Инфляция
Причина, по которой нужно иметь хотя бы минимальные знания об инвестициях, заключается в том, что реальная покупательская способность денег, лежащих на Вашем банковской счете, медленно снижается. Это явление называется инфляция. По причине инфляции стоимость среднестатистического дома в США выросла с $40 тыс. (1975 г.) до $400 тыс. (2022 г.).
Инфляция – это налог на людей, которые накапливают деньги. Она медленно пожирает Ваши сбережения до того дня, пока Вы не осознаете, что горстка денег, которые Вы откладывали, лишилась 50% своей реальной стоимости за последние десять лет.
Чем больше денег в экономике, тем выше номинальная цена. Сегодня денежная масса в экономике очень велика, поскольку центральные банки по всему миру занимали банкам деньги практически за бесплатно (при очень низкой или даже нулевой процентной ставке). Это приводит в росту инфляции, которая в течение времени уменьшает ценность ваших накоплений.
Среднее значение краткосрочной инфляции в мире составляет 5,4%, и таковым оно является с 1981 г.
На данный момент инфляция растет очень быстро, и я не думаю, что в ближайшее время она начнет снижаться. Ваши деньги быстро теряют свою ценность, и Вам нужно сделать что-то с этим прямо сейчас!
Если Вы хотите проверить долгосрочные данные об инфляции, перейдите на сайт: Macrotrends.net.
Также я бы хотел, что бы Вы изучили таблицу, подготовленную мной. На ней показано, как с течением времени за счет инфляции снижается ценность $10 тыс. Верхняя строка показывает уровень инфляции – от 1 до 6%. Ниже Вы можете изучить, сколько денег «съедает» инфляция из первоначального капитала $10 тыс.
Если мы возьмем, например, инфляцию в размере 2,5%, то через 10 лет $10 тыс. будут стоит всего лишь $7 763.
Номинально в Вашем кошельке лежит 10 тыс., но их реальная покупательная способность составляет только 7 763.
Через 20 лет (при инфляции 2,5%) у Вас будет уже $6 027.
Помните, что пока мы говорим о достаточно низком уровне инфляции. Если бы инфляция равнялась, например, 4%, то через 10 лет $10 тыс. превратились бы в $6 648, а через 20 -в $4 420.
Инфляция – тот же убийца, не правда ли? Но хуже всего то, что Вы вряд ли заметите эти изменения. Инфляция – это одна из причин инвестировать свои деньги, а не просто хранить их.
Наша цель не состоит исключительно в том, чтобы победить инфляцию. Это не очень сложно, однако мы будем стараться сделать солидные инвестиции, чтобы заставить наши деньги расти и работать на нас, а не просто покрыть инфляцию.
Индексируемый номинал (ИН)
Если Ваша единственная цель – победить инфляцию (и в этом нет ничего плохо!), то Вы вероятнее захотите изучить «Индексируемые номиналы» или «Облигации Фондов, торгуемых на бирже (ETF), с защитой от инфляции».
Индексируемые номиналы, как правило, выпускаются правительством. Такие облигации привязаны к инфляции, а их цель – защитить Вас от нее.
Парочка крупнейших ETF для покрытия инфляции:
• 1-10 год ETF ПОДСКАЗКИ SPDR Bloomberg
https://www.ssqa.com/us/en/intermediary/etfs/funds/spdr-bloomberq-1-10-year-tips-etf-tipx
• ETF ПОДСКАЗКИ Schwab U.S.
https://www.schwabassetmanaqement.com/products/schp
• Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities ETF (VTIP)
https://investor.vanquard.com/etf/profile/VTIP
Если Вы хотите только покрыть инфляцию и не хотите тратить время на все остальное, Вы можете просто приобрести один из ETF с защитой от инфляции и закончить на этом.
И опять-таки, это абсолютно нормально! Сделать это очень легко, а Вы сможете сконцентрироваться на других вещах.
Если же Вы хотите зайти дальше, открывайте следующую главу. В ней я расскажу об инвестировании в индекс – что-то среднее между инвестированим в облигации с защитой от инфляции и созданием портфеля акций.