или потере данных.
Цифровые валюты центральных банков представляют собой ответ мировой финансовой закулисы на вызовы цифровой экономики. Они обеспечивают полный контроль над денежными потоками и должны использоваться для повышения эффективности финансовых операций. Вместе с тем, внедрение CBDC несёт с собой определённые угрозы, связанные с потенциальным нарушением финансовой свободы граждан и ужесточением контроля над любыми денежными операциями.
Цифровая валюта центрального банка – это не просто новая форма денег. Это первый шаг к обществу, в котором контроль над каждой транзакцией, каждой покупкой, каждым движением денег становится абсолютным. Глобалисты, охваченные безумной идеей создания единого мирового цифрового порядка, видят в CBDC не инструмент финансового прогресса, а орудие безграничной власти и тотального контроля над человечеством.
Их концепция проста: отмена частной собственности, упразднение прав и свобод человека, построение цифрового общества, основанного на подавлении личности, абсолютном контроле и манипуляциях. Она представляет собой извращение идей немецкого экономиста и философа С. Гесселя, которые заключаются в прекращении существования ссудного процента, национализации земли, равномерной скорости обращения денег, получении государством дохода с крупных держателей капитала, а также построении бескризисной инновационной экономики.
Предлагаемая «хозяевами денег» валюта CBDC превращает деньги в инструмент влияния, который лишает юридических и физических лиц свободы выбора и погружает их в бесконечную гонку на выживание. В настоящее время уже можно наблюдать признаки этой страшной реальности. Цены на недвижимость, автомобили, мебель, электронику, одежду, драгоценности и другие предметы потребления растут в геометрической прогрессии, доступ к собственности становится всё более ограниченным, а малочисленный «средний класс» рискует оказаться на грани нищеты. И это только начало.
В недалёком будущем мы можем оказаться в обществе, в котором цифровые деньги с ограниченным сроком годности станут для людей единственным средством оплаты и поддержки физического существования. Тот, кто не успеет до определённого срока потратить свои цифровые деньги, просто их потеряет. Это устрашающая картина мира, в котором люди лишены свободы воли, а их жизнь полностью зависит от прихотей финансовых воротил.
Человечество должно проснуться и понять, что мировые либеральные элиты используют инновационные технологии не во благо обществу, а для его контроля и окончательного порабощения. «Цифровой концлагерь», в котором у людей отбирают право на собственный выбор – это будущее, которое уже стоит на пороге. Все люди доброй воли должны сказать «нет» этой опасной затее и сохранить независимость, права и свободы ради дальнейшего прогрессивного развития цивилизации.
В связи с тем, что предлагаемая глобалистами концепция CBDC представляет очевидную угрозу для национальных валютных систем и финансовой свободы граждан, государственным финансовым институтам необходимо активно использовать децентрализованные криптовалюты, поддерживать их значимость и выказывать недоверие к глобальным цифровым финансовым инициативам.
Поощрение крипто-инноваций может стать основой сильной суверенной экономики любого государства. Стремительное развитие криптовалют и цифровых активов в эпоху Индустрии 4.0 со временем позволит международному сообществу найти необходимые инструменты для реформирования мировой валютно-финансовой системы во благо всему человечеству.
Цифровой рубль
Цифровой рубль – это российский проект государственной цифровой валюты, который направлен на повышение прозрачности финансовых операций и улучшение управления денежными потоками. Однако его внедрение потребует учёта множества факторов, таких как защита данных, безопасность и устойчивость национальной финансовой системы к внешним и внутренним угрозам.
Отсутствие функциональной совместимости между различными блокчейн-платформами и устаревшими финансовыми системами представляет собой проблему, требующую скорейшего решения. Полная интеграция и совместимость финансовых инструментов, существующей инфраструктуры и протоколов жизненно важны для успешного осуществления четвёртой промышленной революции.
Вхождение России в Индустрию 4.0 не представляется возможным без получения предприятиями крупного, среднего и малого бизнеса равного быстрого доступа к эффективному краткосрочному и среднесрочному финансированию. Продуктивность процесса трансформации производства и бизнеса в условиях глобальных вызовов будет зависеть от способности российской финансовой системы обеспечить прозрачность и надёжность того, как будут осуществляться сделки и взаимодействие с деньгами.
Эффективным способом решения проблемы доступности денег для производства и бизнеса в России видится внедрение национальной централизованной цифровой валюты, обладающей огромным потенциалом для осуществления быстрых и эффективных транзакций. Благодаря оцифровке процесса оплата транзакции может выполняться беспрепятственно и мгновенно, устраняя необходимость в посредниках и снижая транзакционные издержки. Такая высокая эффективность даст возможность повысить экономическую продуктивность и способствовать созданию более упорядоченной финансовой экосистемы.
