Слово «бюджет» у многих вызывает тоску. Кажется, что это про жесткие ограничения, отказы от всех радостей жизни и тотальный контроль. Я тоже так думал. Но потом понял, что ошибался.
Бюджет – это не финансовая тюрьма. Это инструмент для достижения ваших целей.
Представьте, что вы пилот самолета. Ваша цель – долететь из Москвы во Владивосток (ваша финансовая цель). Бюджет – это ваш план полета. Он показывает, сколько у вас топлива (доходов), с какой скоростью вы его расходуете (расходы), и хватит ли вам его, чтобы долететь до пункта назначения. Без плана полета вы, скорее всего, рухнете где-нибудь над Сибирью.
После месяца учета расходов я уже знал свои «слабые места». Теперь нужно было составить план, чтобы перенаправить эти денежные потоки из «черных дыр» в копилку.
Существует много методов бюджетирования, но я расскажу о трех самых популярных и простых.
Метод «50/30/20» Это идеальный вариант для начинающих. Вы делите весь свой доход после уплаты налогов на три части:
50% – на нужды: Это обязательные траты, без которых нельзя прожить. Аренда/ипотека, коммуналка, продукты, транспорт, связь.
30% – на желания: Это то, что делает жизнь приятной, но не является жизненно необходимым. Кафе, кино, новая одежда, хобби, подписки.
20% – на будущее: Это самая важная часть! Сюда входят погашение долгов (сверх минимального платежа) и сбережения/инвестиции.
Пример из моей жизни: Моя зарплата тогда была около 45 000 рублей.
50% (22 500 руб) уходило на аренду, коммуналку и еду.
30% (13 500 руб) – это был мой лимит на «хотелки». Я должен был в него уложиться.
20% (9 000 руб) я сразу же после зарплаты направлял на погашение кредитов.
Этот метод хорош тем, что он не заставляет вас отказываться от всего. Он просто вводит понятные рамки.
Метод «Четырех конвертов» Этот метод подходит тем, кому сложно уследить за тратами с банковской карты. Он более «осязаемый».
Получив зарплату, вы сразу откладываете деньги на обязательные платежи (аренда, кредиты) и на сбережения (те самые 20% или любую другую комфортную сумму).
Оставшуюся сумму (на еду, развлечения, бытовые нужды) вы делите на 4 равные части и раскладываете по четырем конвертам.
Каждый конверт – это ваш бюджет на одну неделю. Закончились деньги в конверте – ждете следующей недели. Переходить на следующий конверт нельзя.
Это очень дисциплинирует. Когда ты видишь, как твои наличные физически тают, тратить их становится сложнее.
«Нулевой бюджет» (Zero-Based Budgeting) Это более продвинутый метод. Его суть в том, что в конце месяца у вас не должно оставаться ни рубля «лишних» денег. Формула проста: Доходы – Расходы = 0. Это не значит, что вы должны все потратить. Это значит, что вы должны распределить каждый