Банковская деятельность осуществляется в рамках банковской системы РФ. Общеизвестно, что термин «система» в переводе с греческого (systema) означает «целое, составленное». С философской точки зрения система – это целостный комплекс взаимосвязанных элементов, которые, выступая системой низкого порядка, одновременно представляют собой элементы более высокого порядка.
Поэтому возможно говорить о том, что с институциональной точки зрениябанковская система РФ рассматривается как совокупность определенных взаимосвязанных элементов, таких как:
1) Центральный банк РФ;
2) Агентство по реструктуризации кредитных организаций;
3) российские кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации);
4) филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций;
5) группы кредитных организаций.
Кроме того, многие специалисты включают в российскую банковскую систему союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом отмечается особое положение Ассоциации российских банков.
В настоящее время банковская система РФ имеет двухуровневое построение. На ее верхнем уровне находится Центральный банк РФ. На нижнем – все остальные участники банковской системы: российские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства в РФ иностранных кредитных организаций, союзы и ассоциации кредитных организаций.
Причем в последнее время наиболее распространен тезис о том, что дальнейшее качественное развитие банковской системы не должно затрагивать двухуровневый характер ее организационного построения.
В процессе функционирования банковской системы отношения между ее участниками развиваются по двум векторам:
1) между ЦБ РФ и иными участниками банковской системы (вертикальные правоотношения);
2) между кредитными организациями, а также кредитными организациями и их клиентами (горизонтальные правоотношения).
К основным принципам построения и функционирования банковской системыРФ в литературе относят:
1) единство банковской системы;
2) двухуровневую структуру;
3) справедливость и сочетание государственного регулирования банковской системы и саморегулирования;
4) независимость ЦБ РФ от других органов власти;
5) ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы;
6) монопольное осуществление ЦБ РФ денежной эмиссии;
7) невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций;
8) лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности;
9) сохранение банковской тайны;
10) стабильность банковской системы.
Таким образом, в самом общем виде банковская система РФ представляет собой основанную на определенных принципах систему урегулированных нормами права общественных отношений, складывающихся в сфере осуществления банковской деятельности, в процессе банковского контроля и надзора, а также в процессе привлечения к ответственности за нарушения банковского законодательства.