Одним из примеров внедрения централизованных цифровых денег является цифровой юань (e-CNY), введённый в оборот Народным банком Китая. Цифровой юань направлен на расширение доступа к финансовым услугам, снижение транзакционных издержек и повышение эффективности платёжных систем. Он работает на централизованной инфраструктуре блокчейна, что позволяет Народному банку Китая лучше контролировать денежно-кредитную политику и финансовую стабильность.
Используя технологию Blockchain, Народный банк Китая стремится создать безопасную и эффективную цифровую валюту, которая принесёт ощутимую пользу физическим лицам, предприятиям и экономике в целом. Эта новаторская инициатива представляет собой смену парадигмы в финансовом ландшафте, создавая беспрецедентные возможности Китаю и проблемы для экономик во всем мире.
В настоящее время Центральный банк Российской Федерации (Банк России) работает над введением цифрового рубля, что определённо поможет сократить разрыв между населением, пользующимся банковскими услугами, и населением, не имеющим к ним доступа. Предоставляя цифровую валюту, доступную для всех граждан, независимо от их местонахождения или социально-экономического статуса, государство способствует расширению предоставляемых финансовых услуг и обеспечивает новые экономические возможности производству и бизнесу.
Цифровой рубль, как часть глобального движения к государственным цифровым валютам, представляет собой цифровую форму национальной валюты, создаваемую и управляемую Банком России. Эта идея активно продвигается центральными банками большинства стран и обещает упрощение финансовых операций, повышение безопасности и обуздание коррупции.
Основными преимуществами цифрового рубля являются удобство и безопасность транзакций. Например, возможность быстро и безопасно проводить переводы между физическими и юридическими лицами при минимальных затратах времени и ресурсов на операции. Кроме того, цифровой рубль позволит снизить издержки на выпуск и обработку фиатной валюты, увеличить прозрачность финансовых потоков и сократить возможности теневой экономики.
Тем не менее, внедрение цифровых валют, включая рубль, вызывает обоснованные опасения общественности в связи с возможностью беспрецедентного контроля со стороны государства и глобальных финансовых структур. Критики цифровых валют полагают, что они могут стать инструментом тотального надзора и управления, в том числе посредством блокировки доступа к денежным средствам и воздействием на финансовую независимость граждан.
Попытки внедрения цифровых валют сегодня наблюдается в большинстве стран мира, и многие полагают, что Федеральная резервная система США и международные финансовые институты (Международный валютный фонд, Всемирный банк, Международный банк реконструкции и развития и др.) оказывают ключевое влияние на эту инициативу. Это ставит на повестку дня вопрос о том, будут ли у России и других государств реальные полномочия в управлении цифровыми валютами или кто-то извне сможет оказывать воздействие на ключевые аспекты финансового суверенитета, в том числе безопасность и независимость национальной валюты.
Один из наиболее тревожных аспектов перехода на использование цифровой валюты связан с потенциальной утратой личной свободы граждан. Безналичные расчёты открывают путь к системе тотального контроля, в которой любое инакомыслие может быть подавлено посредством блокировки денежных средств. Это создаёт высокую вероятность того, что цифровая валюта будет использоваться для давления на юридических и физических лиц, а также контроля над их действиями и мнениями.
Тревожным сигналом для российского общества является готовность финансовых структур государства, поддерживать внедрение Цифровой валюты центрального банка (CBDC), которая по сути является новым цифровым инструментом глобального регулирования и управления финансами, а также реинкарнацией, уходящей в небытие нефтедолларовой системы. Сторонники цифрового рубля утверждают, что система CBDC выгодна для борьбы с теневой экономикой, однако эксперты указывают на высокую вероятность политической ангажированности и прямой зависимости Центробанка от глобальных финансовых игроков – авторов и вдохновителей этого проекта, что диссонирует заявлениям о суверенитете цифровой финансовой системы России.
Цифровой рубль и другие цифровые валюты могут стать полезным инструментом для улучшения экономики и жизни людей. Однако риски централизованного контроля и потери финансовой независимости требуют повышенного внимания со стороны государства и разработки мер защиты от потенциальных злоупотреблений. Цифровые технологии обладают огромным потенциалом для обеспечения комфортного существования, а также повышения эффективности и удобства финансовых операций. Вместе с тем, критически важно, чтобы внедрение этих технологий происходило с учётом прав и свобод граждан, а также интересов государства и общества.
Полное исключение из обращения наличных (фиатных) денег угрожает свести на нет хоть какую-то финансовую независимость граждан и является непременным атрибутом тотальной цифровой слежки. Без наличных средств, способных обеспечить альтернативу централизованной цифровой валюте, вся финансовая жизнь человека может оказаться под полным контролем государственных и надгосударственных структур.
Как противодействовать финансовым рискам цифровизации валют и защитить законные права и свободы граждан? Для этого Правительству Российской Федерации необходимо обеспечить принятие следующих законодательных, технических и организационных инициатив:
1. Сохранение наличных денег в обороте.
Фиатные деньги должны оставаться доступными для использования наряду с цифровой валютой. Это позволит сохранить финансовую независимость граждан и обеспечит альтернативу в том случае, если цифровая валюта станет инструментом контроля.
2. Создание независимой инфраструктуры для цифровой валюты.
С целью защиты финансовых устоев государства от внешнего влияния и цифровой зависимости следует разработать автономную национальную систему управления цифровым рублем. Это предусматривает создание отечественной цифровой платформы для осуществления банковских транзакций и хранения денежных средств.
3. Контроль над деятельностью чиновников.
Необходим общественный и парламентский контроль за деятельностью представителей власти, ответственных за внедрение цифровых валют. Прозрачность и подотчётность этих процессов помогут снизить вероятность политической ангажированности, конфликта интересов и коррупции.
4. Образование и информирование населения.
В целях защиты интересов граждан и соблюдения их прав следует организовать образовательные программы для информирования общества о функционировании цифровых валют, возможных рисках и путях защиты от злоупотреблений.
Введение цифрового рубля обеспечит Центробанк мощным инструментом управления денежно-кредитной политикой и финансовой стабильностью государства. Благодаря использованию централизованной цепочки блоков Банк России сможет внимательно отслеживать и регулировать поток цифровой валюты, обеспечивать объективность значения ключевой ставки, а также контроль инфляции и денежной массы. Основанный на блокчейне цифровой контроль будет способствовать формированию суверенной и устойчивой денежно-кредитной системы.
Цифровой рубль предоставит государству возможность проводить более эффективную денежно-кредитную политику, позволит напрямую влиять на процентные ставки по кредитам, стимулировать производство, управлять инфляцией и обеспечивать стабильный рост экономики. Централизованные цифровые деньги позволят использовать более простые и быстрые транзакции, сократить количество финансовых спекуляций и расширить доступ граждан к финансовым услугам, а также позволят предпринимателям уверенно планировать своё финансовое будущее.
Для успешного внедрения в России цифрового рубля требуется соответствующая технологическая инфраструктура, способная обрабатывать возросшие объёмы транзакций и обеспечивать беспрепятственный пользовательский опыт. Инвестиции в надёжную и масштабируемую технологию Blockchain, безопасные цифровые кошельки и удобные интерфейсы будут иметь решающее значение для поддержки широкого распространения и доверия к цифровому рублю.
Чтобы свести к минимуму зависимость от зарубежных блокчейн-технологий государству необходимо разработать собственную финансовую блокчейн-инфраструктуру для обслуживания национального цифрового рубля. Создание внутренней сети блокчейнов позволит получить больший контроль над технологией и уменьшить зависимость от зарубежных блокчейн-платформ, обеспечить безопасность и суверенитет национальной финансовой системы. Блокчейн позволит проводить более эффективные трансграничные транзакции, обеспечит прозрачность финансовых операций, уменьшит риски коррупции и незаконной деятельности в сфере финансов, а также упростит интеграцию новых технологий, таких как смарт-контракты и программируемые деньги.
Введение цифровых денег вызывает опасения у части российского общества по поводу конфиденциальности и кибербезопасности. Централизованные цифровые валюты требуют, чтобы транзакции как юридических, так и физических лиц записывались в блокчейне, так как потенциально могут поставить под угрозу конфиденциальность любых финансовых данных.
Для финансовых институтов России крайне важно создать надёжную систему обеспечения конфиденциальности и обеспечить надлежащую защиту финансовой информации частных лиц. В связи с оцифровкой денег риск кибератак и взлома становится серьёзной проблемой, поэтому финансовым институтам не следует забывать об обеспечении кибербезопасности. Всем заинтересованным сторонам необходимо инвестировать в защиту цифровой инфраструктуры, чтобы эффективно предотвращаять риски взломов и кражи цифровых активов.
По мере того, как государство вступает на путь использования цифровых денег в финансовых операциях, необходимо тщательно оценивать все преимущества и риски, создавать комплексную нормативно-правовую базу и вести открытый обмен мнениями между правительством, финансовыми организациями и обществом. Ответственно относясь к цифровым валютам, Россия сможет быть в авангарде финансовых инноваций, открывая новые возможности для экономического роста и расширяя возможности своих граждан в эпоху цифровых технологий.